1. "बैंकर के सामान्य ग्रहणाधिकार" (General Lien) के संबंध में निम्नलिखित में से कौन सा कथन गलत है?
यह सेफ डिपॉजिट लॉकर पर लागू नहीं होता है।
यह भारतीय अनुबंध अधिनियम, 1872 की धारा 171 के तहत प्रदान किया गया एक वैधानिक अधिकार है।
इसे अक्सर "निहित प्रतिज्ञा" (Implied Pledge) के रूप में वर्णित किया जाता है।
यह एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए बेली (bailee) के रूप में बैंकर को सौंपी गई सभी वस्तुओं और प्रतिभूतियों तक फैला हुआ है।
Explanation:
जब माल/प्रतिभूतियां किसी विशिष्ट उद्देश्य (जैसे सुरक्षित हिरासत या शेयर बेचने) के लिए सौंपी जाती हैं, तो सामान्य ग्रहणाधिकार लागू नहीं होता है। ऐसे मामलों में, बैंकर एक बेली/ट्रस्टी के रूप में कार्य करता है, और विशिष्ट उद्देश्य ग्रहणाधिकार के सामान्य अधिकार को खत्म कर देता है।
2. जब कोई ग्राहक "सुरक्षित हिरासत" (Safe Custody) के लिए बैंक में सील किए गए बक्से या कीमती सामान जमा करता है, तो बैंक और ग्राहक के बीच संबंध होता है:
देनदार और लेनदार
ट्रस्टी और लाभार्थी
पट्टेदार और पट्टेधारी
बेली (Bailee) और बेलर (Bailor)
Explanation:
सुरक्षित हिरासत में, सामान बैंक को एक विशिष्ट उद्देश्य (सुरक्षा) के लिए सौंपा जाता है जिसे बाद में वापस किया जाना है। ग्राहक बेलर (मालिक) है, और बैंक बेली (संरक्षक) है। यह लॉकर से अलग है जहां बैंक पट्टेदार है।
3. जब कोई बैंक चेक एकत्र करता है और आय को निवेश के लिए ग्राहक के निर्देशों के लंबित होने तक रखा जाता है, तो बैंक किस क्षमता में खड़ा होता है?
Explanation:
आम तौर पर, चेक एकत्र करने वाला बैंक एजेंट होता है। हालाँकि, यदि पैसा एकत्र किया जाता है और केवल सामान्य खाते में जमा करने के बजाय किसी विशिष्ट उद्देश्य (जैसे निवेश) के लिए विशेष रूप से *ट्रस्ट में* रखा जाता है, तो संबंध ट्रस्टी-लाभार्थी में बदल जाता है।
4. बैंकर-ग्राहक संबंध निम्नलिखित सभी मामलों में समाप्त हो जाता है, सिवाय:
खाते पर गार्निशी आदेश दिया गया।
ग्राहक की मृत्यु।
ग्राहक का पागलपन।
ग्राहक द्वारा खाता बंद करना।
Explanation:
गार्निशी आदेश खाते के संचालन को निलंबित करता है (इसे फ्रीज करता है) लेकिन संबंध समाप्त नहीं करता है। यदि आदेश रद्द या संतुष्ट हो जाता है तो खाता फिर से सक्रिय हो सकता है। मृत्यु, बंद होना या पागलपन आमतौर पर सक्रिय अनुबंध को समाप्त कर देते हैं।
5. क्लेटन के मामले (Clayton's Case) का नियम किससे संबंधित है?
वस्तुओं की सुरक्षित हिरासत।
ग्रहणाधिकार का अधिकार।
चालू खाते में भुगतान का विनियोजन (जैसे कैश क्रेडिट)।
ग्राहक खातों की गोपनीयता।
Explanation:
क्लेटन का नियम कहता है कि एक चालू खाते में, पहले डेबिट को पहले क्रेडिट (FIFO) द्वारा छुट्टी दे दी जाती है, जब तक कि कोई विपरीत इरादा न हो। गारंटी रद्द होने पर ओवरड्राफ्ट में दायित्व निर्धारित करने के लिए यह महत्वपूर्ण है।
6. सेफ डिपॉजिट लॉकर्स के लिए संशोधित RBI दिशानिर्देशों के तहत, यदि आग, चोरी या इमारत ढहने (बैंक की लापरवाही) के कारण लॉकर की सामग्री खो जाती है, तो बैंक की देयता सीमित है:
लॉकर के वार्षिक किराये का 10 गुना।
लॉकर के वार्षिक किराये का 100 गुना।
कोई दायित्व नहीं क्योंकि यह पट्टेदार-पट्टेधारी संबंध है।
ग्राहक द्वारा घोषित सामग्री का मूल्य।
Explanation:
संशोधित दिशानिर्देश (2021) कहते हैं कि आग, चोरी, डकैती, या इमारत ढहने जैसी घटनाओं के मामले में जो बैंक की कमी के कारण होती हैं, देयता लॉकर के प्रचलित वार्षिक किराये का 100 गुना होगी।
7. विनियोजन के नियम (अनुबंध अधिनियम की धारा 60-61) के अनुसार, यदि कोई देनदार ऋण निर्दिष्ट किए बिना भुगतान करता है, और कई ऋण हैं:
लेनदार को इसे पहले मूलधन पर लागू करना चाहिए।
लेनदार इसे किसी भी वैध ऋण पर लागू कर सकता है, जिसमें टाइम-बार्ड (time-barred) ऋण भी शामिल है।
इसे सबसे हाल के ऋण पर लागू किया जाना चाहिए।
इसे देनदार को वापस किया जाना चाहिए।
Explanation:
यदि देनदार सूचित नहीं करता है, तो लेनदार के पास वास्तव में देय किसी भी वैध ऋण के भुगतान को विनियोजित करने का विवेक होता है, भले ही वह सीमा के कानून द्वारा वर्जित हो।
8. A और B के "संयुक्त रूप से" (Jointly) संचालित खाते में, यदि A की मृत्यु हो जाती है, तो क्या बैंक B (उत्तरजीवी) को शेष राशि का भुगतान कर सकता है?
