1. "ग्राहकों के प्रति बैंक की प्रतिबद्धता का कोड" किस निकाय द्वारा जारी किया गया था?
इंडियन बैंक्स एसोसिएशन (IBA)
बैंकिंग कोड और मानक बोर्ड ऑफ इंडिया (BCSBI)
वित्त मंत्रालय
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI)
Explanation:
BCSBI (अब भंग, लेकिन कोड के लिए ऐतिहासिक रूप से प्रासंगिक) ने सदस्य बैंकों के पालन के लिए बैंकिंग प्रथाओं के न्यूनतम मानक निर्धारित करने वाले स्वैच्छिक कोड जारी किए।
2. यदि कोई बैंक ____ दिनों के भीतर शिकायत का समाधान करने में विफल रहता है, तो ग्राहक RBI एकीकृत लोकपाल से संपर्क कर सकता है।
Explanation:
बैंक के आंतरिक शिकायत निवारण तंत्र को समस्या को हल करने के लिए 30 दिन का समय दिया जाता है। यदि 30 दिनों के बाद खारिज कर दिया जाता है या अनसुलझा रहता है, तो ग्राहक लोकपाल के पास जा सकता है।
3. यदि विफल एटीएम लेनदेन (नकद नहीं निकला लेकिन खाता डेबिट हो गया) T+5 दिनों के भीतर उलट नहीं जाता है, तो बैंक को कितना मुआवजा देना होगा?
₹100 प्रति दिन की देरी।
बचत दर पर ब्याज।
कोई मुआवजा नहीं।
₹50 प्रति दिन की देरी।
Explanation:
RBI 5 दिनों के भीतर स्वचालित उलटफेर (reversal) को अनिवार्य करता है। विफलता पर T+5 से आगे ₹100 प्रति दिन का जुर्माना लगता है, जो बिना मांग के ग्राहक को देय होता है।
4. अनधिकृत इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन के मामले में जहां गलती ग्राहक की है (जैसे, पासवर्ड साझा करना), ग्राहक तब तक नुकसान उठाएगा जब तक:
हमेशा के लिए, रिपोर्ट करने के बाद भी।
महीने का अंत।
बैंक इसका पता लगाता है।
वे बैंक को अनधिकृत लेनदेन की रिपोर्ट करते हैं।
Explanation:
एक बार जब ग्राहक घटना की रिपोर्ट करता है, तो बाद का कोई भी नुकसान बैंक द्वारा उठाया जाता है। हालांकि, रिपोर्ट करने से *पहले* हुआ नुकसान उनकी लापरवाही के कारण ग्राहक की देयता है।
5. बैंकों के पास किसे कवर करने के लिए बोर्ड द्वारा अनुमोदित "मुआवजा नीति" होनी चाहिए?
सेवा में कमी (जैसे, अनधिकृत डेबिट, खोए हुए चेक) के कारण ग्राहकों को वित्तीय नुकसान।
कर्मचारी बोनस।
खराब ऋणों के कारण नुकसान।
विपणन व्यय।
Explanation:
यह नीति ग्राहकों के लिए पारदर्शिता और मानकीकृत मुआवजा सुनिश्चित करती है जब बैंक की गलती होती है।
6. बैंकों को किसे "डोरस्टेप बैंकिंग" सेवाएं प्रदान करना अनिवार्य है?
