JAIIB Mock Test

1. निम्नलिखित में से कौन "खुदरा बैंकिंग" (Retail Banking) की विशेषताएँ हैं? I. कई उत्पाद (जमा, क्रेडिट कार्ड, बीमा)। II. वितरण के कई चैनल (कॉल सेंटर, शाखा, इंटरनेट)। III. प्रति लेनदेन उच्च टिकट का आकार। IV. छोटा ग्राहक आधार।

सभी I, II, III और IV

केवल I और II

केवल II, III और IV

केवल I, II और III

Explanation:
खुदरा बैंकिंग की विशेषता कई उत्पादों (देनदारियों, संपत्ति, सेवाओं) से है जो कई चैनलों के माध्यम से एक बड़े ग्राहक आधार (जन बाजार) को पूरा करते हैं। कॉर्पोरेट बैंकिंग की तुलना में टिकट का आकार (ऋण/जमा राशि) आमतौर पर कम होता है, जिससे कथन III गलत हो जाता है। ग्राहक आधार विशाल है, जिससे कथन IV गलत हो जाता है।

2. जोखिम के संदर्भ में, खुदरा बैंकिंग कॉर्पोरेट/थोक बैंकिंग से कैसे भिन्न है?

खुदरा बैंकिंग में व्यापक जोखिम (अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो) होता है, जबकि कॉर्पोरेट बैंकिंग में केंद्रित जोखिम होता है।

खुदरा बैंकिंग में प्रति उधारकर्ता उच्च क्रेडिट जोखिम होता है लेकिन विविधीकरण के कारण कम पोर्टफोलियो जोखिम होता है।

जोखिम प्रोफाइल में कोई अंतर नहीं है।

खुदरा बैंकिंग में प्रति उधारकर्ता कम क्रेडिट जोखिम और उच्च पोर्टफोलियो जोखिम होता है।

Explanation:
खुदरा बैंकिंग में बड़ी संख्या में ग्राहकों को छोटी रकम उधार देना शामिल है। इस प्रकार, जोखिम फैला हुआ (विविध) है; कुछ ग्राहकों के चूक करने से बैंक पर कोई खास असर नहीं पड़ता। कॉर्पोरेट बैंकिंग में कुछ संस्थाओं को भारी ऋण देना शामिल है, जिससे उच्च एकाग्रता जोखिम होता है।

3. निम्नलिखित में से किसे खुदरा बैंकिंग की प्रमुख "बाध्यता" (Constraint) या नुकसान माना जाता है?

कुछ बड़े जमाकर्ताओं पर निर्भरता।

कॉर्पोरेट ऋणों की तुलना में अग्रिमों पर कम उपज।

विविधीकरण की कमी के कारण उच्च जोखिम।

कम मूल्य वाले लेनदेन की बड़ी मात्रा के कारण उच्च परिचालन लागत।

Explanation:
लाखों छोटे ग्राहकों की सेवा के लिए व्यापक बुनियादी ढांचे (शाखाओं, एटीएम, प्रौद्योगिकी) और जनशक्ति की आवश्यकता होती है। इसके परिणामस्वरूप थोक बैंकिंग की तुलना में प्रति यूनिट पैसे की उच्च परिचालन/निगरानी लागत आती है।

4. खुदरा बैंकिंग के "रणनीतिक व्यापार इकाई" (SBU) दृष्टिकोण में, खुदरा व्यापार को किस रूप में माना जाता है?

कॉर्पोरेट बैंकिंग के लिए एक समर्थन कार्य।

एक अस्थायी प्रभाग।

अलग लेखांकन के बिना समग्र ऋण विभाग का एक हिस्सा।

अपने स्वयं के प्रबंधन फोकस, लेखांकन और रणनीति के साथ एक अलग लाभ केंद्र।

Explanation:
SBU मॉडल खुदरा बैंकिंग को एक अर्ध-स्वायत्त इकाई (लाभ केंद्र) के रूप में मानता है। इसके पास निर्धारित लक्ष्य, समर्पित संसाधन और अलग P&L जवाबदेही है, जो अन्य बैंक डिवीजनों से स्वतंत्र केंद्रित विकास रणनीतियों की अनुमति देता है।

5. मास्लो के आवश्यकताओं के पदानुक्रम (Hierarchy of Needs) के अनुसार, "आत्म-प्राप्ति" (Self-Actualization) उत्पादों की तलाश करने वाला ग्राहक किसमें रुचि रखेगा?

जटिल निवेश उत्पाद, विरासत योजना, और परोपकार।

गृह ऋण।

परिवार की सुरक्षा के लिए बीमा पॉलिसी।

कोर बचत खाता।

Explanation:
आत्म-प्राप्ति चरण (उच्चतम स्तर) पर, बुनियादी वित्तीय ज़रूरतें पूरी हो जाती हैं। ग्राहक उन उत्पादों की तलाश करता है जो उनकी विरासत, व्यक्तिगत विकास, या समाज में योगदान (जैसे, विशेष धन प्रबंधन, कला निवेश) को परिभाषित करते हैं।

6. बैंकों में "ट्रांसफर प्राइस मैकेनिज्म" (TPM) का उपयोग किसलिए किया जाता है?

ग्राहक खातों के बीच फंड ट्रांसफर करना।

ग्राहकों के लिए ब्याज दर निर्धारित करना।

प्रधान कार्यालय (केंद्रीय पूल) को उधार दिए गए/से उधार लिए गए धन के लिए एक काल्पनिक लागत/मूल्य निर्दिष्ट करके शाखाओं की लाभप्रदता की गणना करना।

सेवा शुल्क तय करना।

Explanation:
TPM निष्पक्ष मूल्यांकन सुनिश्चित करता है। जमा एकत्र करने वाली एक शाखा उन्हें HO को "उधार" देती है और ब्याज (ट्रांसफर प्राइस) प्राप्त करती है। ऋण देने वाली एक शाखा HO से "उधार" लेती है और ब्याज का भुगतान करती है। शुद्ध मार्जिन शाखा लाभ निर्धारित करता है।

7. खुदरा बैंकिंग विभाजन में, "मास एफ्लुएंट" (Mass Affluent) खंड आमतौर पर किसका प्रतिनिधित्व करता है?

विशाल धन वाले उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति (HNIs)।

पिरामिड के सबसे निचले हिस्से वाले ग्राहक।

कॉर्पोरेट ग्राहक।

बेहतर रिटर्न चाहने वाले उचित निवेश योग्य अधिशेष वाले मध्यम वर्ग के ग्राहक।

Explanation:
मास एफ्लुएंट ग्राहक मास मार्केट और HNIs के बीच बैठते हैं। उनकी आय औसत से अधिक होती है और वे मूल्य वर्धित सेवाओं, प्रीमियम कार्ड और निवेश उत्पादों की मांग करते हैं, लेकिन उन्हें बीस्पोक निजी बैंकिंग की आवश्यकता नहीं होती है।

8. खुदरा बैंकिंग में "क्षैतिज रूप से संगठित" (Horizontally Organized) मॉडल का तात्पर्य है:

एक केंद्रीकृत संरचना जहां उत्पादों को साइलो (silos) में प्रबंधित किया जाता है।

प्रत्येक शाखा स्वतंत्र रूप से कार्य करती है।

एक ऐसी संरचना जहां बैंक विभिन्न उत्पादों के लिए एक सामान्य मंच प्रदान करता है, जो उत्पादों के पार ग्राहक का एकीकृत दृष्टिकोण प्रदान करता है।

केवल दायित्व उत्पाद पेश किए जाते हैं।

Explanation:
क्षैतिज संगठन उत्पाद साइलो को तोड़ता है। ऋण, कार्ड और जमा के लिए अलग-अलग विभागों के आँख बंद करके काम करने के बजाय, क्रॉस-सेलिंग और बेहतर संबंध प्रबंधन को सक्षम करने के लिए ग्राहक डेटा को क्षैतिज रूप से साझा किया जाता है।

9. खुदरा बैंकिंग में "CRM" का प्राथमिक उद्देश्य है:

दीर्घकालिक संबंध बनाने और ग्राहक जीवनकाल मूल्य (CLV) को अधिकतम करने के लिए ग्राहकों की जरूरतों को समझना।

शाखा में नकदी का प्रबंधन करना।

स्टाफ की उपस्थिति की निगरानी करना।

नए कर्मचारियों की भर्ती करना।

Explanation:
CRM ग्राहकों को विभाजित करने, उनकी जरूरतों की भविष्यवाणी करने और प्रासंगिक उत्पादों की पेशकश करने के लिए डेटा का उपयोग करता है। यह "उत्पाद-केंद्रित" से "ग्राहक-केंद्रित" बैंकिंग पर ध्यान केंद्रित करता है।

10. शाखा लाभप्रदता में सुधार के लिए निम्नलिखित में से कौन सी रणनीति सबसे प्रभावी है?

कम लागत वाली जमा (CASA) और शुल्क-आधारित आय की हिस्सेदारी बढ़ाना।

बाजार दरों से ऊपर जमा पर ब्याज दरें बढ़ाना।

स्टाफ का वेतन कम करना।

शाखा बंद करना।

Explanation:
CASA (चालू और बचत खाता) जमा में धन की लागत सबसे कम होती है। CASA बढ़ाने से ब्याज व्यय कम होता है। शुल्क-आधारित आय (बीमा, म्यूचुअल फंड की क्रॉस-सेलिंग) पूंजी का उपयोग किए बिना राजस्व जोड़ती है। यह संयोजन लाभ को अधिकतम करता है।

11. भारत में खुदरा बैंकिंग का विकास "क्लास बैंकिंग" (Class Banking) से किसकी ओर बढ़ा है?

छाया बैंकिंग

मास बैंकिंग (Mass Banking)

अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग

विशिष्ट बैंकिंग

Explanation:
ऐतिहासिक रूप से, बैंक केवल अमीरों या कॉरपोरेट्स (क्लास बैंकिंग) की सेवा करते थे। राष्ट्रीयकरण के बाद और विशेष रूप से 1991 के बाद प्रौद्योगिकी के साथ सुधारों के बाद, बैंक अब मानकीकृत उत्पादों के साथ आम जनता (मास बैंकिंग) को लक्षित करते हैं।

12. खुदरा बैंकिंग में "लंबवत संगठित" (Vertically Organized) मॉडल आमतौर पर किस समस्या से ग्रस्त होता है?

अत्यधिक क्रॉस-सेलिंग।

कम परिचालन लागत।

उत्पाद विशेषज्ञता की कमी।

"साइलो" मानसिकता जहां विभिन्न विभाग (जैसे, उपभोक्ता ऋण बनाम क्रेडिट कार्ड) संवाद नहीं करते हैं, जिससे खंडित ग्राहक दृश्य बनता है।

Explanation:
लंबवत मॉडल में, प्रत्येक उत्पाद लाइन अपने स्वयं के P&L के साथ स्वतंत्र रूप से संचालित होती है। जबकि यह विशेषज्ञता की अनुमति देता है, यह अक्सर साइलो बनाता है जहां एक विभाग को दूसरे विभाग के साथ ग्राहक के संबंधों के बारे में पता नहीं होता है, जिससे एकीकृत ग्राहक अनुभव में बाधा आती है।

13. निम्नलिखित में से कौन खुदरा बैंकिंग में "संपत्ति उत्पाद" (Asset Product) है?

आवर्ती जमा

सावधि जमा

व्यक्तिगत ऋण

वेतन खाता

Explanation:
बैंकिंग शब्दों में, ऋण संपत्ति हैं (वे ब्याज कमाते हैं) और जमा देनदारियां हैं (ब्याज का भुगतान किया जाता है)। व्यक्तिगत ऋण बैंक के लिए एक संपत्ति उत्पाद है।

14. खुदरा बैंकिंग उत्पाद के "उत्पाद जीवन चक्र" (PLC) में, "विकास" (Growth) चरण की विशेषता है:

बिक्री और मुनाफे में तेजी से वृद्धि, बढ़ती प्रतिस्पर्धा के साथ।

उत्पाद की वापसी।

कम बिक्री और उच्च लागत।

स्थिर बिक्री और घटता मुनाफा।

Explanation:
विकास चरण के दौरान, उत्पाद बाजार में स्वीकृति प्राप्त करता है। बिक्री की मात्रा तेजी से बढ़ती है, प्रति इकाई लागत गिरती है, और मुनाफा चरम पर होता है। हालांकि, इस चरण के दौरान प्रतियोगी भी बाजार में प्रवेश करते हैं।

15. शाखा परिचालन लाभ (Branch Operating Profit) की गणना इस प्रकार की जाती है:

कुल आय - NPA के लिए प्रावधान।

कुल आय (ब्याज + गैर-ब्याज) - कुल परिचालन व्यय (ब्याज + कर्मचारी + ओवरहेड्स)।

ब्याज आय - ब्याज व्यय।

शुद्ध ब्याज आय - गैर-ब्याज आय + परिचालन व्यय।

Explanation:
परिचालन लाभ व्यावसायिक कार्यों से मुख्य कमाई को दर्शाता है। यह सभी आय स्रोतों से सभी खर्चों (धन की लागत, वेतन, किराया, आदि) को घटाता है, लेकिन बैड डेट्स या करों के लिए प्रावधानों को घटाने से पहले।

16. खुदरा बैंकिंग में निम्नलिखित में से कौन सा "रिमोट" (Remote) वितरण चैनल है?

विस्तार काउंटर

मोबाइल बैंकिंग ऐप

बैंक शाखा

रिलेशनशिप मैनेजर घर का दौरा कर रहा है

Explanation:
रिमोट चैनल ग्राहकों को भौतिक बातचीत या किसी स्थान पर जाए बिना लेनदेन करने की अनुमति देते हैं। शाखा, विस्तार काउंटर और RM के दौरे में भौतिक उपस्थिति/बातचीत शामिल है।

17. खुदरा बैंकिंग रणनीति के संदर्भ में, नई पीढ़ी के निजी क्षेत्र के बैंक आमतौर पर किस पर ध्यान केंद्रित करते हैं?

केवल सरकारी परियोजनाओं को उधार देना।

उत्पाद विभेदन, प्रौद्योगिकी, और शहरी संपन्न/वेतनभोगी खंड पर कब्जा करना।

खुदरा उत्पादों से बचना।

केवल ग्रामीण क्षेत्रों में मास बैंकिंग।

Explanation:
निजी बैंकों ने व्यापक सामाजिक जनादेश वाले PSBs के विपरीत, लाभदायक शहरी वेतनभोगी वर्ग को लक्षित करते हुए बेहतर सेवा और सुविधा प्रदान करने के लिए प्रौद्योगिकी (एटीएम, इंटरनेट) का जल्दी लाभ उठाया।

18. मास्लो के सिद्धांत में "शारीरिक आवश्यकताएं" (Physiological Needs) किन बैंकिंग उत्पादों के अनुरूप हैं?

क्लब सदस्यता।

कोर बचत खाते और व्यक्तिगत ऋण (उत्तरजीविता आवश्यकताएं)।

कर नियोजन उत्पाद।

धन प्रबंधन।

Explanation:
शारीरिक आवश्यकताएं बुनियादी अस्तित्व की आवश्यकताएं (भोजन, आश्रय) हैं। बैंकिंग में, यह दैनिक जीवन के लिए आवश्यक बुनियादी उत्पादों का अनुवाद करता है, जैसे तरलता के लिए बचत खाता और घरेलू सामानों के लिए उपभोक्ता ऋण।

19. उच्च CASA अनुपात वाली शाखा के पास क्या होने की संभावना है?

धन की कम लागत।

धन की उच्च लागत।

कम शुल्क आय।

उच्च NPA।

Explanation:
CASA (चालू खाता बचत खाता) जमा बहुत कम या कोई ब्याज नहीं देते हैं। CASA के उच्च अनुपात का मतलब है कि बैंक कुल मिलाकर कम ब्याज देता है, जिससे उसके फंड की लागत कम हो जाती है।

20. खुदरा बैंकिंग के "विभागीय दृष्टिकोण" (Departmental Approach) में:

खुदरा बैंकिंग बैंक द्वारा किए जाने वाले कई कार्यों में से एक है, जिसमें अक्सर समर्पित रणनीति का अभाव होता है।

खुदरा बैंकिंग एक अलग लाभ केंद्र है।

यह कृत्रिम बुद्धिमत्ता का उपयोग करता है।

यह सबसे आधुनिक दृष्टिकोण है।

Explanation:
यह एक पारंपरिक मॉडल है जहां खुदरा दूसरों के साथ सिर्फ एक और विभाग है। इसमें आमतौर पर SBU मॉडल के फोकस और चपलता की कमी होती है और इसका उपयोग अक्सर छोटे या पुराने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा किया जाता है।

21. निम्नलिखित में से कौन खुदरा बैंकिंग संपत्ति के दायरे में आता है?