नहीं, उत्तरजीविता का नियम संयुक्त रूप से संचालित खातों पर लागू नहीं होता है।
हाँ, B मालिक है।
नहीं, पैसा उत्तरजीवी और मृतक के कानूनी वारिसों का संयुक्त रूप से है।
हाँ, यदि खाता खोलने के फॉर्म में उत्तरजीविता खंड (E or S) था।
Explanation:
जब तक कोई विशिष्ट उत्तरजीविता जनादेश (जैसे या तो या उत्तरजीवी) न हो, एक साधारण "संयुक्त रूप से" संचालित खाते का अर्थ संयुक्त स्वामित्व है। मृत्यु पर, अनुबंध समाप्त हो जाता है, और शेष राशि उत्तरजीवी (B) और A के कानूनी वारिसों को संयुक्त रूप से देय होती है।
9. क्लेटन का नियम (Clayton's Rule) किसके मामले में बैंकों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है?
अतिदेय किराए वाले सेफ डिपॉजिट लॉकर।
परिपक्वता के करीब सावधि जमा।
चालू खाते (जैसे कैश क्रेडिट) जहां गारंटी या साझेदारी समाप्त हो जाती है।
निश्चित EMIs वाले सावधि ऋण।
Explanation:
क्लेटन का नियम (विनियोजन के लिए फर्स्ट-इन-फर्स्ट-आउट) का तात्पर्य है कि चालू खाते में बाद के क्रेडिट सबसे पहले के डेबिट का निर्वहन करते हैं। यदि गारंटी रद्द कर दी जाती है या किसी भागीदार की मृत्यु हो जाती है (देयता समाप्त हो जाती है), तो बैंक को तुरंत खाता तोड़ना (परिचालन रोकना) होगा। यदि वे खाता जारी रखते हैं, तो नए क्रेडिट पुराने "गारंटीकृत" ऋण का भुगतान कर देंगे, जबकि नए डेबिट एक नया "असुरक्षित" ऋण बनाएंगे, जिससे बैंक असुरक्षित हो जाएगा।
10. बचत बैंक खाते में जमा धन की वसूली के लिए ग्राहक द्वारा मुकदमा दायर करने की सीमा अवधि (Limitation Period) क्या है?
जमा के लिए कोई सीमा अवधि नहीं है।
मांग और बैंक द्वारा इनकार की तारीख से 3 साल।
जमा की तारीख से 3 साल।
अंतिम लेनदेन की तारीख से 12 साल।
Explanation:
परिसीमा अधिनियम, 1963 के अनुच्छेद 22 के तहत, अवधि 3 वर्ष है। महत्वपूर्ण रूप से, समय जमा की तारीख से शुरू नहीं होता है, बल्कि उस तारीख से शुरू होता है जब ग्राहक भुगतान के लिए मांग करता है और बैंक उसे अस्वीकार कर देता है। जब तक मांग नहीं की जाती, सीमा समाप्त नहीं होती है।
11. भारतीय अनुबंध अधिनियम की धारा 148 "उपनिधान" (Bailment) को परिभाषित करती है। बैंक के संदर्भ में, कौन सा लेनदेन उपनिधान बनाता है?
सावधि जमा।
वस्तुओं की सुरक्षित हिरासत।
सेफ डिपॉजिट लॉकर।
डिमांड ड्राफ्ट जारी करना।
Explanation:
उपनिधान में एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को माल की डिलीवरी शामिल है। सुरक्षित हिरासत में, ग्राहक बैंक को माल वितरित करता है। लॉकर में, माल की कोई डिलीवरी नहीं होती है (ग्राहक नियंत्रण रखता है), इसलिए यह लीज है, उपनिधान नहीं। FD एक ऋण है।
12. निम्नलिखित में से किस परिदृश्य में क्लेटन का नियम (First-In-First-Out appropriation) लागू नहीं होता है?