सभी ग्राहक।
केवल कॉर्पोरेट ग्राहक।
केवल एनआरआई।
वरिष्ठ नागरिक (>70 वर्ष) और दिव्यांग व्यक्ति।
Explanation:
कमजोर समूहों के लिए वित्तीय समावेशन सुनिश्चित करने के लिए, RBI 70 से अधिक वरिष्ठ नागरिकों और दिव्यांगों के लिए डोरस्टेप सेवाओं (नकद पिकअप/डिलीवरी, केवाईसी, जीवन प्रमाण पत्र) को अनिवार्य करता है।
7. यदि कोई ग्राहक 3 कार्य दिवसों के भीतर अनधिकृत इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग लेनदेन की रिपोर्ट करता है, तो उनकी देयता है:
₹5,000 तक सीमित।
शून्य।
लेनदेन मूल्य का 50%।
₹10,000 तक सीमित।
Explanation:
देयता को सीमित करने पर RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, यदि ग्राहक बैंक से संचार प्राप्त करने के 3 कार्य दिवसों के भीतर अनधिकृत लेनदेन की रिपोर्ट करता है, तो ग्राहक की **शून्य देयता है, भले ही गलती बैंक की हो या किसी तीसरे पक्ष की।
8. BCSBI कोड के तहत प्रमुख प्रतिबद्धताओं में से एक "गोपनीयता का अधिकार" है। इसका तात्पर्य है:
बैंक RBI के साथ भी डेटा साझा नहीं करेंगे।
बैंक ग्राहकों की जानकारी को गोपनीय रखेंगे जब तक कि कानून द्वारा आवश्यक न हो या ग्राहक द्वारा अधिकृत न हो।
बैंक अपने शुल्क छिपाएंगे।
बैंक पैन/आधार नहीं मांगेंगे।
Explanation:
गोपनीयता एक मुख्य बैंकर-ग्राहक कर्तव्य है। अपवादों में कानूनी बाध्यता (आयकर, न्यायालय), सार्वजनिक कर्तव्य, या ग्राहक की सहमति (क्रेडिट ब्यूरो) शामिल हैं।
9. पेंशनभोगियों के लिए "जीवन प्रमाण पत्र" जमा करने के संबंध में, बैंकों को अनिवार्य है:
पेंशनभोगी को कोषागार जाने के लिए कहें।
इसे केवल नवंबर में स्वीकार करें।
इसे केवल होम ब्रांच में भौतिक रूप से स्वीकार करें।
पेंशन भुगतान करने वाले बैंक की किसी भी शाखा में या डिजिटल जीवन प्रमाण पत्र (जीवन प्रमाण) के माध्यम से इसे स्वीकार करें।
Explanation:
वरिष्ठ नागरिकों पर बोझ कम करने के लिए, बैंकों को किसी भी शाखा में या जीवन प्रमाण (बायोमेट्रिक) के माध्यम से डिजिटल रूप से जमा करने की अनुमति देनी चाहिए। डोरस्टेप बैंकिंग भी एक विकल्प है।
10. बैंक में "आंतरिक लोकपाल" (IO) उन शिकायतों की जांच करता है जो:
बैंक के आंतरिक शिकायत तंत्र द्वारा आंशिक रूप से या पूरी तरह से खारिज कर दी गई।
पूरी तरह से ग्राहक के पक्ष में हल।
RBI के खिलाफ।
कर्मचारी धोखाधड़ी से संबंधित।
Explanation:
IO बैंक के भीतर एक स्वतंत्र शीर्ष स्तर के प्राधिकरण के रूप में कार्य करता है। इससे पहले कि बैंक अंततः किसी ग्राहक की शिकायत को खारिज करे, निष्पक्षता सुनिश्चित करने के लिए IO द्वारा इसकी समीक्षा की जानी चाहिए।
11. "टर्निअर बनाम नेशनल प्रोविंशियल एंड यूनियन बैंक ऑफ इंग्लैंड" (1924) के तहत, ग्राहक जानकारी का खुलासा करने के लिए निम्नलिखित में से कौन सा वैध अपवाद नहीं है?
कानून की मजबूरी।
एक जिज्ञासु पड़ोसी से अनुरोध।
जनता के प्रति कर्तव्य।
बैंक का हित।
Explanation:
स्थापित चार अपवाद हैं: 1. कानून के तहत, 2. सार्वजनिक कर्तव्य, 3. बैंक का अपना हित (जैसे, ग्राहक पर मुकदमा करना), 4. ग्राहक की सहमति। गोपनीयता के कारण आकस्मिक अनुरोधों को सख्ती से अस्वीकार कर दिया जाता है।
12. निम्नलिखित में से किस मामले में अनधिकृत लेनदेन के लिए ग्राहक की शून्य देयता है?
A और B दोनों।
तीसरे पक्ष का उल्लंघन जहां कमी न तो बैंक के साथ है और न ही ग्राहक के साथ, लेकिन 3 कार्य दिवसों के भीतर सूचित करता है।
बैंक की ओर से धोखाधड़ी/लापरवाही।
ग्राहक जालसाज के साथ OTP साझा करता है।
Explanation:
शून्य देयता लागू होती है यदि बैंक की गलती है या यदि 3 दिनों के भीतर कहीं और सिस्टम उल्लंघन की सूचना दी जाती है। यदि ग्राहक लापरवाह है (OTP साझा करता है), तो वे रिपोर्टिंग तक नुकसान उठाते हैं।
13. "ग्राहकों के प्रति बैंक की प्रतिबद्धता का कोड" किस निकाय द्वारा जारी किया गया था?