वेतन खाता।

सावधि जमा।

ऑटो ऋण।

चालू खाता।

Explanation:
संपत्ति बैंक द्वारा दिए गए ऋण को संदर्भित करती है। ऑटो ऋण एक क्लासिक खुदरा संपत्ति उत्पाद है। चालू, सावधि और वेतन खाते देनदारियां (जमा) हैं।

22. आयु, लिंग, आय और व्यवसाय के आधार पर ग्राहकों को समूहों में विभाजित करना क्या कहलाता है?

जनसांख्यिकीय विभाजन (Demographic Segmentation)।

भौगोलिक विभाजन।

मनोवैज्ञानिक विभाजन।

व्यवहारिक विभाजन।

Explanation:
जनसांख्यिकीय विभाजन मात्रात्मक जनसंख्या सांख्यिकी का उपयोग करता है। आयु, आय और लिंग खुदरा उत्पादों (जैसे, वरिष्ठ नागरिक एफडी, छात्र ऋण) को लक्षित करने के लिए बैंकों द्वारा उपयोग किए जाने वाले सबसे आम पैरामीटर हैं।

23. शाखा के "शुद्ध लाभ" (Net Profit) पर पहुंचने के लिए, परिचालन लाभ से क्या घटाया जाना चाहिए?

कर्मचारी वेतन।

किराया और बिजली।

ऋण हानि/NPAs और करों के लिए प्रावधान।

जमा पर भुगतान किया गया ब्याज।

Explanation:
परिचालन लाभ प्रावधानों और करों से पहले का लाभ है। अंतिम शुद्ध लाभ की गणना करने के लिए, शाखा को क्रेडिट लागत (खराब ऋणों के लिए प्रावधान) और कराधान का हिसाब देना होगा।

24. अन्य बैंकिंग सेवाओं (जैसे SME या कॉर्पोरेट) के साथ खुदरा बैंकिंग का एकीकरण क्यों महत्वपूर्ण है?

यह क्रॉस-सेलिंग की अनुमति देता है (जैसे, कॉर्पोरेट क्लाइंट के कर्मचारियों को वेतन खाता प्रदान करना)।

यह परिचालन जोखिम को बढ़ाता है।

यह प्रौद्योगिकी की आवश्यकता को कम करता है।

यह ग्राहक को भ्रमित करता है।

Explanation:
कॉर्पोरेट और खुदरा बैंकिंग के बीच तालमेल एक प्रमुख विकास चालक है। कॉर्पोरेट खाता रखने वाला बैंक आसानी से उस कॉर्पोरेट के हजारों कर्मचारियों के खुदरा व्यापार (B2B2C मॉडल) में टैप कर सकता है।

25. व्यवहारिक विभाजन (Behavioral Segmentation) ग्राहकों को किसके आधार पर वर्गीकृत करता है?

उनकी जीवन शैली और व्यक्तित्व।

उनकी उम्र और लिंग।

उनका ज्ञान, दृष्टिकोण, उपयोग दर, या किसी उत्पाद के प्रति प्रतिक्रिया।

वे कहाँ रहते हैं।

Explanation:
व्यवहारिक विभाजन यह देखता है कि ग्राहक बैंक के साथ *कैसे* बातचीत करता है—क्या वे भारी उपयोगकर्ता (ट्रांसएक्टर्स) हैं, क्या वे डिजिटल चैनल पसंद करते हैं, क्या वे मूल्य-संवेदनशील हैं? यह लक्षित विपणन में मदद करता है।

26. निम्नलिखित में से कौन सा "खुदरा देयता उत्पाद" (Retail Liability Product) है?

बचत बैंक खाता।

लेटर ऑफ क्रेडिट।

क्रेडिट कार्ड।

आवास ऋण।

Explanation:
देयता उत्पाद वे हैं जहां बैंक का ग्राहक पर पैसा बकाया है (जमा)। बचत खाता सबसे मौलिक खुदरा देयता उत्पाद है। ऋण संपत्ति हैं।

27. यदि कोई शाखा "जमा भारी" (Deposit Heavy) है (उच्च जमा, कम अग्रिम), तो ट्रांसफर प्राइस मैकेनिज्म के तहत, यह मुख्य रूप से किससे आय अर्जित करेगी?

ऋण पर ब्याज।

दंडात्मक ब्याज।

प्रधान कार्यालय को भुगतान किया गया ब्याज।

केंद्रीय पूल को उधार दिए गए अधिशेष धन पर प्रधान कार्यालय से प्राप्त ब्याज।

Explanation:
एक जमा-भारी शाखा स्थानीय रूप से उधार देने की तुलना में अधिक धन एकत्र करती है। यह अधिशेष को प्रधान कार्यालय को स्थानांतरित करती है और उस पर ब्याज (ट्रांसफर प्राइस) अर्जित करती है, जो इसकी प्रमुख आय का स्रोत बन जाता है।

28. बैंक के दृष्टिकोण से, जोखिम के संबंध में खुदरा बैंकिंग पोर्टफोलियो का मुख्य लाभ क्या है?

शून्य जोखिम शामिल है।

जोखिम बड़ी संख्या में ग्राहकों में फैला हुआ है, जिससे व्यक्तिगत चूक का प्रभाव कम हो जाता है।

जोखिम कुछ व्यक्तियों में केंद्रित है।

संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है।

Explanation:
यह विविधीकरण सबसे बड़ी ताकत है। एक कॉर्पोरेट ऋण के विपरीत जहां एक डिफ़ॉल्ट लाभ को मिटा सकता है, खुदरा चूक आमतौर पर छोटे और सांख्यिकीय रूप से अनुमानित होते हैं।

29. कौन सा प्रक्रिया मॉडल बैक-ऑफिस कार्यों के लिए केंद्रीकृत प्रसंस्करण इकाइयों (CPUs) पर बहुत अधिक निर्भर करता है?

क्षैतिज रूप से संगठित मॉडल।

विकेंद्रीकृत शाखा मॉडल।

लंबवत संगठित मॉडल।

मुख्य रूप से केंद्रीकृत मॉडल (Centralized Model)।

Explanation:
इस मॉडल में, शाखाएं केवल बिक्री और ग्राहक सेवा पर ध्यान केंद्रित करती हैं। दक्षता में सुधार और जोखिम को मानकीकृत करने के लिए सभी परिचालन कार्यों (खाता खोलना, ऋण स्वीकृति, समाशोधन) को एक केंद्रीकृत प्रसंस्करण इकाई में ले जाया जाता है।

30. खुदरा बैंकिंग आमतौर पर किससे संबंधित है?

कम मात्रा, उच्च टिकट आकार।

कम मात्रा, कम टिकट आकार।

उच्च मात्रा, उच्च टिकट आकार।

उच्च मात्रा, कम टिकट आकार।

Explanation:
खुदरा में लाखों लेनदेन (उच्च मात्रा) शामिल होते हैं लेकिन प्रत्येक लेनदेन का मूल्य (जैसे, एटीएम निकासी, व्यक्तिगत ऋण) अपेक्षाकृत छोटा (कम टिकट आकार) होता है।

31. "क्रेडिट कार्ड" के बारे में निम्नलिखित में से कौन सा कथन गलत है?

देय न्यूनतम राशि आमतौर पर बकाया राशि का 5% होती है।

यह एक परिक्रामी (Revolving) क्रेडिट सुविधा है।

क्रेडिट कार्ड से नकद निकासी पर कोई ब्याज नहीं लगता है यदि ब्याज मुक्त अवधि के भीतर भुगतान किया जाता है।

यदि नियत तारीख तक पूरा भुगतान नहीं किया जाता है, तो कुल बकाया राशि पर ब्याज लगाया जाता है।

Explanation:
यह कथन गलत है। क्रेडिट कार्ड पर नकद निकासी पर आमतौर पर पहले दिन से ही ब्याज लगता है। नकद अग्रिम के लिए कोई ब्याज मुक्त अवधि नहीं है।

32. एक "व्हाइट लेबल एटीएम" (WLA) किसके द्वारा स्थापित, स्वामित्व और संचालित होता है?

एक बैंकिंग इकाई।

सीधे RBI।

कंपनी अधिनियम के तहत निगमित एक गैर-बैंक इकाई।

एक विदेशी बैंक।

Explanation:
WLAs गैर-बैंकों द्वारा स्थापित, स्वामित्व और संचालित एटीएम हैं। उन्हें भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 के तहत RBI द्वारा अधिकृत किया गया है। उदाहरणों में टाटा कम्युनिकेशंस पेमेंट सॉल्यूशंस (इंडिकैश) शामिल हैं।

33. सेवा विपणन के 7 P के संदर्भ में, "प्रक्रिया" (Process) का तात्पर्य है:

पासबुक जैसे मूर्त प्रमाण।

ग्राहकों के साथ बातचीत करने वाले कर्मचारी।

गतिविधियों का तंत्र और प्रवाह जिसके द्वारा सेवा प्रदान की जाती है।

शाखा का स्थान।

Explanation:
प्रक्रिया में कार्यविधियाँ, तंत्र और गतिविधियों का प्रवाह शामिल है। बैंकिंग में, कुशल प्रक्रियाएं (जैसे त्वरित ऋण स्वीकृति या तेजी से खाता खोलना) एक प्रमुख विभेदक हैं।

34. उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों (HNIs) को मुख्य रूप से किस प्रकार की बैंकिंग सेवा के लिए लक्षित किया जाता है?

सोशल बैंकिंग

माइक्रोफाइनेंस

निजी बैंकिंग / धन प्रबंधन

मास बैंकिंग

Explanation:
HNIs को व्यक्तिगत निवेश सलाह, कर नियोजन और संपत्ति नियोजन की आवश्यकता होती है। निजी बैंकिंग वह विशेष प्रभाग है जो इन जटिल आवश्यकताओं को पूरा करता है।

35. खुदरा बैंकिंग में "पेरेटो सिद्धांत" (80/20 नियम) का अर्थ है कि:

80% ग्राहक 20% लाभ देते हैं।

बैंकों को निचले 80% ग्राहकों पर ध्यान देना चाहिए।

80% लाभ 20% ग्राहकों से आता है।

80% शाखाएँ अलाभकारी हैं।

Explanation:
यह सिद्धांत बताता है कि उच्च मूल्य वाले ग्राहकों का एक छोटा हिस्सा बैंक की लाभप्रदता में अधिकांश योगदान देता है। CRM रणनीतियाँ इस शीर्ष 20% को बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करती हैं।

36. निम्नलिखित में से किस उत्पाद में बैंक के लिए धन की लागत (Cost of Funds) सबसे कम है?

चालू खाते

आवर्ती जमा

बचत खाते

सावधि जमा (1 वर्ष)

Explanation:
चालू खातों पर आमतौर पर 0% ब्याज मिलता है। इसलिए, वे बैंक के लिए धन का सबसे सस्ता स्रोत हैं। बचत खातों पर कम ब्याज (2.7%-3%) मिलता है, जबकि सावधि जमा पर उच्च ब्याज मिलता है।

37. उत्पाद जीवन चक्र के "गिरावट" (Decline) चरण में, बैंक उत्पाद के लिए अनुशंसित रणनीति क्या है?

नए बाजारों में लॉन्च करना।

उत्पाद बंडलिंग, लागत में कमी, या वापसी।

भारी विज्ञापन।

कीमत में काफी वृद्धि करना।

Explanation:
जब कोई उत्पाद गिर रहा होता है (अप्रचलित या अलोकप्रिय), तो बैंक उसे अन्य उत्पादों के साथ बंडल करके, मार्जिन बनाए रखने के लिए लागत कम करके, या बस उसे बाजार से वापस लेकर उसे पुनर्जीवित करने का प्रयास करते हैं।

38. खुदरा बैंकिंग में "क्रेडिट स्कोरिंग" के लिए आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) का तेजी से उपयोग किया जा रहा है। यह किसमें मदद करता है?

पासबुक तेजी से प्रिंट करना।

तिजोरी में नकदी का प्रबंधन करना।

बिना क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों की साख का आकलन करने के लिए वैकल्पिक डेटा (जैसे, उपयोगिता भुगतान, सामाजिक व्यवहार) की विशाल मात्रा का विश्लेषण करना।

शाखा लेआउट डिजाइन करना।

Explanation:
AI/ML मॉडल पुनर्भुगतान व्यवहार की भविष्यवाणी करने के लिए असंरचित डेटा को संसाधित कर सकते हैं, जिससे बैंकों को "क्रेडिट के लिए नए" ग्राहकों को उधार देने में मदद मिलती है जिन्हें पारंपरिक मॉडल अस्वीकार कर सकते हैं।

39. खुदरा बैंकिंग को कॉर्पोरेट बैंकिंग की तुलना में कम अस्थिर क्यों माना जाता है?

छोटे आकार के ऋणों की बड़ी संख्या जोखिम को फैलाती है; कुछ व्यक्तियों के चूक करने से बैंक अस्थिर नहीं होता है।

कॉर्पोरेट ऋणों की ब्याज दरें अधिक होती हैं।

खुदरा ऋण हमेशा सुरक्षित होते हैं।

खुदरा ग्राहक कभी भी चूक नहीं करते हैं।

Explanation:
जोखिम विविधीकरण एक प्रमुख लाभ है। कॉर्पोरेट बैंकिंग में, एक भी चूक (जैसे, किंगफिशर) एक विशाल NPA बना सकती है। खुदरा में, व्यक्तिगत चूक का प्रभाव समग्र पोर्टफोलियो पर नगण्य है।

40. बैंक के लिए सबसे अधिक लागत प्रभावी चैनल कौन सा माना जाता है?

एटीएम

इंटरनेट/मोबाइल बैंकिंग

कॉल सेंटर

शाखा बैंकिंग

Explanation:
डिजिटल चैनलों में शाखाओं और एटीएम की उच्च बुनियादी ढांचे और कर्मचारियों की लागत की तुलना में प्रति लेनदेन लगभग शून्य सीमांत लागत होती है।

41. खुदरा बैंकिंग में विपणन मिश्रण का "लोग" (People) तत्व महत्वपूर्ण क्यों है?

क्योंकि बैंकिंग एक सेवा उद्योग है जहां कर्मचारियों और ग्राहकों के बीच बातचीत सेवा की गुणवत्ता और संतुष्टि निर्धारित करती है।

क्योंकि बैंकों को नकदी गिनने के लिए लोगों की आवश्यकता होती है।

क्योंकि ग्राहक भीड़भाड़ वाली शाखाओं को पसंद करते हैं।

क्योंकि कर्मचारियों का वेतन सबसे बड़ा खर्च है।

Explanation:
सेवाओं में, प्रदाता सेवा से अविभाज्य है। उत्पाद की गुणवत्ता की परवाह किए बिना, एक असभ्य या अक्षम कर्मचारी ग्राहक के दिमाग में खराब सेवा के बराबर है।

42. बैंक में एक "क्षैतिज" (Horizontal) संगठनात्मक संरचना किसे सुविधाजनक बनाती है?

साइलो-आधारित कामकाज।

विभागों के बीच संचार कम करना।

उच्च परिचालन लागत।

ग्राहक का एक एकीकृत दृश्य प्रदान करके ग्राहक-केंद्रितता और क्रॉस-सेलिंग।

Explanation:
क्षैतिज संरचनाएं साइलो को तोड़ देती हैं, जिससे डेटा और प्रक्रियाएं उत्पाद लाइनों में प्रवाहित होती हैं। यह बैंक को "पूरे ग्राहक" को देखने और प्रासंगिक उत्पादों की पेशकश करने में सक्षम बनाता है (जैसे, बचत खाता ग्राहक को गृह ऋण की पेशकश करना)।

43. खुदरा बैंकिंग में, "ऑटो ऋण" आमतौर पर किसके द्वारा सुरक्षित होते हैं?