एक ओवरड्राफ्ट खाता जहां गारंटर गारंटी रद्द करता है।
ओवरड्राफ्ट सीमा वाला चालू खाता।
एक चालू कैश क्रेडिट खाता जहां एक भागीदार सेवानिवृत्त होता है।
एक सावधि ऋण (Term Loan) खाता।
Explanation:
क्लेटन का नियम विशेष रूप से चलते खातों (जैसे कैश क्रेडिट, ओवरड्राफ्ट) पर लागू होता है जहां डेबिट और क्रेडिट निरंतर होते हैं। सावधि ऋण में, खाता एक चालू खाता नहीं है; भुगतान पहले ब्याज और फिर मूलधन की ओर विनियोजित किए जाते हैं, न कि डेबिट के FIFO के आधार पर।
13. एक ग्राहक सरकारी बांड खरीदने के लिए इसका उपयोग करने के विशिष्ट निर्देशों के साथ बैंक में पैसा जमा करता है। यदि बैंक बांड खरीदने में विफल रहता है और बैंक परिसमापन (liquidation) में चला जाता है, तो ग्राहक एक:
सुरक्षित लेनदार।
देनदार।
सामान्य लेनदार।
तरजीही लेनदार (ट्रस्टी संबंध)।
Explanation:
चूंकि पैसा एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए सौंपा गया था, बैंक इसे एक ट्रस्टी के रूप में रखता है। परिसमापन में, ट्रस्ट का पैसा बैंक की सामान्य संपत्ति का हिस्सा नहीं बनता है, इसलिए ग्राहक का सामान्य लेनदारों पर तरजीही दावा होता है।
14. क्या किसी नाबालिग को प्रधान (वयस्क) की ओर से बैंक खाता संचालित करने के लिए एजेंट के रूप में नियुक्त किया जा सकता है?
नहीं, बैंक नाबालिगों को एजेंट के रूप में अनुमति नहीं देते हैं।
नहीं, एक नाबालिग अनुबंध नहीं कर सकता।
हाँ, एक नाबालिग एजेंट हो सकता है, लेकिन प्रधान नाबालिग के कृत्यों के लिए उत्तरदायी है।
हाँ, लेकिन केवल जमा लेनदेन के लिए।
Explanation:
अनुबंध अधिनियम की धारा 184 के तहत, एक नाबालिग प्रधान और तीसरे पक्ष के बीच एजेंट हो सकता है। नाबालिग व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी नहीं है, लेकिन उसके कार्य प्रधान को बाध्य करते हैं। जोखिम के कारण बैंक आमतौर पर इसे हतोत्साहित करते हैं।
15. "साधारण बंधक" (Simple Mortgage) में, संपत्ति का कब्जा किसके पास रहता है?
एक तृतीय पक्ष ट्रस्टी
बंधकदार (बैंक)
अदालत
बंधककर्ता (उधारकर्ता)
Explanation:
साधारण बंधक (संपत्ति हस्तांतरण अधिनियम की धारा 58(b)) में, बंधककर्ता ऋण का भुगतान करने के लिए खुद को व्यक्तिगत रूप से बाध्य करता है लेकिन संपत्ति का कब्जा बंधकदार को नहीं सौंपता है।
16. यदि न तो देनदार और न ही लेनदार भुगतान का विनियोजन करता है, तो क्लेटन के मामले का नियम चालू खातों पर लागू होता है। अलग-अलग ऋणों के लिए, अनुबंध अधिनियम की धारा 61 कहती है कि भुगतान किस पर लागू किया जाएगा:
सभी ऋणों के लिए आनुपातिक रूप से।
समय के क्रम में ऋण, टाइम-बार्ड ऋणों को छोड़कर।
सबसे अधिक ब्याज दर वाला ऋण।
समय के क्रम में ऋण (सबसे पुराना पहले), जिसमें टाइम-बार्ड ऋण शामिल हैं।
Explanation:
जहां कोई भी पक्ष विनियोजन नहीं करता है, कानून कालानुक्रमिक क्रम (सबसे पहले सबसे पुराना) में ऋणों का निर्वहन करने के लिए भुगतान लागू करता है, भले ही वे टाइम-बार्ड हों या नहीं।
17. ओवरड्राफ्ट या कैश क्रेडिट खाते के लिए, 3 साल की सीमा अवधि (Limitation period) की गणना की जाती है:
सीमा की स्वीकृति की तिथि।
खाते पर अंतिम संचालन/लेनदेन की तिथि (पुनरुद्धार)।
डिफ़ॉल्ट नोटिस की तिथि।
प्रत्येक व्यक्तिगत डेबिट की तिथि।
Explanation:
उधारकर्ता द्वारा प्रत्येक जमा (क्रेडिट) या डेबिट (निकासी) निरंतर संबंध की स्वीकृति के रूप में कार्य करता है, सीमा घड़ी को रीसेट करता है। इस प्रकार, यह अंतिम ऑपरेशन से 3 वर्ष है।