इंडियन बैंक्स एसोसिएशन (IBA)
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI)
बैंकिंग कोड और मानक बोर्ड ऑफ इंडिया (BCSBI)
वित्त मंत्रालय
Explanation:
BCSBI (अब भंग, लेकिन कोड के लिए ऐतिहासिक रूप से प्रासंगिक) ने सदस्य बैंकों के लिए पारदर्शिता और निष्पक्षता के संबंध में बैंकिंग प्रथाओं के न्यूनतम मानक निर्धारित करने वाले स्वैच्छिक कोड जारी किए।
14. यदि कोई बैंक ____ दिनों के भीतर शिकायत का समाधान करने में विफल रहता है, तो ग्राहक RBI एकीकृत लोकपाल से संपर्क कर सकता है।
Explanation:
बैंक के आंतरिक शिकायत निवारण तंत्र को समस्या को हल करने के लिए 30 दिन का समय दिया जाता है। यदि 30 दिनों के बाद खारिज कर दिया जाता है या अनसुलझा रहता है, तो ग्राहक लोकपाल के पास जा सकता है।
15. यदि विफल एटीएम लेनदेन (नकद नहीं निकला लेकिन खाता डेबिट हो गया) T+5 दिनों के भीतर उलट नहीं जाता है, तो बैंक को कितना मुआवजा देना होगा?
₹100 प्रति दिन की देरी।
₹50 प्रति दिन की देरी।
बचत दर पर ब्याज।
कोई मुआवजा नहीं।
Explanation:
RBI 5 दिनों के भीतर स्वचालित उलटफेर (reversal) को अनिवार्य करता है। विफलता पर T+5 से आगे ₹100 प्रति दिन का जुर्माना लगता है, जो बिना मांग के ग्राहक को देय होता है।
16. अनधिकृत इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन के मामले में जहां गलती ग्राहक की है (जैसे, पासवर्ड साझा करना), ग्राहक तब तक नुकसान उठाएगा जब तक:
हमेशा के लिए, रिपोर्ट करने के बाद भी।
महीने का अंत।
वे बैंक को अनधिकृत लेनदेन की रिपोर्ट करते हैं।
बैंक इसका पता लगाता है।
Explanation:
एक बार जब ग्राहक घटना की रिपोर्ट करता है, तो बाद का कोई भी नुकसान बैंक द्वारा उठाया जाता है। हालांकि, रिपोर्ट करने से *पहले* हुआ नुकसान उनकी लापरवाही के कारण ग्राहक की देयता है।
17. बैंकों के पास किसे कवर करने के लिए बोर्ड द्वारा अनुमोदित "मुआवजा नीति" होनी चाहिए?
खराब ऋणों के कारण नुकसान।
विपणन व्यय।
कर्मचारी बोनस।
सेवा में कमी (जैसे, अनधिकृत डेबिट, खोए हुए चेक) के कारण ग्राहकों को वित्तीय नुकसान।
Explanation:
यह नीति ग्राहकों के लिए पारदर्शिता और मानकीकृत मुआवजा सुनिश्चित करती है जब बैंक की गलती होती है।
18. बैंकों को किसे "डोरस्टेप बैंकिंग" सेवाएं प्रदान करना अनिवार्य है?
सभी ग्राहक।
केवल कॉर्पोरेट ग्राहक।
केवल एनआरआई।
वरिष्ठ नागरिक (>70 वर्ष) और दिव्यांग व्यक्ति।
Explanation:
कमजोर समूहों के लिए वित्तीय समावेशन सुनिश्चित करने के लिए, RBI 70 से अधिक वरिष्ठ नागरिकों और दिव्यांगों के लिए डोरस्टेप सेवाओं (नकद पिकअप/डिलीवरी, केवाईसी, जीवन प्रमाण पत्र) को अनिवार्य करता है।
19. यदि कोई ग्राहक 4 से 7 कार्य दिवसों की देरी के बाद अनधिकृत लेनदेन की रिपोर्ट करता है, तो उनकी देयता कहां तक सीमित है?