सोने की प्रतिज्ञा।

संपत्ति का बंधक।

वाहन का हाइपोथेकेशन (Hypothecation)।

केवल व्यक्तिगत गारंटी।

Explanation:
हाइपोथेकेशन चल संपत्तियों (जैसे कारों) पर बनाया गया प्रभार है जहां कब्जा उधारकर्ता के पास रहता है, लेकिन बैंक के पास चूक के मामले में इसे जब्त करने का अधिकार होता है।

44. निम्नलिखित में से किस कारक ने भारत में खुदरा बैंकिंग के विकास में सबसे अधिक योगदान दिया है?

मध्यम वर्ग की बढ़ती क्रय शक्ति और युवा जनसांख्यिकीय प्रोफाइल।

प्रति व्यक्ति आय में कमी।

ऋण पर उच्च ब्याज दरें।

शहरीकरण में गिरावट।

Explanation:
भारत का जनसांख्यिकीय लाभांश (युवा आबादी) और उच्च प्रयोज्य आय वाले उपभोग करने वाले मध्यम वर्ग के उदय ने आवास, वाहनों और व्यक्तिगत ऋणों की मांग को बढ़ाया है।

45. शाखाओं को "लाभ केंद्र" (Profit Centers) के रूप में मानने का अर्थ है:

उनके पास कोई लक्ष्य नहीं है।

वे केवल जमा एकत्र करने के लिए जिम्मेदार हैं।

वे केवल सेवा प्रदान करते हैं, बिक्री नहीं।

उनका मूल्यांकन उनकी व्यक्तिगत लाभप्रदता (आय - व्यय) के आधार पर किया जाता है।

Explanation:
यह दृष्टिकोण शाखा प्रबंधकों को बॉटम लाइन के लिए जवाबदेह ठहराता है। उन्हें अपनी परिचालन लागत (कर्मचारी, किराया, आदि) को कवर करने और अधिशेष उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त आय (ब्याज + शुल्क) उत्पन्न करनी चाहिए।

46. "एम्प्टी नेस्टर" (Empty Nester) चरण (बच्चे घर छोड़ चुके हैं, सेवानिवृत्ति के करीब) में ग्राहक के लिए कौन सा उत्पाद आमतौर पर उपयुक्त होता है?

रिवर्स मॉर्गेज या वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाएं।

शिक्षा ऋण।

स्टार्टअप व्यवसाय ऋण।

दोपहिया ऋण।

Explanation:
इस चरण में, प्राथमिकता संपत्ति संचय से आय सृजन और सुरक्षा में बदल जाती है। रिवर्स मॉर्गेज संपत्ति से आय प्रदान करता है, और बचत योजनाएं सुरक्षित रिटर्न प्रदान करती हैं।

47. एक "पॉइंट ऑफ़ सेल" (POS) टर्मिनल ग्राहकों को क्या करने की अनुमति देता है?

क्रेडिट/डेबिट कार्ड का उपयोग करके खरीदारी के लिए भुगतान करें।

पासबुक अपडेट करें।

नकद जमा करें।

नया खाता खोलें।

Explanation:
POS टर्मिनल खुदरा स्थानों पर कार्ड भुगतान संसाधित करने के लिए उपयोग किए जाने वाले इलेक्ट्रॉनिक उपकरण हैं।

48. निम्नलिखित में से कौन सा इलेक्ट्रॉनिक प्रेषण उत्पाद 24x7 उपलब्ध है?

डिमांड ड्राफ्ट

NEFT / RTGS / IMPS

चेक क्लियरिंग

बैंकर चेक

Explanation:
RBI ने NEFT और RTGS को 24x7x365 उपलब्ध कराया है। IMPS हमेशा 24x7 था।

49. खुदरा बैंकिंग में बिजनेस प्रोसेस रीइंजीनियरिंग (BPR) का उद्देश्य है:

अधिक कर्मचारियों को नियुक्त करना।

लागत, गुणवत्ता, सेवा और गति में नाटकीय सुधार प्राप्त करने के लिए प्रक्रियाओं को मौलिक रूप से फिर से डिजाइन करना।

मौजूदा मैनुअल प्रक्रियाओं को बनाए रखना।

नौकरशाही बढ़ाना।

Explanation:
BPR में अतिरेक को खत्म करने और ग्राहक टर्नअराउंड समय (TAT) को बेहतर बनाने के लिए वर्कफ़्लो पर खरोंच से पुनर्विचार करना (जैसे, ऋण के लिए केंद्रीकृत प्रसंस्करण इकाइयों को लागू करना) शामिल है।

50. डिजिटल बैंकिंग के संदर्भ में, विपणन मिश्रण में "स्थान" (Place) का तात्पर्य है:

एटीएम।

ग्राहक का घर।

आभासी स्थान (वेबसाइट/ऐप) जहां लेनदेन होता है।

भौतिक शाखा स्थान।

Explanation:
स्थान वितरण चैनलों को संदर्भित करता है। डिजिटल बैंकिंग में, सेवा वितरण का "स्थान" भौतिक शाखाओं से ग्राहक के स्मार्टफोन या कंप्यूटर पर स्थानांतरित हो गया है।

51. खुदरा बैंकिंग में "KYC/AML" से संबंधित एक प्रमुख चुनौती है:

ग्राहकों के पास आईडी प्रमाण नहीं है।

ग्राहकों की कमी।

संदिग्ध लेनदेन के लिए लाखों खातों की निगरानी की उच्च लागत और जटिलता।

सरकार KYC का समर्थन नहीं करती है।

Explanation:
खुदरा खातों की मात्रा को देखते हुए, अपने ग्राहक को जानिए (KYC) और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) मानदंडों का अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए मजबूत तकनीक और निरंतर सतर्कता की आवश्यकता होती है, जो संसाधन-गहन है।

52. "मास मार्केट" (Mass Market) खंड की विशेषता है:

कम मात्रा, प्रति-ग्राहक उच्च लाभप्रदता।

अनुकूलित निवेश समाधानों की आवश्यकता।

उच्च मात्रा, प्रति-ग्राहक कम लाभप्रदता, मानक उत्पादों की आवश्यकता।

कॉर्पोरेट संस्थाएं।

Explanation:
यह खंड आम जनता पर केंद्रित है। लाभप्रदता पैमाने की अर्थव्यवस्थाओं और बचत खातों और डेबिट कार्ड जैसे बुनियादी उत्पादों की क्रॉस-सेलिंग से आती है।

53. थर्ड पार्टी प्रोडक्ट्स (बीमा/म्यूचुअल फंड) बेचने से होने वाली आय को किस रूप में वर्गीकृत किया जाता है?

परिचालन व्यय

ब्याज आय

गैर-ब्याज आय / शुल्क-आधारित आय

पूंजीगत लाभ

Explanation:
चूंकि बैंक संपत्ति बनाने के लिए अपने स्वयं के धन का उपयोग नहीं करता है, बल्कि कमीशन कमाने वाले एजेंट के रूप में कार्य करता है, इसलिए यह गैर-ब्याज आय है। यह संपत्ति पर रिटर्न (RoA) को बढ़ाने के लिए महत्वपूर्ण है।

54. भारत में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSBs) आमतौर पर खुदरा बैंकिंग के लिए कौन सा व्यवसाय मॉडल अपनाते हैं?

विभागीय दृष्टिकोण (समग्र परिचालन का हिस्सा)

सहायक मॉडल

केवल वर्चुअल बैंकिंग

विशुद्ध रूप से SBU दृष्टिकोण

Explanation:
अधिकांश PSB अभी भी विभागीय दृष्टिकोण का पालन करते हैं जहां खुदरा सामान्य बैंकिंग ढांचे के भीतर एक प्रभाग है, हालांकि कई बेहतर फोकस के लिए धीरे-धीरे SBU मॉडल की ओर बढ़ रहे हैं।

55. एक "क्लीन पर्सनल लोन" (Clean Personal Loan) का तात्पर्य है:

FD द्वारा पूरी तरह से सुरक्षित ऋण।

बिना किसी संपार्श्विक सुरक्षा के दिया गया असुरक्षित ऋण।

सफाई उद्देश्यों के लिए उपयोग किया जाने वाला ऋण।

स्वच्छ आपराधिक रिकॉर्ड वाले व्यक्ति को दिया गया ऋण।

Explanation:
व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर असुरक्षित (क्लीन) होते हैं। बैंक भौतिक सुरक्षा के बजाय उधारकर्ता की आय और क्रेडिट स्कोर (CIBIL) पर निर्भर करता है।

56. कौन सी तकनीक ग्राहकों को इंटरनेट कनेक्शन के बिना मोबाइल फोन के माध्यम से बैंकिंग करने में सक्षम बनाती है?

यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI)

RTGS

NEFT

USSD (अनस्ट्रक्चर्ड सप्लीमेंट्री सर्विस डेटा)

Explanation:
*99# सेवा इंटरनेट डेटा के बिना फीचर फोन (नॉन-स्मार्टफोन) पर बुनियादी बैंकिंग की अनुमति देने के लिए USSD तकनीक का उपयोग करती है।

57. खुदरा बैंकिंग में "क्रॉस-सेलिंग" का अर्थ है:

ARCs को खराब ऋण बेचना।

प्रतियोगियों के उत्पाद बेचना।

अन्य बैंकों को बैंक संपत्ति बेचना।

मौजूदा ग्राहक को अतिरिक्त उत्पाद बेचना (जैसे, बचत खाता धारक को क्रेडिट कार्ड)।

Explanation:
क्रॉस-सेलिंग ग्राहक के "वॉलेट शेयर" को बढ़ाती है और रिश्ते को गहरा करती है, जिससे ग्राहक के लिए बैंक बदलना मुश्किल हो जाता है।

58. विपणन मिश्रण के किस घटक में "विज्ञापन, बिक्री संवर्धन और जनसंपर्क" शामिल हैं?

स्थान (Place)

मूल्य (Price)

उत्पाद (Product)

संवर्धन (Promotion)

Explanation:
संवर्धन में बैंक के उत्पादों के बारे में ग्राहकों को सूचित करने, मनाने और याद दिलाने के लिए उपयोग की जाने वाली सभी संचार रणनीतियाँ शामिल हैं।

59. वह बिंदु जिस पर किसी शाखा का कुल राजस्व उसकी कुल लागत (न लाभ, न हानि) के बराबर होता है, कहलाता है:

अधिकतम लाभ बिंदु

शट-डाउन बिंदु

सम-विच्छेद बिंदु (Break-even Point)

संतृप्ति बिंदु

Explanation:
शाखा प्रबंधक निश्चित और परिवर्तनीय लागतों को कवर करने के लिए आवश्यक न्यूनतम व्यावसायिक मात्रा जानने के लिए सम-विच्छेद बिंदु की निगरानी करते हैं।

60. निम्नलिखित में से कौन अर्थव्यवस्था के लिए खुदरा बैंकिंग का लाभ है?

यह मुद्रा आपूर्ति को कम करता है।

यह बचत को हतोत्साहित करता है।

यह क्रेडिट के माध्यम से व्यक्तियों की क्रय शक्ति को बढ़ाकर आर्थिक गतिविधियों को प्रेरित करता है।

यह बैंकों के एकाधिकार को बढ़ाता है।

Explanation:
खुदरा ऋण (आवास, ऑटो) वस्तुओं और सेवाओं (सीमेंट, स्टील, कार) की मांग पैदा करते हैं, जिससे औद्योगिक विकास और आर्थिक विकास होता है।

61. भारत में क्रेडिट सूचना कंपनियों (CICs) के संदर्भ में, क्रेडिट रिपोर्ट में "000" का "DPD" क्या दर्शाता है?

खाता बट्टे खाते में डाल दिया गया है।

उधारकर्ता ने 3 महीने के लिए चूक की है।

उधारकर्ता ने समय पर भुगतान किया है (0 दिन अतिदेय)।

उधारकर्ता का कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है।

Explanation:
DPD का अर्थ है "Days Past Due" (अतिदेय दिन)। "000" के मान का अर्थ है कि उधारकर्ता ने उस महीने की नियत तारीख पर या उससे पहले अपने भुगतान दायित्व को पूरा कर लिया है, जो अच्छे क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है।

62. निम्नलिखित में से कौन भारत में खुदरा बैंकिंग के लिए एक प्रमुख अवसर है?

घटती जनसंख्या।

बढ़ती एकल परिवार प्रणाली और बढ़ती प्रयोज्य आय।

ग्रामीण क्षेत्रों में बैंकिंग सेवाओं की उच्च पैठ (संतृप्ति)।

ऋण को हतोत्साहित करने वाला सख्त नियामक वातावरण।

Explanation:
संयुक्त परिवारों के एकल परिवारों में टूटने से आवास, घरेलू सामान और वाहनों की नई मांग पैदा होती है, जिससे खुदरा ऋणों की आवश्यकता बढ़ जाती है। बढ़ती आय के साथ मिलकर, यह एक विशाल विकास अवसर प्रस्तुत करता है।

63. आर्थिक "मंदी" (Recession) के दौरान, जोखिम से बचने के कारण आमतौर पर किस खुदरा बैंकिंग उत्पाद की मांग बढ़ जाती है?

क्रेडिट कार्ड (असुरक्षित ऋण)।

लक्जरी यात्रा के लिए व्यक्तिगत ऋण।

सावधि जमा (सुरक्षित संपत्ति)।

इक्विटी म्यूचुअल फंड।

Explanation:
अनिश्चित आर्थिक समय (मंदी) में, ग्राहक उच्च रिटर्न पर पूंजी की सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं। इस प्रकार, सावधि जमा जैसे सुरक्षित देयता उत्पादों की मांग बढ़ जाती है क्योंकि लोग अधिक बचत करते हैं।

64. सेवा गुणवत्ता के SERVQUAL मॉडल में, "सहानुभूति" (Empathy) का अर्थ है:

वादा की गई सेवा को भरोसेमंद तरीके से करने की क्षमता।

ग्राहकों की मदद करने की इच्छा।

देखभाल, व्यक्तिगत ध्यान जो फर्म अपने ग्राहकों को प्रदान करती है।

शाखा की भौतिक उपस्थिति।

Explanation:
सहानुभूति में ग्राहक की विशिष्ट आवश्यकताओं को समझना और व्यक्तिगत सेवा प्रदान करना शामिल है। भौतिक उपस्थिति "मूर्त" (Tangibles) है, निर्भरता "विश्वसनीयता" है, और मदद करने की इच्छा "उत्तरदायित्व" (Responsiveness) है।

65. यह सुनिश्चित करने के लिए कौन सा सुरक्षा प्रोटोकॉल आवश्यक है कि ग्राहक के ब्राउज़र और बैंक के सर्वर के बीच प्रसारित डेटा एन्क्रिप्टेड है?

SSL / TLS (HTTPS)

HTTP

FTP

SMTP

Explanation:
सिक्योर सॉकेट्स लेयर (SSL) या ट्रांसपोर्ट लेयर सिक्योरिटी (TLS) संचार चैनल को एन्क्रिप्ट करता है, जिसे "https://" और एक पैडलॉक आइकन द्वारा इंगित किया जाता है, जो पासवर्ड और वित्तीय डेटा को ईव्सड्रॉपिंग से बचाता है।

66. IBA योजना के तहत शिक्षा ऋण के लिए आमतौर पर लागू स्थगन अवधि (repayment holiday) क्या है?

केवल पाठ्यक्रम अवधि।

पाठ्यक्रम अवधि + 1 वर्ष।

कोई स्थगन नहीं।

पाठ्यक्रम अवधि + 6 महीने।

Explanation:
पुनर्भुगतान आमतौर पर पाठ्यक्रम पूरा होने के एक वर्ष बाद या नौकरी मिलने के 6 महीने बाद, जो भी पहले हो, शुरू होता है। मानक स्थगन पाठ्यक्रम अवधि + 1 वर्ष है।

67. "धन प्रबंधन" (Wealth Management) सेवाएं साधारण "निवेश सलाहकार" से भिन्न हैं क्योंकि:

वे केवल कॉरपोरेट्स के लिए हैं।

वे नि:शुल्क हैं।

वे वित्तीय नियोजन, निवेश पोर्टफोलियो, कर नियोजन, संपत्ति नियोजन और कानूनी सलाह को कवर करते हुए एक समग्र दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

वे केवल बीमा बेचने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

Explanation:
धन प्रबंधन एक एकीकृत प्रक्रिया है। जबकि निवेश सलाहकार परिसंपत्ति आवंटन पर ध्यान केंद्रित करता है, धन प्रबंधन एक उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति (HNI) के पूरे वित्तीय जीवन को देखता है, जिसमें उत्तराधिकार और कर अनुकूलन शामिल हैं।

68. बैंक अक्सर "गैर-कोर" खुदरा गतिविधियों को आउटसोर्स करते हैं। निम्नलिखित में से किसे आमतौर पर एक कोर गतिविधि माना जाता है जिसे आउटसोर्स नहीं किया जा सकता है?

वसूली एजेंट सेवाएं।

विवरणों की छपाई और प्रेषण।

ऋण की स्वीकृति (क्रेडिट निर्णय)।

एटीएम नकद पुनःपूर्ति।

Explanation:
जबकि बैंक विपणन, वसूली, या आईटी रखरखाव जैसे समर्थन कार्यों को आउटसोर्स कर सकते हैं, ऋण स्वीकृत करने (क्रेडिट जोखिम लेने) का मुख्य निर्णय लेने का कार्य बैंक के अपने अधिकारियों के पास रहना चाहिए।

69. "लागत-से-आय अनुपात" (Cost-to-Income Ratio) दक्षता के लिए एक प्रमुख मीट्रिक है। कम अनुपात क्या इंगित करता है?

उच्च दक्षता और उच्च लाभप्रदता।

कम दक्षता और कम लाभप्रदता।

कम ब्याज आय।

उच्च NPA।

Explanation:
लागत-से-आय अनुपात परिचालन आय के प्रतिशत के रूप में परिचालन व्यय को मापता है। कम अनुपात का मतलब है कि बैंक आय का प्रत्येक रुपया उत्पन्न करने के लिए कम खर्च कर रहा है, जो उच्च परिचालन दक्षता को इंगित करता है।

70. खुदरा बैंकिंग की सफलता के लिए एक महत्वपूर्ण पूर्व शर्त है:

उच्च मात्रा को संभालने के लिए कुशल "वितरण तंत्र" (प्रौद्योगिकी और चैनल)।

केवल महानगरों में शाखाएं खोलना।

कर्मचारियों की सबसे बड़ी संख्या होना।

तकनीक से बचना।

Explanation:
चूंकि खुदरा बैंकिंग मात्रा पर निर्भर करती है, इसलिए मजबूत आईटी सिस्टम और चैनलों (एटीएम, मोबाइल) के माध्यम से लाखों ग्राहकों को जल्दी, सस्ते और सटीक रूप से सेवा देने की क्षमता सबसे महत्वपूर्ण सफलता कारक है।

71. एक "रिवर्स मॉर्गेज लोन" में, उधारकर्ता कौन होता है?

एक बिल्डर।

एक छात्र।

पहली बार घर खरीदने वाला।

एक वरिष्ठ नागरिक जिसके पास घर है।

Explanation:
रिवर्स मॉर्गेज वरिष्ठ नागरिकों को अपने जीवनकाल के दौरान घर बेचे बिना, नियमित आय धारा (वार्षिकी) के बदले में अपनी स्वयं की संपत्ति को बैंक में गिरवी रखने की अनुमति देता है।

72. खुदरा बैंकिंग में "ओमनी-चैनल" (Omni-channel) दृष्टिकोण क्या है?

अलग-अलग चैनलों को अलग, असंबद्ध साइलो के रूप में संचालित करना।

एकाधिक चैनल (शाखा, मोबाइल, वेब) प्रदान करना जो सभी टचपॉइंट्स पर एक सहज, सुसंगत ग्राहक अनुभव प्रदान करने के लिए एकीकृत हैं।

सभी सेवाओं के लिए केवल एक चैनल प्रदान करना।

केवल मोबाइल बैंकिंग पर ध्यान केंद्रित करना।

Explanation:
ओमनी-चैनल का मतलब है कि ग्राहक एक चैनल (जैसे, मोबाइल) पर लेनदेन शुरू कर सकता है और संदर्भ के नुकसान के बिना दूसरे (जैसे, शाखा) पर इसे पूरा कर सकता है। यह चैनलों पर डेटा सिंक्रनाइज़ेशन सुनिश्चित करता है।

73. किसी विशिष्ट ग्राहक खंड को SMS या ईमेल के माध्यम से व्यक्तिगत ऋण प्रस्ताव भेजना किसका उदाहरण है?

ब्रांडिंग।

प्रत्यक्ष विपणन (Direct Marketing)।

मास विज्ञापन।

जनसंपर्क।

Explanation:
प्रत्यक्ष विपणन में मेल, टेलीफोन, ईमेल या एसएमएस का उपयोग करके तत्काल प्रतिक्रिया प्राप्त करने के लिए लक्षित व्यक्तिगत उपभोक्ताओं के साथ सीधे संचार करना शामिल है।

74. मनोवैज्ञानिक विभाजन (Psychographic Segmentation) ग्राहकों को किसके आधार पर समूहित करता है?

आयु और आय।

क्षेत्र और शहर।

उपयोग दर।

जीवन शैली, मूल्य, व्यक्तित्व और सामाजिक वर्ग।

Explanation:
साइकोग्राफिक्स खरीदारी के व्यवहार के "क्यों" में तल्लीन होता है—केवल उम्र जैसे बाहरी आंकड़ों के बजाय जीवन शैली विकल्पों (जैसे, साहसी बनाम सुरक्षित) और मूल्यों जैसे आंतरिक लक्षणों पर ध्यान केंद्रित करना।

75. खुदरा जमा (जैसे बचत और सावधि जमा) को "कोर डिपॉजिट" माना जाता है क्योंकि:

वे स्थिर, कम लागत वाले हैं, और थोक जमा की तुलना में ब्याज दर में बदलाव के प्रति कम संवेदनशील हैं।

वे केवल कोर बैंकिंग सॉफ्टवेयर के लिए उपयोग किए जाते हैं।

वे सरकार द्वारा प्रदान किए जाते हैं।

वे अस्थिर और महंगे हैं।

Explanation:
खुदरा ग्राहक वफादार होते हैं और छोटे दर परिवर्तनों के आधार पर बार-बार पैसा नहीं ले जाते हैं। यह बैंक के लिए धन का एक स्थिर और सस्ता स्रोत प्रदान करता है (स्थिर फंडिंग बेस)।

76. शाखा लाभप्रदता में "गतिविधि आधारित प्रबंधन" (ABM) का उद्देश्य है:

कर्मचारियों के काम के घंटे बढ़ाना।

लागत कम करने और दक्षता में सुधार के लिए गैर-मूल्य-वर्धित गतिविधियों की पहचान करना और उन्हें समाप्त करना।

ग्राहक प्रतिक्रिया को अनदेखा करना।

अंधाधुंध लेनदेन की संख्या बढ़ाना।

Explanation:
ABM विशिष्ट गतिविधियों (जैसे, चेक संसाधित करना) की लागत का विश्लेषण करता है यह देखने के लिए कि क्या वे मूल्य जोड़ते हैं। यदि नहीं, तो लागत बचाने के लिए प्रक्रियाओं को फिर से इंजीनियर या स्वचालित किया जाता है।

77. क्रेडिट कार्ड विवरण पर "न्यूनतम देय राशि" (MAD) शब्द आमतौर पर किसे संदर्भित करता है?

कुल बकाया शेष का 5% (या एक विशिष्ट सूत्र) जिसे खाते को मानक रखने के लिए आवश्यक है।

क्रेडिट सीमा।

वार्षिक शुल्क।

पूरा बकाया शेष।

Explanation:
MAD का भुगतान यह सुनिश्चित करता है कि कोई विलंब शुल्क न लिया जाए और कार्ड सक्रिय रहे। हालांकि, शेष अवैतनिक शेष पर अभी भी ब्याज लगाया जाता है।

78. SBU मॉडल में, खुदरा बैंकिंग का प्रमुख सीधे किसे रिपोर्ट करता है?

शाखा प्रबंधक।

एचआर प्रमुख।

शीर्ष प्रबंधन (सीईओ/एमडी/बोर्ड)।

आईटी प्रमुख।

Explanation:
चूंकि SBU एक स्वतंत्र लाभ केंद्र है, इसलिए इसके प्रमुख के पास स्वायत्तता है और इकाई के प्रदर्शन के लिए शीर्ष नेतृत्व के प्रति सीधे जवाबदेही है।

79. बायोमेट्रिक एटीएम का उद्देश्य मुख्य रूप से किसके लिए वित्तीय समावेशन में सुधार करना है?

तकनीक-प्रेमी युवा।

विदेशी पर्यटक।

निरक्षर या अर्ध-साक्षर ग्राहक जो पिन भूल सकते हैं।

कॉर्पोरेट ग्राहक।

Explanation:
बायोमेट्रिक एटीएम प्रमाणीकरण के लिए पिन के बजाय फिंगरप्रिंट या आईरिस स्कैन का उपयोग करते हैं, जिससे वे ग्रामीण/निरक्षर आबादी के लिए सुलभ हो जाते हैं जो संख्याओं या पासवर्ड के साथ संघर्ष कर सकते हैं।

80. जैसे-जैसे ग्राहक मास्लो के पदानुक्रम में "सुरक्षा आवश्यकताओं" से "सामाजिक आवश्यकताओं" की ओर बढ़ता है, बैंकिंग उत्पाद की आवश्यकता किस ओर बदलती है?

बीमा -> उपभोग/जीवन शैली के लिए व्यक्तिगत ऋण।

बचत खाता -> चालू खाता।

धन प्रबंधन -> बीमा।

पेंशन -> सावधि जमा।

Explanation:
सुरक्षा आवश्यकताएं सुरक्षा (बीमा, एफडी) पर केंद्रित होती हैं। सामाजिक आवश्यकताओं में अपनापन और दर्जा शामिल है, जिससे जीवन शैली और सामाजिक स्थिति में सुधार के लिए उपभोक्ता ऋण (कार ऋण, गृह सुधार) की मांग होती है।

81. धन प्रबंधन में, "परिसंपत्ति आवंटन" (Asset Allocation) का अर्थ है:

सारा पैसा एक सबसे अच्छे स्टॉक में डालना।

जोखिम और इनाम को संतुलित करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों (इक्विटी, ऋण, सोना, रियल एस्टेट) में निवेश पूंजी वितरित करना।

केवल सरकारी बांड में निवेश करना।

परिवार के सदस्यों को संपत्ति आवंटित करना।

Explanation:
परिसंपत्ति आवंटन धन प्रबंधन की मुख्य रणनीति है। गैर-सहसंबद्ध परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाकर, इसका उद्देश्य जोखिम के दिए गए स्तर के लिए रिटर्न को अनुकूलित करना है।

82. यदि कोई बैंक 80% के LTV (ऋण से मूल्य) अनुपात के साथ गृह ऋण स्वीकृत करता है, तो उधारकर्ता को कितना "मार्जिन" योगदान करना होगा?

10%

20%

80%

Explanation:
मार्जिन उधारकर्ता का अपना योगदान है। मार्जिन = 100% - LTV%। तो, 100 - 80 = 20%।

83. क्रॉस-सेलिंग सबसे प्रभावी कब होती है?

पेश किया गया उत्पाद ग्राहक के वर्तमान जीवन स्तर और वित्तीय आवश्यकताओं के लिए प्रासंगिक हो।

उत्पाद सबसे महंगा हो।

बैंक कर्मचारी आक्रामक हो।

ग्राहक क्रोधित हो।

Explanation:
सफल क्रॉस-सेलिंग "सही उत्पाद, सही ग्राहक, सही समय" पर निर्भर करती है। 25 वर्षीय को पेंशन योजना बेचना विफल हो सकता है, लेकिन कार ऋण बेचना सफल हो सकता है।

84. निम्नलिखित में से किस सेवा को आम तौर पर शुद्ध "खुदरा बैंकिंग" से बाहर रखा जाता है?

डिपॉजिटरी सेवाएं

बैंकएश्योरेंस

विलय और अधिग्रहण (M&A) सलाह

लॉकर सुविधा

Explanation:
M&A सलाह एक मुख्य निवेश बैंकिंग/कॉर्पोरेट बैंकिंग कार्य है जो बड़ी कंपनियों से निपटता है। खुदरा बैंकिंग व्यक्तिगत उपभोक्ताओं पर केंद्रित है।

85. "सर्च इंजन ऑप्टिमाइजेशन" (SEO) एक मार्केटिंग रणनीति है जिसका उपयोग किसलिए किया जाता है?

Google/Bing पर ऑर्गेनिक खोज परिणामों में बैंक की वेबसाइट की दृश्यता में सुधार करने के लिए।

ग्राहकों को सीधे कॉल करने के लिए।

बेहतर ब्रोशर प्रिंट करने के लिए।

बल्क एसएमएस भेजने के लिए।

Explanation:
SEO में वेबसाइट सामग्री को अनुकूलित करना शामिल है ताकि जब ग्राहक "बेस्ट होम लोन" या "क्रेडिट कार्ड" जैसे कीवर्ड खोजें तो यह उच्च रैंक करे, जिससे मुफ्त (ऑर्गेनिक) ट्रैफ़िक आए।

86. "शुद्ध ब्याज आय" (NII) को किस रूप में परिभाषित किया गया है?

संपत्ति पर अर्जित ब्याज - देनदारियों पर भुगतान किया गया ब्याज।

अग्रिम पर अर्जित ब्याज + जमा पर भुगतान किया गया ब्याज।

शुल्क आय - परिचालन व्यय।

कुल संपत्ति - कुल देनदारियां।

Explanation:
NII उस ब्याज आय के बीच का अंतर है जो बैंक उधार देने से कमाता है और जो ब्याज वह जमाकर्ताओं को देता है। यह खुदरा बैंक के लिए लाभ का प्राथमिक स्रोत है।

87. निम्नलिखित में से कौन "सेमी-क्लोज्ड" प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट (PPI) है?

उपहार वाउचर केवल एक दुकान पर मान्य।

क्रिप्टो टोकन।

नकद निकासी वाउचर।

पेटीएम वॉलेट या फोनपे वॉलेट।

Explanation:
सेमी-क्लोज्ड PPI स्पष्ट रूप से पहचाने गए व्यापारी स्थानों/प्रतिष्ठानों के नेटवर्क पर सामान/सेवाओं की खरीद की अनुमति देते हैं लेकिन नकद निकासी की अनुमति नहीं देते हैं (जब तक कि पूरी तरह से KYC अनुपालन और अंतरसंचालनीय न हो)।

88. 750 और उससे अधिक का CIBIL स्कोर आमतौर पर माना जाता है:

जोखिम भरा।

खराब।

अच्छा/उच्च साख।

औसत।

Explanation:
750+ (900 में से) का स्कोर एक जिम्मेदार उधारकर्ता को इंगित करता है जिसके पास पुनर्भुगतान का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है। बैंक अक्सर ऐसे ग्राहकों को कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।

89. ऋण के लिए केंद्रीकृत प्रसंस्करण इकाइयाँ (CPUs) किसमें मदद करती हैं?

शाखाओं का कार्यभार बढ़ाना।

स्वीकृति में देरी करना।

परिचालन जोखिम बढ़ाना।

क्रेडिट मूल्यांकन प्रक्रिया को मानकीकृत करना और टर्नअराउंड समय (TAT) को कम करना।

Explanation:
CPUs शाखाओं से प्रसंस्करण, दस्तावेज़ीकरण और स्वीकृति का बोझ हटा लेते हैं। यह शाखाओं को बिक्री पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है जबकि CPU में विशेषज्ञ समान जोखिम मूल्यांकन और त्वरित स्वीकृति सुनिश्चित करते हैं।

90. प्रौद्योगिकी से संबंधित खुदरा बैंकिंग में निम्नलिखित में से कौन सी बाधा है?