पूरा लेनदेन मूल्य।
लेनदेन मूल्य का 50%।
लेनदेन मूल्य या एक निश्चित राशि (खाते के प्रकार के आधार पर ₹5,000 से ₹25,000), जो भी कम हो।
शून्य।
Explanation:
4-7 दिनों की देरी के लिए, ग्राहक की देयता सीमित है (जैसे, मूल बचत खातों के लिए ₹5,000, अन्य SB खातों के लिए ₹10,000, ₹5 लाख से अधिक सीमा वाले क्रेडिट कार्ड के लिए ₹25,000 तक)। 7 दिनों के बाद, यह बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति के अनुसार है।
20. चेक संग्रह नीति के अनुसार, यदि कोई स्थानीय चेक निर्धारित समय सीमा (आमतौर पर T+2) के भीतर एकत्र नहीं किया जाता है, तो बैंक को किस पर मुआवजा देना होगा:
सावधि जमा दर।
बचत बैंक ब्याज दर + 2%।
रेपो दर + 2%।
बचत बैंक ब्याज दर।
Explanation:
समय सीमा से परे स्थानीय चेक के संग्रह में देरी के लिए, बैंक आमतौर पर देरी की अवधि के लिए बचत बैंक दर पर ब्याज का भुगतान करते हैं। (बाहरी चेक के लिए, लंबी देरी के लिए उच्च दरें लागू होती हैं)।
21. वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज आय पर कर छूट की सुविधा के लिए, बैंकों को कौन सा फॉर्म स्वीकार करना होगा?
फॉर्म 15H
फॉर्म 16
फॉर्म 60
फॉर्म 15G
Explanation:
फॉर्म 15H विशेष रूप से 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के निवासी व्यक्तियों के लिए यह घोषित करने के लिए है कि उनकी कर देयता शून्य है, जिससे ब्याज पर TDS रोका जा सके।
22. विफल लेनदेन के लिए RBI के "TAT के सामंजस्य" के अनुसार, यदि कोई IMPS लेनदेन विफल हो जाता है और T+1 दिन तक उलट नहीं जाता है, तो देय मुआवजा क्या है?
₹100 प्रति दिन।
₹50 प्रति दिन।
रेपो दर ब्याज।
कोई मुआवजा नहीं।
Explanation:
विफल लेनदेन (ATM, IMPS, UPI, कार्ड) के उलटफेर में देरी के लिए जुर्माना निर्धारित TAT (IMPS के लिए T+1) से परे देरी के लिए ₹100 प्रति दिन पर मानकीकृत है।
23. निम्नलिखित में से कौन बैंकिंग लोकपाल को शिकायत करने का वैध आधार नहीं है?
वैध व्यावसायिक कारणों (जैसे, कम क्रेडिट स्कोर) के आधार पर ऋण आवेदन की अस्वीकृति।
चेक के भुगतान में देरी/भुगतान न करना।
बिना पूर्व सूचना के शुल्क लगाना।
डिमांड ड्राफ्ट जारी करने में विफलता।
Explanation:
लोकपाल बैंक के व्यावसायिक निर्णयों (जैसे क्रेडिट स्वीकृति) में हस्तक्षेप नहीं करता है जब तक कि RBI दिशानिर्देशों या निष्पक्ष व्यवहार संहिता का उल्लंघन न हो।
24. क्या बैंक वरिष्ठ नागरिकों को प्रदान की जाने वाली "डोरस्टेप बैंकिंग" सेवाओं के लिए शुल्क ले सकते हैं?
हाँ, उचित शुल्क लगाया जा सकता है, जिसे पारदर्शी रूप से प्रदर्शित किया जाना चाहिए।
नहीं, यह मुफ़्त होना चाहिए।
हाँ, लेकिन केवल तभी जब लेनदेन की राशि अधिक हो।
नहीं, RBI इसके लिए भुगतान करता है।
Explanation:
जबकि पात्र ग्राहकों के लिए सेवा अनिवार्य है, बैंकों को लागत को कवर करने के लिए सेवा के लिए उचित शुल्क लेने की अनुमति है।