प्रौद्योगिकी ग्राहक सेवा में सुधार करती है।

प्रौद्योगिकी 24x7 बैंकिंग की अनुमति देती है।

प्रौद्योगिकी लागत कम करती है।

निरंतर उन्नयन और उच्च प्रारंभिक पूंजी निवेश की आवश्यकता।

Explanation:
जबकि प्रौद्योगिकी एक सक्षमकर्ता है, अप्रचलन की तीव्र गति के लिए बैंकों को लगातार कोर बैंकिंग, एटीएम और डिजिटल प्लेटफॉर्म को अपग्रेड करने में भारी रकम निवेश करने की आवश्यकता होती है, जो एक महत्वपूर्ण वित्तीय तनाव है।

91. धन प्रबंधन में, पोर्टफोलियो को "पुनर्संतुलन" (Rebalancing) करने में क्या शामिल है?

सभी संपत्ति बेचना और नकदी रखना।

एकल परिसंपत्ति वर्ग में निवेश करना।

पोर्टफोलियो में संपत्ति के भार को उसके लक्ष्य आवंटन में वापस समायोजित करना।

केवल उच्च जोखिम वाली संपत्ति खरीदना।

Explanation:
समय के साथ, बाजार की गतिविधियां पोर्टफोलियो के परिसंपत्ति मिश्रण को बदल सकती हैं (जैसे, इक्विटी 60% के बजाय 70% हो जाती है)। पुनर्संतुलन में मूल जोखिम प्रोफ़ाइल को बहाल करने के लिए बेहतर प्रदर्शन करने वाली संपत्तियों को बेचना और खराब प्रदर्शन करने वालों को खरीदना शामिल है।

92. निम्नलिखित में से कौन आमतौर पर खुदरा बैंकिंग संपत्ति उत्पाद नहीं है?

एक बड़े कॉर्पोरेट के लिए कार्यशील पूंजी सीमा

उपभोक्ता टिकाऊ ऋण

शिक्षा ऋण

शेयरों के बदले ऋण

Explanation:
बड़े कॉरपोरेट्स के लिए कार्यशील पूंजी सीमा थोक/कॉर्पोरेट बैंकिंग के अंतर्गत आती है। खुदरा बैंकिंग व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों से संबंधित है।

93. विशिष्ट उत्पाद (जैसे, "महिला बचत खाता") के साथ ग्राहकों के एक विशिष्ट समूह को लक्षित करना किसका उदाहरण है?

अविभाजित विपणन

नीश मार्केटिंग (Niche Marketing)

वैश्विक विपणन

मास मार्केटिंग

Explanation:
नीश मार्केटिंग अद्वितीय आवश्यकताओं वाले बाजार के एक विशिष्ट सबसेट पर केंद्रित है। एक महिला बचत खाता विशेष रूप से महिलाओं की वित्तीय जरूरतों और प्राथमिकताओं को पूरा करता है।

94. शाखा लाभप्रदता विश्लेषण में, "प्रत्यक्ष लागत" (Direct Costs) में शामिल हैं:

बैंक भर में साझा आईटी बुनियादी ढांचे की लागत।

प्रधान कार्यालय प्रशासनिक व्यय।

राष्ट्रीय अभियान के लिए विपणन लागत।

शाखा कर्मचारियों का वेतन और शाखा परिसर का किराया।

Explanation:
प्रत्यक्ष लागत वे हैं जिन्हें सीधे शाखा के संचालन के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है। HO खर्च और आईटी लागत आमतौर पर अप्रत्यक्ष या आवंटित लागत होती हैं।

95. ग्राहकों के लिए इंटरनेट बैंकिंग से जुड़ा प्राथमिक जोखिम क्या है?

जाली नोट।

फिशिंग और मैलवेयर हमले।

नकदी की भौतिक चोरी।

शाखा बंद होना।

Explanation:
चूंकि इंटरनेट बैंकिंग डिजिटल क्रेडेंशियल्स पर निर्भर करती है, इसलिए सबसे बड़ा खतरा साइबर अपराध है, जिसमें फिशिंग (पासवर्ड चोरी करना) और मैलवेयर (डिवाइस को संक्रमित करना) शामिल हैं।

96. निम्नलिखित में से कौन सा खुदरा ऋण आमतौर पर "सुरक्षित" (Secured) होता है?

शिक्षा ऋण (₹4 लाख तक)

व्यक्तिगत ऋण

क्रेडिट कार्ड ऋण

गृह ऋण

Explanation:
गृह ऋण वित्तपोषित की जा रही संपत्ति के बंधक द्वारा सुरक्षित होते हैं। व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड ऋण आम तौर पर असुरक्षित होते हैं। ₹4 लाख तक के शिक्षा ऋण संपार्श्विक मुक्त हैं।

97. कौन सा खुदरा बैंकिंग मॉडल एक ही छत के नीचे ग्राहक को वित्तीय सेवाओं की एक पूरी श्रृंखला प्रदान करने पर केंद्रित है?

छाया बैंकिंग

नैरो बैंकिंग

यूनिट बैंकिंग

यूनिवर्सल बैंकिंग

Explanation:
यूनिवर्सल बैंकिंग एक ऐसी प्रणाली है जहां बैंक वाणिज्यिक बैंकिंग, निवेश बैंकिंग और बीमा सहित विभिन्न प्रकार की वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं, जो वन-स्टॉप शॉप बन जाते हैं।

98. "ईंट और मोर्टार" (Brick and Mortar) बैंकिंग से "क्लिक और मोर्टार" (Click and Mortar) बैंकिंग में बदलाव क्या दर्शाता है?

सभी शाखाएं बंद करना।

पूरी तरह से डिजिटल बैंकों की ओर बढ़ना।

डिजिटल चैनलों के साथ भौतिक शाखाओं को मिलाने वाला एक हाइब्रिड मॉडल।

केवल एटीएम का उपयोग करना।

Explanation:
"क्लिक और मोर्टार" ग्राहकों को प्रभावी ढंग से सेवा देने के लिए ऑनलाइन उपस्थिति (क्लिक) और भौतिक शाखाओं (मोर्टार) दोनों होने की रणनीति को संदर्भित करता है।

99. "ग्राहक प्रतिधारण" (Customer Retention) को "ग्राहक अधिग्रहण" (Customer Acquisition) की तुलना में अधिक लागत प्रभावी क्यों माना जाता है?

नए ग्राहक हमेशा जोखिम भरे होते हैं।

पुराने ग्राहक अधिक शुल्क देते हैं।

एक नए ग्राहक को प्राप्त करने में उच्च विपणन और सेटअप लागत शामिल होती है, जबकि मौजूदा को बनाए रखने में काफी कम लागत आती है।

पुराने ग्राहक डिजिटल चैनलों का उपयोग नहीं करते हैं।

Explanation:
अध्ययन बताते हैं कि एक नए ग्राहक को प्राप्त करने में मौजूदा ग्राहक को बनाए रखने की तुलना में 5-7 गुना अधिक लागत आती है। वफादार ग्राहकों के अधिक उत्पाद खरीदने (क्रॉस-सेल) की संभावना भी अधिक होती है।

100. धन प्रबंधन में "संपत्ति नियोजन" (Estate Planning) में शामिल हैं:

रियल एस्टेट खरीदना।

सेवानिवृत्ति की योजना बनाना।

मृत्यु के बाद किसी व्यक्ति की संपत्ति को लाभार्थियों को हस्तांतरित करने की व्यवस्था करना (वसीयत, ट्रस्ट)।

स्टॉक में निवेश करना।

Explanation:
संपत्ति नियोजन अगली पीढ़ी को धन के सुचारू संचरण को सुनिश्चित करता है, कानूनी विवादों और करों को कम करता है। यह व्यापक धन प्रबंधन का एक प्रमुख घटक है।

101. एक समान मासिक किस्त (EMI) में, ब्याज घटक की गणना किस पर की जाती है?

निश्चित दर आधार।

ईएमआई राशि।

मूल ऋण राशि।

ऋण का घटता संतुलन (Reducing balance)।

Explanation:
ईएमआई में ब्याज की गणना बकाया मूलधन शेष पर की जाती है। जैसे-जैसे हर महीने मूलधन चुकाया जाता है, ब्याज घटक कम होता जाता है, और मूलधन घटक बढ़ता जाता है।

102. एक "क्लोज्ड वॉलेट" (Closed Wallet) एक प्रीपेड इंस्ट्रूमेंट है जो:

बैंक द्वारा जारी किया जाता है।

किसी भी व्यापारी पर इस्तेमाल किया जा सकता है।

नकद निकासी की अनुमति देता है।

इसका उपयोग केवल जारीकर्ता से माल खरीदने के लिए किया जा सकता है।

Explanation:
क्लोज्ड वॉलेट (जैसे शुरुआत में अमेज़ॅन पे बैलेंस) एक इकाई द्वारा केवल उस इकाई से माल और सेवाओं की खरीद की सुविधा के लिए जारी किए जाते हैं। वे नकद निकासी या मोचन की अनुमति नहीं देते हैं।

103. बड़ी मात्रा में लेनदेन के कारण खुदरा बैंकिंग में किस प्रकार का जोखिम सबसे प्रमुख है?

संप्रभु जोखिम

बाजार जोखिम

परिचालन जोखिम (Operational Risk)

विदेशी मुद्रा जोखिम

Explanation:
लाखों लेनदेन के साथ, सिस्टम विफलता, धोखाधड़ी, मानवीय त्रुटि और साइबर हमलों (परिचालन जोखिम) का जोखिम खुदरा बैंकिंग में महत्वपूर्ण है।

104. खुदरा बैंकिंग में एक मजबूत "ब्रांड" (Brand) किसमें मदद करता है?

प्रतियोगियों को बाजार में प्रवेश करने से रोकना।

विश्वास और ग्राहक वफादारी बनाना, अधिग्रहण लागत को कम करना।

नियामक अनुपालन से बचना।

ऋण पर ब्याज दरें बढ़ाना।

Explanation:
बैंकिंग जैसे सेवा उद्योग में, विश्वास सर्वोपरि है। एक मजबूत ब्रांड विश्वसनीयता का संकेत देता है, जिससे ग्राहकों के उस बैंक को चुनने और उसके साथ बने रहने की अधिक संभावना होती है।

105. निम्नलिखित में से किसे बैंकों द्वारा वितरित "थर्ड पार्टी उत्पाद" (Third Party Product) माना जाता है?

ओवरड्राफ्ट

बचत खाता

म्यूचुअल फंड

सावधि जमा

Explanation:
म्यूचुअल फंड एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (AMCs) द्वारा बनाए गए उत्पाद हैं, न कि बैंक द्वारा। बैंक वितरक/एजेंट के रूप में कार्य करता है।

106. ट्रांसफर प्राइसिंग की "मैच्ड मैच्योरिटी" (Matched Maturity) पद्धति में:

दरें शाखा प्रबंधक द्वारा तय की जाती हैं।

जमा या ऋण की परिपक्वता (कार्यकाल) के आधार पर दरें लागू की जाती हैं, जो उस कार्यकाल के लिए बाजार दरों से मेल खाती हैं।

सभी निधियों पर एक ही दर लागू होती है।

दरें 10 साल के लिए तय की जाती हैं।

Explanation:
यह विधि अधिक सटीक है क्योंकि यह स्वीकार करती है कि दीर्घकालिक निधियों की लागत/मूल्य अल्पकालिक निधियों की तुलना में भिन्न होती है, आंतरिक मूल्य निर्धारण को बाजार की वास्तविकताओं के साथ संरेखित करती है।

107. भौगोलिक विभाजन (Geographic Segmentation) किसके लिए उपयोगी है?

क्रेडिट जोखिम का आकलन करना।

शाखा स्थान और स्थानीयकृत विपणन रणनीतियों का निर्णय लेना।

लाभ की गणना करना।

ब्याज दर तय करना।

Explanation:
ग्राहकों की भौगोलिक एकाग्रता को समझने से बैंकों को रणनीतिक रूप से शाखाएं/एटीएम स्थापित करने और स्थानीय जरूरतों (जैसे, ग्रामीण क्षेत्रों में कृषि ऋण) के लिए उत्पादों को तैयार करने में मदद मिलती है।

108. "संपत्ति के विरुद्ध ऋण" (LAP) का उपयोग किसके लिए किया जा सकता है?

कोई भी व्यक्तिगत या व्यावसायिक उद्देश्य (सट्टा गतिविधियों को छोड़कर)।

केवल नया घर खरीदना।

केवल व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए।

केवल चिकित्सा आपात स्थिति के लिए।

Explanation:
LAP उधारकर्ताओं को व्यापार विस्तार, शिक्षा, शादी आदि जैसी विभिन्न जरूरतों के लिए अपनी संपत्ति के मूल्य को अनलॉक करने की अनुमति देता है। होम लोन के विपरीत, उपयोग लचीला है।

109. डिजिटल बैंकिंग में "चैटबॉट" (Chatbots) का उपयोग मुख्य रूप से किसलिए किया जाता है?

मुद्रा छापना।

बड़े कॉर्पोरेट ऋण स्वीकृत करना।

नियमित ग्राहक प्रश्नों को संभालना और 24x7 सहायता प्रदान करना।

बैंक के खजाने का प्रबंधन करना।

Explanation:
चैटबॉट सामान्य प्रश्नों का तुरंत उत्तर देने के लिए AI का उपयोग करते हैं, मानव ग्राहक देखभाल एजेंटों पर भार कम करते हैं और सेवा उपलब्धता में सुधार करते हैं।

110. केंद्रीय केवाईसी रिकॉर्ड्स रजिस्ट्री (CKYCR) खुदरा ग्राहकों को कैसे लाभान्वित करती है?

सभी शुल्कों को माफ करना।

उच्च ब्याज दरें देना।

मुफ्त ऋण प्रदान करना।

किसी भी वित्तीय इकाई के साथ नया संबंध शुरू करते समय बार-बार केवाईसी दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता को समाप्त करना।

Explanation:
CKYCR केवाईसी रिकॉर्ड को केंद्रीय रूप से संग्रहीत करता है। CKYC पहचानकर्ता वाला ग्राहक भौतिक दस्तावेज फिर से जमा किए बिना अन्य बैंकों/बीमाकर्ताओं/म्यूचुअल फंडों के साथ खाते खोल सकता है।

111. "रोबो-एडवायजरी" (Robo-Advisory) का तात्पर्य है:

शाखाओं में ग्राहकों की सेवा करने वाले रोबोट।

नकदी वितरण के लिए ड्रोन का उपयोग।

स्वचालित, एल्गोरिदम-संचालित वित्तीय नियोजन सेवाएं जिनमें बहुत कम या कोई मानवीय पर्यवेक्षण नहीं है।

विनिर्माण रोबोट।

Explanation:
रोबो-एडवाइजर कम लागत पर निवेश पोर्टफोलियो की सिफारिश करने और प्रबंधित करने के लिए क्लाइंट के जोखिम प्रोफाइल और लक्ष्यों का आकलन करने के लिए एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं।

112. CIBIL क्रेडिट स्कोर की गणना में किस कारक का सबसे अधिक वेटेज (भार) है?

नई क्रेडिट पूछताछ।

पुनर्भुगतान इतिहास (Repayment History)।

क्रेडिट इतिहास की लंबाई।

क्रेडिट मिश्रण।

Explanation:
बकाया राशि का समय पर पुनर्भुगतान सबसे महत्वपूर्ण कारक है (लगभग 35% वेटेज)। चूक या देर से भुगतान स्कोर को काफी नुकसान पहुंचाते हैं।

113. गैर-निष्पादित संपत्तियां (NPAs) शाखा की लाभप्रदता को कैसे प्रभावित करती हैं?

वे ब्याज आय बढ़ाते हैं।

वे ब्याज आय उत्पन्न करना बंद कर देते हैं और प्रावधान की आवश्यकता होती है, जिससे शुद्ध लाभ कम हो जाता है।

वे परिचालन व्यय को कम करते हैं।

उनका कोई प्रभाव नहीं पड़ता।

Explanation:
NPAs एक दोहरा झटका है: बैंक ब्याज आय (आय रिसाव) खो देता है और अपने मुनाफे (व्यय) से प्रावधानों के रूप में धन भी अलग करना चाहिए, जो सीधे बॉटम लाइन को प्रभावित करता है।

114. निम्नलिखित में से कौन "खुदरा देयता" (Retail Liability) उत्पाद का उदाहरण है?

कार ऋण

शिक्षा ऋण

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)

क्रेडिट कार्ड

Explanation:
SCSS में ग्राहक बैंक के पास पैसा जमा करता है। यह बैंक के लिए एक दायित्व है।

115. सेवाएं "अमूर्त" (Intangible) हैं। इसका अर्थ है:

उन्हें खरीद से पहले देखा, छुआ या महसूस नहीं किया जा सकता है।

वे हमेशा सुसंगत होती हैं।

उन्हें गोदाम में संग्रहीत किया जा सकता है।

वे प्रदाता से अलग हैं।

Explanation:
अमूर्तता विपणन सेवाओं को चुनौतीपूर्ण बनाती है। बैंकों को सेवा को ग्राहक के लिए "वास्तविक" बनाने के लिए भौतिक साक्ष्य (ब्रांडिंग, माहौल) और प्रतिष्ठा का उपयोग करना चाहिए।

116. "फिशिंग" (Phishing) मुख्य रूप से किस वितरण चैनल से जुड़ा सुरक्षा खतरा है?

इंटरनेट/ईमेल बैंकिंग

शाखा बैंकिंग

एटीएम बैंकिंग

चेक क्लियरिंग

Explanation:
फिशिंग उपयोगकर्ताओं को उनके नेटबैंकिंग पासवर्ड और पिन प्रकट करने के लिए छलने के लिए धोखाधड़ी वाले ईमेल या वेबसाइटों का उपयोग करता है।

117. कौन सी विभाजन रणनीति ग्राहक की "वफादारी स्थिति" (कट्टर वफादार बनाम स्विच करने वाले) पर आधारित है?

मनोवैज्ञानिक विभाजन

व्यवहारिक विभाजन (Behavioral Segmentation)

जनसांख्यिकीय विभाजन

भौगोलिक विभाजन

Explanation:
वफादारी एक व्यवहार है। वफादारी के आधार पर विभाजन बैंकों को वफादार ग्राहकों के लिए प्रतिधारण कार्यक्रम और स्विच करने वालों के लिए अधिग्रहण प्रस्ताव डिजाइन करने में मदद करता है।

118. "एकीकृत ग्राहक दृश्य" (Unified Customer View) किस संगठनात्मक मॉडल का एक प्रमुख लाभ है?

वर्टिकल प्रोडक्ट साइलो

विकेंद्रीकृत मॉडल

भौगोलिक विभाजन

क्षैतिज / ग्राहक-केंद्रित मॉडल

Explanation:
एक क्षैतिज संरचना उत्पादों में डेटा को एकीकृत करती है, जिससे बैंक को ग्राहक के कुल संबंधों (बचत + ऋण + कार्ड) का 360-डिग्री दृश्य मिलता है, जिससे बेहतर सेवा और क्रॉस-सेलिंग सक्षम होती है।

119. नई कार ऋण के लिए, बैंक आमतौर पर "एक्स-शोरूम कीमत" या "ऑन-रोड कीमत" के कितने प्रतिशत तक वित्तपोषित करते हैं?

ऑन-रोड कीमत का 100%

ऑन-रोड कीमत का 85-90% (बैंक नीति पर निर्भर करता है)

एक्स-शोरूम कीमत का 50%

एक्स-शोरूम कीमत का 100% + बीमा

Explanation:
जबकि नीतियां भिन्न होती हैं, बैंकों को आमतौर पर 10-15% के मार्जिन की आवश्यकता होती है। 100% वित्तपोषण दुर्लभ और जोखिम भरा है। ऑन-रोड कीमत में पंजीकरण और बीमा शामिल है, जो उधारकर्ता के लिए वास्तविक लागत है।

120. खुदरा बैंकिंग का भविष्य मुख्य रूप से किसके द्वारा संचालित होने की उम्मीद है?

ब्याज दरों को शून्य करना।

अधिक मुद्रा छापना।

डिजिटल परिवर्तन, डेटा एनालिटिक्स, और एआई-संचालित वैयक्तिकरण।

अधिक भौतिक शाखाएं खोलना।

Explanation:
रुझान "फिजिटल" (भौतिक + डिजिटल) बैंकिंग की ओर स्थानांतरित हो रहा है, जहां डेटा और एआई का उपयोग हाइपर-वैयक्तिकृत उत्पादों और निर्बाध डिजिटल अनुभवों की पेशकश करने के लिए किया जाता है।

121. खुदरा बैंकिंग के लिए उत्पाद विकास चक्र में, वह चरण जहां व्यवहार्यता का परीक्षण करने के लिए उत्पाद को सीमित दर्शकों के लिए पेश किया जाता है, क्या कहलाता है?

उत्पाद स्क्रीनिंग

बीटा परीक्षण / परीक्षण विपणन

विचार सृजन

व्यापारीकरण (Commercialization)

Explanation:
पूर्ण पैमाने पर लॉन्च (व्यापारीकरण) से पहले, बैंक संभावित मुद्दों की पहचान करने और उत्पाद को परिष्कृत करने के लिए ग्राहकों के एक चुनिंदा समूह के साथ या किसी विशिष्ट क्षेत्र में परीक्षण विपणन (बीटा परीक्षण) करते हैं।

122. निम्नलिखित में से किस कारक का आमतौर पर किसी व्यक्ति के CIBIL स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है?

क्रेडिट सीमा का उच्च उपयोग (जैसे, >80%)।

सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों का मिश्रण होना।

अपने क्रेडिट स्कोर की बार-बार जाँच करना।

क्रेडिट कार्ड बिलों का नियमित भुगतान।

Explanation:
उच्च क्रेडिट उपयोग क्रेडिट भूख को इंगित करता है और डिफ़ॉल्ट के जोखिम को बढ़ाता है, जिससे स्कोर कम हो जाता है। अपने स्वयं के स्कोर की जाँच करना (सॉफ्ट पूछताछ) इसे नुकसान नहीं पहुँचाता है।

123. RBI के दिशानिर्देशों के तहत, बचत बैंक खातों पर ब्याज की गणना किस पर की जाती है?

दैनिक क्लोजिंग बैलेंस।

औसत मासिक बैलेंस।

महीने की 10 तारीख और आखिरी दिन के बीच का न्यूनतम बैलेंस।

तिमाही में न्यूनतम बैलेंस।

Explanation:
2010 से, RBI ने अनिवार्य किया है कि बचत खातों पर ब्याज की गणना दैनिक उत्पाद आधार (दैनिक क्लोजिंग बैलेंस) पर की जानी चाहिए और त्रैमासिक या कम अंतराल पर जमा की जानी चाहिए।

124. यदि कोई सावधि जमा रविवार या छुट्टी के दिन परिपक्व होती है, तो बैंक ब्याज का भुगतान करता है:

छुट्टियों के लिए कोई ब्याज नहीं।

केवल परिपक्वता तिथि तक।

छुट्टी की अवधि के लिए भी, पिछले कार्य दिवस तक गणना की जाती है।

छुट्टी की अवधि के लिए भी, भुगतान की वास्तविक तिथि (अगले कार्य दिवस) तक।

Explanation:
RBI/IBA के नियमों के अनुसार, यदि कोई जमा गैर-व्यावसायिक दिन पर परिपक्व होती है, तो अगले कार्य दिवस तक अनुबंधित दर पर बीच की छुट्टियों/रविवार के लिए ब्याज का भुगतान किया जाता है।

125. होम लोन में, "प्री-ईएमआई" (Pre-EMI) ब्याज का तात्पर्य है:

ऋण स्वीकृत होने से पहले भुगतान किया गया ब्याज।

निर्माण अवधि के दौरान संवितरित ऋण राशि पर देय ब्याज, पूर्ण ईएमआई शुरू होने से पहले।

पूरे कार्यकाल के लिए अग्रिम भुगतान किया गया ब्याज।

जल्दी भुगतान के लिए जुर्माना।

Explanation:
संपत्ति के निर्माण के दौरान, ऋण किश्तों में वितरित किया जाता है। उधारकर्ता कब्जे तक केवल संवितरित राशि पर साधारण ब्याज (प्री-ईएमआई) का भुगतान करता है, जिसके बाद नियमित ईएमआई (मूलधन + ब्याज) शुरू होती है।

126. क्रेडिट कार्ड पर "ब्याज-मुक्त अनुग्रह अवधि" (Interest-Free Grace Period) केवल तभी लागू होती है जब:

ग्राहक अंतरराष्ट्रीय स्तर पर कार्ड का उपयोग करता है।

ग्राहक नकद निकालता है।

ग्राहक के पास पिछले महीने से कोई बकाया शेष नहीं है (पूर्ण भुगतान किया गया)।

ग्राहक न्यूनतम देय राशि (MAD) का भुगतान करता है।

Explanation:
यदि ग्राहक क्रेडिट को रोल ओवर करता है (केवल MAD का भुगतान करता है), तो ब्याज-मुक्त अवधि वापस ले ली जाती है, और नई खरीदारी पर पहले दिन से ब्याज लगता है। पिछले बिल का पूरा भुगतान अनुग्रह अवधि को पुनर्स्थापित करता है।

127. NEFT लेनदेन में, यदि धनराशि लाभार्थी के खाते में जमा नहीं की जाती है, तो गंतव्य बैंक को मूल बैंक को धनराशि कितने समय में वापस करनी होगी:

24 घंटे।

अगले कार्य दिवस।

दिन के अंत तक।

बैच निपटान के 2 घंटे (B+2)।

Explanation:
RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, दंड से बचने के लिए बैच (B+2) के पूरा होने के 2 घंटे के भीतर मूल बैंक को अनक्रेडिटेड NEFT आय वापस की जानी चाहिए।

128. वाहन ऋण के लिए, वाहन पर बैंक का प्रभार RTO के साथ RC (पंजीकरण प्रमाणपत्र) में नोट किया जाता है। यह प्रक्रिया किसका प्रभार बना रही है?

बंधक

प्रतिज्ञा

समनुदेशन

हाइपोथेकेशन

Explanation:
चूंकि कार का कब्जा उधारकर्ता के पास रहता है लेकिन बैंक के पास चूक होने पर इसे जब्त करने का अधिकार होता है, इसलिए प्रभार हाइपोथेकेशन है। RTO RC पर इस हाइपोथेकेशन का समर्थन करता है।

129. SARFAESI अधिनियम, 2002 उन ऋणों पर लागू नहीं होता है जहाँ बकाया शेष राशि कम है:

मूलधन और ब्याज का 20%

₹10 लाख

A और C दोनों

₹1 लाख

Explanation:
SARFAESI अधिनियम की धारा 31 उन ऋणों को बाहर करती है जहां देय राशि ₹1 लाख से कम है या जहां शेष ऋण मूलधन और ब्याज के 20% से कम है।

130. UPI में, लेनदेन को रूट करने के लिए अद्वितीय पहचानकर्ता के रूप में क्या कार्य करता है, जो खाता संख्या + IFSC की आवश्यकता को प्रतिस्थापित करता है?

VPA (वर्चुअल पेमेंट एड्रेस)

आधार नंबर

MMID

पैन नंबर

Explanation:
एक VPA (जैसे, name@bank) अंतर्निहित बैंक खाते से मैप होता है। यह उपयोगकर्ताओं को खाता संख्या जैसे संवेदनशील बैंक विवरण साझा किए बिना पैसे भेजने/प्राप्त करने की अनुमति देता है।

131. क्रेडिट सूचना कंपनियों द्वारा निम्नलिखित में से किसे "थिन फाइल" (Thin File) ग्राहक माना जाता है?

बहुत उच्च क्रेडिट स्कोर वाला ग्राहक।

बहुत कम या बिना क्रेडिट इतिहास वाला ग्राहक।

बहुत अधिक ऋण वाला ग्राहक।

एक ग्राहक जिसने चूक की है।

Explanation:
"थिन फाइल" उन उपभोक्ताओं को संदर्भित करती है जिनके पास ब्यूरो के लिए विश्वसनीय क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करने के लिए अपर्याप्त क्रेडिट इतिहास है। इससे उनके जोखिम का आकलन करना मुश्किल हो जाता है।

132. खुदरा ऋण के लिए प्रसंस्करण शुल्क (Processing fee) आमतौर पर किस चरण में एकत्र किया जाता है?

सालाना।

पूरे ऋण के पुनर्भुगतान के बाद।

यह सभी ग्राहकों के लिए माफ है।

आवेदन जमा करते समय या संवितरण से पहले।

Explanation:
प्रसंस्करण शुल्क ऋण आवेदन (क्रेडिट जांच, सत्यापन) के मूल्यांकन की प्रशासनिक लागत को कवर करता है। यह आमतौर पर अग्रिम और गैर-वापसी योग्य होता है।

133. सावधि जमा से ब्याज आय पर TDS कटौती से बचने के लिए, 60 वर्ष से कम आयु के ग्राहक को क्या जमा करना होगा?

फॉर्म 16

फॉर्म 15G

फॉर्म 15H

फॉर्म 26AS

Explanation:
फॉर्म 15G 60 वर्ष से कम आयु के व्यक्तियों (और HUF) के लिए है जो यह घोषित करते हैं कि उनकी कुल आय कर योग्य सीमा से कम है। फॉर्म 15H वरिष्ठ नागरिकों (60+) के लिए है।

134. एक "चार्ज कार्ड" (Charge Card) मानक "क्रेडिट कार्ड" से कैसे भिन्न है?

यह एक प्रीपेड कार्ड है।

इसके लिए कार्डधारक को हर महीने पूरे शेष का भुगतान करना होगा; किसी भी परिक्रामी क्रेडिट (revolving credit) की अनुमति नहीं है।

इसकी क्रेडिट सीमा कम है।

इसका उपयोग केवल एटीएम में किया जा सकता है।

Explanation:
चार्ज कार्ड (जैसे, एमेक्स) की कोई पूर्व-निर्धारित खर्च सीमा नहीं होती है, लेकिन यह शेष राशि को रोल ओवर करने का विकल्प प्रदान नहीं करता है। नियत तारीख तक पूरा बिल भुगतान करना होगा, क्रेडिट कार्ड के विपरीत जो न्यूनतम भुगतान की अनुमति देते हैं।

135. लोक अदालतें किस सीमा तक के NPA खातों में बकाया राशि वसूलने के लिए प्रभावी हैं?

₹50 लाख

₹20 लाख

₹10 लाख

₹1 करोड़

Explanation:
लोक अदालतें छोटे ऋणों के लिए कम लागत वाली, तेज़ समाधान तंत्र प्रदान करती हैं। लोक अदालत में भेजे जाने वाले मामलों के लिए मौद्रिक सीमा ₹20 लाख है।

136. खुदरा बैंकिंग में, "चैटबॉट" मानव वार्तालाप का अनुकरण करने के लिए किस तकनीक का लाभ उठाते हैं?

क्लाउड कंप्यूटिंग

नेचुरल लैंग्वेज प्रोसेसिंग (NLP) और AI

ब्लॉकचेन

रोबोटिक्स प्रोसेस ऑटोमेशन (RPA)

Explanation:
NLP चैटबॉट को प्राकृतिक भाषा (पाठ या आवाज) में ग्राहक के प्रश्नों को समझने, व्याख्या करने और उनका जवाब देने की अनुमति देता है, जिससे ग्राहक सेवा दक्षता में सुधार होता है।

137. कोटलर के उत्पाद स्तरों के अनुसार, "मुफ्त बीमा और कंसीयज सेवाओं वाला बचत खाता" किसका प्रतिनिधित्व करता है?

संवर्धित उत्पाद (Augmented Product)

बुनियादी उत्पाद

कोर उत्पाद

अपेक्षित उत्पाद

Explanation:
संवर्धित उत्पाद में इसे प्रतिस्पर्धियों से अलग करने के लिए ग्राहकों की अपेक्षाओं से परे अतिरिक्त विशेषताएं/लाभ (बीमा, कंसीयज) शामिल हैं। कोर सुरक्षा है; बेसिक खाता ही है।

138. यदि ब्याज दर और मूलधन स्थिर रहते हुए ऋण की अवधि बढ़ जाती है, तो ईएमआई का क्या होता है?

ईएमआई वही रहती है।

ईएमआई बढ़ती है।

ईएमआई घटती है।

ईएमआई शून्य हो जाती है।

Explanation:
कार्यकाल बढ़ाने से पुनर्भुगतान लंबी अवधि में फैल जाता है, जिससे मासिक किस्त राशि कम हो जाती है (हालांकि ऋण के जीवन काल में भुगतान किया गया कुल ब्याज बढ़ जाता है)।

139. "पूंजीगत लाभ खाता योजना" (CGAS) का उपयोग किसके लिए किया जाता है?

नई संपत्ति खरीदे जाने तक धारा 54 के तहत कर छूट का दावा करने के लिए अप्रयुक्त पूंजीगत लाभ को पार्क करना।

वेतन क्रेडिट।

शेयरों में व्यापार।

विदेशी प्रेषण प्राप्त करना।

Explanation:
यदि कोई करदाता कर दाखिल करने की नियत तारीख से पहले नए घर/बांड में पूंजीगत लाभ का निवेश नहीं कर सकता है, तो वे कर देयता को टालने के लिए इसे CGAS खाते में जमा कर सकते हैं।

140. निम्नलिखित में से कौन भारत में क्रेडिट सूचना कंपनी (CIC) नहीं है?

स्टैंडर्ड एंड पुअर्स (S&P)

एक्सपेरियन

ट्रांसयूनियन सिबिल

इक्विफैक्स

Explanation:
S&P एक वैश्विक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी (CRA) है। भारत में चार CICs सिबिल, इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और सीआरआईएफ हाई मार्क हैं।

141. RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, ऋण वसूली एजेंटों (DRAs) को प्रशिक्षण पाठ्यक्रम पूरा करना होगा और किससे प्रमाणन प्राप्त करना होगा?

सेबी।

उन्हें नियुक्त करने वाला बैंक।

IIBF (भारतीय बैंकिंग और वित्त संस्थान)।

पुलिस विभाग।

Explanation:
नैतिक व्यवहार और नियमों का ज्ञान सुनिश्चित करने के लिए, RBI अनिवार्य करता है कि सभी वसूली एजेंटों को 100 घंटे के प्रशिक्षण से गुजरना होगा और IIBF द्वारा आयोजित DRA परीक्षा उत्तीर्ण करनी होगी।

142. प्रतिभूतिकरण (Securitisation) प्रक्रिया में, "विशेष प्रयोजन वाहन" (SPV) किसलिए स्थापित किया जाता है?

बैंक का ऑडिट करना।

उधारकर्ताओं से मासिक ईएमआई एकत्र करना।

ओरिजिनेटर से संपत्ति का पूल खरीदना और निवेशकों को सुरक्षा रसीदें जारी करना।

ऋण उत्पन्न करना।

Explanation:
SPV (आमतौर पर एक ट्रस्ट) संपत्तियों को ओरिजिनेटर के दिवालियेपन के जोखिम से अलग करता है। यह ऋण खरीदता है और निवेशकों को इन ऋणों से नकदी प्रवाह द्वारा समर्थित प्रतिभूतियां जारी करता है।

143. ECS (इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस) क्रेडिट का उपयोग मुख्य रूप से किसके लिए किया जाता है?

क्रेडिट कार्ड भुगतान।

बड़ी संख्या में लाभार्थियों को वेतन, पेंशन या लाभांश वितरित करना।

उपयोगिता बिल एकत्र करना।

एटीएम निकासी।

Explanation:
ECS क्रेडिट एक "कई-से-एक" या "एक-से-कई" पुश सिस्टम है। विशेष रूप से, ECS क्रेडिट का उपयोग एक ही संस्थान द्वारा कई लाभार्थियों (थोक भुगतान) के खातों में जमा करने के लिए किया जाता है।

144. ₹75 लाख से ऊपर के आवास ऋण के लिए, RBI द्वारा अनुमत अधिकतम ऋण से मूल्य (LTV) अनुपात है:

60%

90%

75%

80%

Explanation:
उच्च मूल्य वाले ऋणों में जोखिम को कम करने के लिए, RBI ₹75 लाख से ऊपर के ऋणों के लिए 75% के कम LTV को अनिवार्य करता है। (₹30 लाख तक के ऋणों के लिए: 90%; ₹30 लाख-₹75 लाख: 80%)।

145. यदि कोई ग्राहक अपना क्रेडिट कार्ड "बिलिंग चक्र" (Billing Cycle) बदलता है, तो यह अनिवार्य रूप से क्या बदलता है?

ब्याज दर।

विवरण निर्माण तिथि और भुगतान की नियत तिथि।

वार्षिक शुल्क।

क्रेडिट सीमा।

Explanation:
RBI ग्राहकों को अपनी वेतन तिथि या नकदी प्रवाह सुविधा के साथ नियत तारीख को संरेखित करने के लिए अपने बिलिंग चक्र को संशोधित करने की अनुमति देता है।

146. MIS खुदरा बैंकिंग रणनीतियों का समर्थन कैसे करता है?

निर्णय लेने के लिए ग्राहक लाभप्रदता, उत्पाद प्रदर्शन और NPA रुझानों पर डेटा एनालिटिक्स प्रदान करके।

सुरक्षा गार्डों का प्रबंधन करके।

नकदी प्रिंट करके।

स्टाफ की भर्ती करके।

Explanation:
प्रबंधन सूचना प्रणाली (MIS) शीर्ष प्रबंधन को व्यापार वृद्धि और जोखिम नियंत्रण की रणनीति बनाने के लिए कार्रवाई योग्य अंतर्दृष्टि प्रदान करने के लिए परिचालन डेटा एकत्र करती है।

147. क्रेडिट कार्ड खाते पर "एड-ऑन कार्ड" (Add-on Card) की पेशकश करने का मतलब है:

प्राथमिक कार्डधारक की क्रेडिट सीमा साझा करने वाले परिवार के सदस्य को एक पूरक कार्ड जारी करना।

किसी मित्र को अलग क्रेडिट सीमा के साथ दूसरा कार्ड देना।

क्रेडिट सीमा बढ़ाना।

खोए हुए कार्ड को बदलना।

Explanation:
एड-ऑन कार्ड तत्काल परिवार के सदस्यों को जारी किए जाते हैं। भुगतान करने का दायित्व प्राथमिक कार्डधारक के पास है, और सीमा साझा की जाती है।

148. बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट अकाउंट (BSBDA) में, बैंक किसके लिए शुल्क नहीं ले सकता है?

एसएमएस अलर्ट।

न्यूनतम शेष राशि का रखरखाव न करना।

अंतर्राष्ट्रीय डेबिट कार्ड।

मुफ्त सीमा से परे चेक बुक जारी करना।

Explanation:
BSBDA की मुख्य विशेषता यह है कि यह एक शून्य-बैलेंस खाता है। बैंकों को न्यूनतम शेष राशि का रखरखाव न करने के लिए शुल्क लगाने से सख्त मना किया गया है।

149. कभी-कभी, बैंक व्यक्तिगत ऋण के लिए "गारंटर" मांगते हैं। यह किस प्रकार की सुरक्षा जोड़ता है?

प्राथमिक सुरक्षा

मूर्त सुरक्षा

बंधक

संपार्श्विक सुरक्षा (तृतीय पक्ष गारंटी)

Explanation:
गारंटी एक व्यक्तिगत सुरक्षा है। यह संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है क्योंकि यदि उधारकर्ता चूक करता है, तो बैंक गारंटर से बकाया राशि वसूल कर सकता है।

150. API बैंकिंग खुदरा ग्राहकों को क्या अनुमति देती है?

तीसरे पक्ष के ऐप्स के भीतर बैंकिंग सेवाओं का निर्बाध रूप से उपयोग करना (जैसे, सीधे बैंक खाते का उपयोग करके उबर के लिए भुगतान करना)।

उच्च ब्याज दरें प्राप्त करना।

शाखा में कम बार जाना।

KYC से बचना।

Explanation:
APIs (एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस) सुरक्षित डेटा साझाकरण को सक्षम करते हैं, जिससे गैर-बैंकिंग ऐप्स को बैंकिंग लेनदेन शुरू करने की अनुमति मिलती है, जिससे उपयोगकर्ता अनुभव और पहुंच में वृद्धि होती है।

151. यदि कोई क्रेडिट कार्ड धारक नियत तारीख तक केवल "न्यूनतम देय राशि" (Minimum Amount Due) का भुगतान करता है, तो ब्याज किस पर लगाया जाता है?

केवल शेष अवैतनिक शेष राशि पर।

केवल नए लेनदेन पर।

प्रत्येक खरीद की तारीख से सभी लेनदेन की कुल राशि पर जब तक कि पिछला शेष पूरी तरह से भुगतान नहीं किया जाता है।

नियत तारीख से शेष अवैतनिक शेष राशि पर।

Explanation:
केवल न्यूनतम देय राशि का भुगतान करने से ब्याज मुक्त अवधि रद्द हो जाती है। ब्याज की गणना खरीद की तारीख से *पूरी* बिल राशि पर की जाती है, न कि केवल अवैतनिक हिस्से पर, जब तक कि बकाया राशि का भुगतान नहीं हो जाता।

152. सरफेसी अधिनियम, 2002 की धारा 13(4) के तहत, एक सुरक्षित लेनदार अदालत के हस्तक्षेप के बिना निम्नलिखित में से कौन सी कार्रवाई कर सकता है?

उधारकर्ता के वेतन को कुर्क करना।

सुरक्षित संपत्तियों का कब्जा लेना।

उधारकर्ता को गिरफ्तार करना।

उधारकर्ता की कृषि भूमि बेचना।

Explanation:
धारा 13(4) बैंक को सुरक्षित संपत्तियों का कब्जा लेने, प्रबंधन संभालने, या संपत्तियों का प्रबंधन करने के लिए किसी व्यक्ति को नियुक्त करने का अधिकार देती है यदि उधारकर्ता मांग नोटिस के 60 दिनों के भीतर भुगतान करने में विफल रहता है।

153. ₹30 लाख और ₹75 लाख के बीच के आवास ऋणों के लिए, RBI द्वारा अनुमत अधिकतम ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात है:

90%

80%

60%

75%

Explanation:
RBI दिशानिर्देश LTV अनुपात निर्दिष्ट करते हैं: ₹30 लाख तक = 90%; ₹30 लाख से ₹75 लाख = 80%; ₹75 लाख से ऊपर = 75%। यह सुनिश्चित करता है कि उधारकर्ताओं के पास संपत्ति में पर्याप्त इक्विटी है।

154. एक "सूक्ष्म उद्यम" (Micro Enterprise) को एक ऐसी इकाई के रूप में परिभाषित किया गया है जहाँ:

संयंत्र और मशीनरी में निवेश ≤ ₹1 करोड़ और टर्नओवर ≤ ₹5 करोड़।

संयंत्र और मशीनरी में निवेश ≤ ₹25 लाख।

टर्नओवर ₹2 करोड़ से कम है।

संयंत्र और मशीनरी में निवेश ≤ ₹10 करोड़ और टर्नओवर ≤ ₹50 करोड़।

Explanation:
सूक्ष्म उद्यमों के लिए नई समग्र परिभाषा (जुलाई 2020) के लिए ₹1 करोड़ तक के निवेश और ₹5 करोड़ तक के टर्नओवर की आवश्यकता होती है।

155. UPI के माध्यम से आरंभिक सार्वजनिक पेशकश (IPO) सदस्यता के लिए, लेनदेन की सीमा बढ़ाकर कितनी कर दी गई है?

₹2 लाख

₹5 लाख

₹10 लाख

₹1 लाख

Explanation:
IPO और G-Secs में खुदरा भागीदारी को प्रोत्साहित करने के लिए, NPCI ने IPO और RBI रिटेल डायरेक्ट जैसी विशिष्ट श्रेणियों के लिए UPI में प्रति-लेनदेन सीमा बढ़ाकर ₹5 लाख कर दी।

156. DRT में रिकवरी अधिकारी (Recovery Officer) के आदेश के खिलाफ अपील किसके पास की जाती है?

उच्च न्यायालय

जिला न्यायालय

ऋण वसूली अपीलीय न्यायाधिकरण (DRAT)

DRT के पीठासीन अधिकारी (Presiding Officer)

Explanation:
RDDBFI अधिनियम की धारा 30 के तहत, रिकवरी अधिकारी के आदेश के खिलाफ अपील स्वयं DRT के पीठासीन अधिकारी के पास होती है, सीधे DRAT के पास नहीं।

157. IMPS लेनदेन का निपटान कैसे होता है?

हर 30 मिनट में बैचों में।

T+1 आधार पर।

दिन के अंत में (नेट सेटलमेंट)।

रीयल-टाइम (तत्काल) सकल आधार पर।

Explanation:
IMPS (तत्काल भुगतान सेवा) 24x7 तत्काल अंतरबैंक इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर प्रदान करता है। लेनदेन का निपटान व्यक्तिगत रूप से और तुरंत किया जाता है।

158. शिक्षा ऋण में, "स्थगन अवधि" (Moratorium Period) वह अवधि है जिसके दौरान:

उधारकर्ता को मूलधन या ब्याज का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है (हालांकि ब्याज उपार्जित होता है)।

ऋण माफ कर दिया जाता है।

ब्याज दर तय होती है।

कोई ब्याज नहीं लिया जाता है।

Explanation:
स्थगन छात्र को पाठ्यक्रम पूरा करने और नौकरी खोजने का समय देता है। पुनर्भुगतान पाठ्यक्रम अवधि + 1 वर्ष (या नौकरी मिलने के 6 महीने बाद) के बाद शुरू होता है। इस अवधि के दौरान आमतौर पर साधारण ब्याज जमा होता है।

159. लोक अदालत द्वारा पारित एक पुरस्कार (Award) है:

केवल 6 महीने के लिए मान्य।

उच्च न्यायालय में अपील योग्य।

अंतिम और सभी पक्षों पर बाध्यकारी, और इसके खिलाफ किसी भी अदालत में कोई अपील नहीं होती है।

प्रकृति में सिफारिशी।

Explanation:
कानूनी सेवा प्राधिकरण अधिनियम के तहत, लोक अदालत के पुरस्कार को सिविल कोर्ट की डिक्री माना जाता है और यह अंतिम होता है। चूंकि यह समझौते/सहमति पर आधारित है, इसलिए किसी अपील की अनुमति नहीं है।

160. TReDS प्लेटफॉर्म पर, चालान की छूट किस प्रक्रिया के माध्यम से की जाती है?

लॉटरी।

रिवर्स नीलामी (Reverse Auction)।

निश्चित दर वित्तपोषण।

बातचीत।

Explanation:
कई फाइनेंसर (बैंक/NBFC) चालान को वित्तपोषित करने के लिए बोली लगाते हैं। सबसे कम ब्याज दर (सर्वोत्तम बोली) की पेशकश करने वाले फाइनेंसर का चयन किया जाता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि MSME को रिवर्स नीलामी के माध्यम से सबसे अच्छी दर मिले।

161. चेक ट्रंकेशन सिस्टम के लिए "पॉजिटिव पे सिस्टम" बैंकों के लिए सक्षम करना अनिवार्य है, लेकिन ग्राहकों के लिए उपयोग करना वैकल्पिक है, किस मूल्य के चेक के लिए?

₹50,000 और उससे अधिक।

₹5 लाख और उससे अधिक।

₹2 लाख और उससे अधिक।

₹10 लाख और उससे अधिक।

Explanation:
RBI के दिशानिर्देशों में कहा गया है कि बैंकों को ₹50,000 और उससे अधिक के सभी चेक के लिए सुविधा प्रदान करनी चाहिए। बैंक ₹5 लाख और उससे अधिक के चेक के लिए इसे अनिवार्य बनाने पर विचार कर सकते हैं।

162. यदि कोई क्रेडिट कार्ड खो जाता है और तुरंत रिपोर्ट किया जाता है, तो बाद के धोखाधड़ी वाले लेनदेन के लिए कार्डधारक की देयता क्या है?

क्रेडिट सीमा तक सीमित।

पूर्ण देयता।

लेनदेन मूल्य का 50%।

शून्य देयता।

Explanation:
एक बार जब बैंक को नुकसान की सूचना दी जाती है, तो रिपोर्टिंग समय के *बाद* होने वाले किसी भी लेनदेन के लिए कार्डधारक की शून्य देयता होती है। अधिकांश कार्ड रिपोर्टिंग से पहले की अवधि के लिए भी "ज़ीरो लॉस्ट कार्ड लायबिलिटी" प्रदान करते हैं।

163. रिवर्स मॉर्गेज लोन (RML) के लिए पात्र होने के लिए, प्राथमिक उधारकर्ता को किस आयु का वरिष्ठ नागरिक होना चाहिए?

55 वर्ष से ऊपर।

कोई आयु सीमा नहीं है।

65 वर्ष और उससे अधिक।

60 वर्ष और उससे अधिक।

Explanation:
यह योजना विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए है। प्राथमिक उधारकर्ता की आयु कम से कम 60 वर्ष होनी चाहिए। यदि जीवनसाथी सह-उधारकर्ता है, तो उनकी आयु आमतौर पर 55 या 58 वर्ष से अधिक होनी चाहिए (बैंक द्वारा भिन्न होती है)।

164. क्या सरफेसी अधिनियम कृषि भूमि पर लागू होता है?

हाँ, हमेशा।

हाँ, यदि भूमि का उपयोग वाणिज्यिक खेती के लिए किया जाता है।

हाँ, यदि ऋण ₹10 लाख से अधिक है।

नहीं, धारा 31(i) विशेष रूप से कृषि भूमि को छूट देती है।

Explanation:
किसानों की रक्षा के लिए, सरफेसी अधिनियम स्पष्ट रूप से "कृषि भूमि में बनाए गए किसी भी सुरक्षा हित" को अपने दायरे से बाहर करता है। ऐसे मामलों में वसूली के लिए बैंकों को सिविल अदालतों या DRT का उपयोग करना चाहिए।

165. भारत-नेपाल प्रेषण सुविधा योजना के तहत, वॉक-इन ग्राहक (गैर-खाता धारक) द्वारा प्रति लेनदेन अधिकतम कितनी राशि भेजी जा सकती है?

₹10,000

₹25,000

₹2 लाख

₹50,000

Explanation:
नकद-आधारित प्रेषण (वॉक-इन ग्राहकों) के लिए, सीमा ₹50,000 प्रति लेनदेन है, जिसमें प्रति वर्ष अधिकतम 12 प्रेषण होते हैं। खाताधारक अधिक राशि भेज सकते हैं।

166. CGTMSE योजना के तहत, ₹5 लाख तक के ऋणों के लिए सूक्ष्म उद्यमों के लिए गारंटी कवर की सीमा क्या है?

75%

50%

85%

100%

Explanation:
सबसे छोटी सूक्ष्म इकाइयों का समर्थन करने के लिए, ₹5 लाख तक के ऋणों के लिए गारंटी कवर 85% अधिक है। ₹5 लाख से ₹50 लाख तक की राशि के लिए, यह आमतौर पर 75% होता है।

167. AePS (आधार सक्षम भुगतान प्रणाली) में, किस प्रकार का लेनदेन आमतौर पर समर्थित नहीं है?

नकद निकासी

किसी भी बैंक के एटीएम में नकद जमा

शेष राशि पूछताछ

दूसरे आधार से जुड़े खाते में फंड ट्रांसफर

Explanation:
AePS का उपयोग मुख्य रूप से माइक्रो-एटीएम/बीसी पॉइंट्स पर नकद निकासी, जमा (बीसी पर), शेष पूछताछ, और फंड ट्रांसफर के लिए किया जाता है। स्वचालित एटीएम में नकद जमा करने के लिए कार्ड की आवश्यकता होती है, केवल आधार की नहीं।

168. एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनियां (ARCs) क्या जारी करके बैंकों से NPAs का अधिग्रहण करती हैं?

इक्विटी शेयर

वाणिज्यिक पत्र

डिबेंचर

सुरक्षा रसीदें (SRs)

Explanation:
ARCs बैंकों को नकद में एक हिस्सा (जैसे, 15%) और शेष सुरक्षा रसीदों (SRs) के रूप में भुगतान करते हैं, जो अधिग्रहित संपत्ति में अविभाजित अधिकार/हित का प्रतिनिधित्व करते हैं।

169. PMAY-CLSS (EWS/LIG) के तहत, योजना के लिए पात्र होने के लिए अधिकतम वार्षिक घरेलू आय क्या है?

₹3 लाख

₹12 लाख

₹18 लाख

₹6 लाख

Explanation:
EWS (आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग) ₹3 लाख तक है। LIG (निम्न आय वर्ग) ₹3 लाख से ₹6 लाख है। इसलिए, EWS/LIG श्रेणी के लिए सीमा ₹6 लाख है।

170. जब उच्च मूल्य के क्रेडिट कार्ड लेनदेन को EMI में परिवर्तित किया जाता है:

कार्यकाल समाप्त होने तक मूल राशि अवरुद्ध रहती है।

ली गई ब्याज दर आमतौर पर परिक्रामी क्रेडिट (revolving credit) ब्याज दर से कम होती है।

क्रेडिट सीमा तुरंत बहाल हो जाती है।

कोई ब्याज नहीं लिया जाता है।

Explanation:
बैंक सामर्थ्य को प्रोत्साहित करने के लिए मानक परिक्रामी क्रेडिट दर (36-42% प्रति वर्ष) की तुलना में कम ब्याज दर (जैसे, 15-24% प्रति वर्ष) पर ईएमआई रूपांतरण की पेशकश करते हैं।

171. एक SWIFT कोड (BIC) में कितने अक्षर होते हैं?

8 या 11 अक्षर (अल्फ़ान्यूमेरिक)

10 अक्षर

16 अंक

11 अंक (संख्यात्मक)

Explanation:
मानक SWIFT कोड 8 या 11 वर्ण लंबे होते हैं। पहले 4 बैंक कोड, अगले 2 देश कोड, अगले 2 स्थान कोड, और अंतिम 3 (वैकल्पिक) शाखा कोड हैं।

172. सुरक्षा हित (प्रवर्तन) नियम, 2002 के तहत, अचल सुरक्षित संपत्ति को बेचने से पहले, अधिकृत अधिकारी को उधारकर्ता को _____ का नोटिस देना होगा।

15 दिन

90 दिन

60 दिन

30 दिन

Explanation:
30 दिनों का बिक्री नोटिस अनिवार्य है। यदि बिक्री विफल हो जाती है और बाद में बिक्री आयोजित की जाती है, तो नोटिस अवधि 15 दिनों तक कम हो जाती है।

173. MSMED अधिनियम, 2006 के तहत, MSME आपूर्तिकर्ता को विलंबित भुगतान के लिए खरीदार द्वारा देय दंडात्मक ब्याज है:

रेपो दर + 2%

मासिक चक्रवृद्धि बैंक दर का 3 गुना

बैंक दर

प्राइम लेंडिंग रेट

Explanation:
यह सख्त प्रावधान सूक्ष्म और लघु उद्यमों को समय पर भुगतान सुनिश्चित करता है। दर दंडात्मक (3x बैंक दर) है।

174. "कार्ड-ऑन-फाइल टोकनाइजेशन" (CoF) संवेदनशील कार्ड विवरण को एक अद्वितीय टोकन के साथ बदल देता है। यह टोकन कौन बनाता है?

ग्राहक

व्यापारी (जैसे, अमेज़न)

कार्ड नेटवर्क (वीज़ा/मास्टरकार्ड/रुपे) या जारीकर्ता बैंक

भुगतान एग्रीगेटर

Explanation:
व्यापारियों को कार्ड डेटा स्टोर करने की अनुमति नहीं है। वे कार्ड नेटवर्क/जारीकर्ता से एक टोकन का अनुरोध करते हैं, जिसका उपयोग भविष्य के लेनदेन के लिए किया जाता है।

175. सोने के आभूषणों (गैर-कृषि उद्देश्यों के लिए) के विरुद्ध ऋण के लिए अधिकतम ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात वर्तमान में है:

50%

90%

60%

75%

Explanation:
सोने की कीमतों में अस्थिरता से बचाव के लिए RBI सोने के ऋण के लिए LTV को 75% पर सीमित करता है। (कोविड के दौरान इसे संक्षेप में 90% तक बढ़ा दिया गया था लेकिन वापस कर दिया गया)।

176. CERSAI के साथ सुरक्षा हित (बंधक/हाइपोथेकेशन) का पंजीकरण प्रभार के निर्माण के ___ दिनों के भीतर किया जाना चाहिए।

60 दिन

45 दिन

30 दिन

15 दिन

Explanation:
सार्वजनिक रिकॉर्ड और प्रभार की प्राथमिकता सुनिश्चित करने के लिए बैंकों को 30 दिनों के भीतर केंद्रीय रजिस्ट्री (CERSAI) के साथ सुरक्षा हित का विवरण दाखिल करना होगा।

177. आमतौर पर, क्रेडिट कार्ड पर "नकद सीमा" (Cash Limit) होती है:

क्रेडिट सीमा से अधिक।

कुल क्रेडिट सीमा का एक प्रतिशत (जैसे, 20-40%)।

कुल क्रेडिट सीमा के बराबर।

शून्य।

Explanation:
नकद निकासी एक उच्च जोखिम वाली विशेषता है। बैंक जोखिम को कम करने और नकद अग्रिम को हतोत्साहित करने के लिए नकद सीमा को कुल सीमा के एक अंश तक सीमित करते हैं।

178. "मनी ट्रांसफर सर्विस स्कीम" (MTSS) का उपयोग किसके लिए किया जाता है?

विदेश से भारत में व्यक्तिगत आवक प्रेषण (जैसे, वेस्टर्न यूनियन)।

भारत के भीतर धन हस्तांतरित करना।

कॉर्पोरेट प्रेषण।

भारत से विदेश पैसा भेजना।

Explanation:
MTSS पारिवारिक भरण-पोषण के लिए व्यक्तिगत प्रेषण के लिए विदेशी प्रिंसिपलों और भारतीय एजेंटों के बीच एक समझौता है। यह केवल आवक प्रेषण की अनुमति देता है।

179. NACH (नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस) मुख्य रूप से किसके लिए एक प्रणाली है?

विदेशी मुद्रा समाशोधन।

कार्ड निपटान।

उच्च मूल्य के वास्तविक समय भुगतान।

उच्च मात्रा, दोहराव/आवधिक लेनदेन (बल्क पुश/पुल) को संभालना।

Explanation:
NACH ने ECS की जगह ली। इसका उपयोग वेतन भुगतान, पेंशन, लाभांश (क्रेडिट) और उपयोगिता बिल, EMI संग्रह (डेबिट) जैसे थोक लेनदेन के लिए किया जाता है।

180. मेट्रो केंद्र में ₹35 लाख के हाउसिंग लोन को PSL के लिए पात्र होने के लिए, आवास इकाई की कुल लागत किससे अधिक नहीं होनी चाहिए?

₹45 लाख

₹50 लाख

₹60 लाख

₹35 लाख

Explanation:
आवास इकाई की कुल लागत मेट्रो केंद्रों में ₹45 लाख और अन्य केंद्रों में ₹30 लाख से अधिक नहीं होनी चाहिए ताकि ऋण (सीमा तक) PSL के रूप में अर्हता प्राप्त कर सके।

181. ऋण की वसूली के लिए आवेदन पर विचार करने का अधिकार क्षेत्र किस ऋण वसूली न्यायाधिकरण (DRT) के पास है?

केवल जहाँ बैंक का प्रधान कार्यालय स्थित है।

केवल जहाँ कार्रवाई का कारण (Cause of Action) उत्पन्न होता है।

केवल जहाँ प्रतिवादी रहता है या व्यवसाय करता है।

या तो A या B।

Explanation:
RDDBFI अधिनियम के तहत, एक बैंक DRT में आवेदन दायर कर सकता है जिसके अधिकार क्षेत्र में प्रतिवादी रहता है/काम करता है या जहां कार्रवाई का कारण पूरी तरह या आंशिक रूप से उत्पन्न होता है।

182. होम लोन से जुड़े "मॉर्गेज रिडेम्पशन इंश्योरेंस" (MRI) का उद्देश्य है:

निर्माण में देरी के खिलाफ बिल्डर का बीमा करना।

मृत्यु के मामले में ऋण चुकाने के लिए उधारकर्ता के जीवन का बीमा करना।

ब्याज दर जोखिम के खिलाफ बैंक का बीमा करना।

आग के खिलाफ संपत्ति का बीमा करना।

Explanation:
MRI एक घटती अवधि की जीवन बीमा पॉलिसी है जहां बकाया ऋण शेष के साथ बीमित राशि कम हो जाती है। यदि उधारकर्ता की मृत्यु हो जाती है, तो बीमा ऋण का भुगतान करता है, परिवार की रक्षा करता है।

183. UPI के संदर्भ में, "VPA" क्या है और क्या यह अद्वितीय है?

विजुअल पिन ऑथेंटिकेशन; हाँ।

वर्चुअल पेमेंट एड्रेस; हाँ, यह हर उपयोगकर्ता के लिए अद्वितीय होना चाहिए।

सत्यापित भुगतान प्राधिकरण; नहीं।

वर्चुअल पेमेंट एड्रेस; नहीं, कई लोगों के पास एक ही VPA हो सकता है।

Explanation:
VPA (जैसे, user@upi) बैंक खाते में धन को मैप करने के लिए एक अद्वितीय पहचानकर्ता के रूप में कार्य करता है। UPI पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर डुप्लिकेट VPAs की अनुमति नहीं है।

184. क्रेडिट कार्ड लेनदेन में "चार्जबैक" (Chargeback) का तात्पर्य है:

कार्डधारक द्वारा उठाए गए विवाद के कारण जारीकर्ता बैंक द्वारा लेनदेन का उलट (reversal)।

रिवॉर्ड पॉइंट मोचन।

वार्षिक शुल्क की वापसी।

नकद निकासी पर लिया गया ब्याज।

Explanation:
यदि कोई ग्राहक दावा करता है कि कोई लेनदेन धोखाधड़ी थी या सामान वितरित नहीं किया गया था, तो वे विवाद उठा सकते हैं। यदि मान्य है, तो बैंक व्यापारी से धन की वापसी के लिए मजबूर करता है, जिसे चार्जबैक कहा जाता है।

185. क्या "छोटे खाते" (BSBDA-Small) का उपयोग विदेशी प्रेषण प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है?

हाँ, ₹50,000 तक।

हाँ, स्वतंत्र रूप से।

नहीं, विदेशी प्रेषण को छोटे खातों में जमा नहीं किया जा सकता है।

हाँ, यदि प्रेषक रिश्तेदार है।

Explanation:
चूंकि छोटे खाते पूर्ण KYC (सरलीकृत उपायों) के बिना खोले जाते हैं, इसलिए उन्हें मनी लॉन्ड्रिंग जोखिमों को रोकने के लिए विदेशी प्रेषण प्राप्त करने से प्रतिबंधित किया जाता है।

186. गैर-महानगरीय केंद्र (जनसंख्या < 10 लाख) में प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण के लिए पात्र होने के लिए, आवास इकाई की लागत किससे अधिक नहीं होनी चाहिए?

₹25 लाख

₹35 लाख

₹30 लाख

₹20 लाख

Explanation:
गैर-मेट्रो केंद्रों में, ऋण सीमा ₹25 लाख है, और PSL पात्रता के लिए आवास इकाई की कुल लागत ₹30 लाख से अधिक नहीं होनी चाहिए।

187. "पास थ्रू सर्टिफिकेट" (PTC) का तात्पर्य है कि:

निवेशक प्रमाण पत्र नहीं बेच सकता।

अंतर्निहित परिसंपत्तियों से नकदी प्रवाह निवेशकों को दिया जाता है, सेवा शुल्क घटाकर।

ओरिजिनेटर जोखिम बरकरार रखता है।

SPV भुगतान की गारंटी देता है।

Explanation:
PTC संरचना में, SPV एक नाली (conduit) के रूप में कार्य करता है। जैसे ही उधारकर्ता ऋण चुकाते हैं, SPV इन नकदी प्रवाहों को सीधे उन निवेशकों को भेज देता है जो PTCs रखते हैं।

188. एक उद्यम का निवेश = ₹8 करोड़ और टर्नओवर = ₹60 करोड़ है। इसे कैसे वर्गीकृत किया गया है?

मध्यम

लघु

बड़ा

सूक्ष्म

Explanation:
रुको! लघु मानदंड: निवेश ≤ ₹10 करोड़ और टर्नओवर ≤ ₹50 करोड़। यहाँ, टर्नओवर (₹60 करोड़) लघु के लिए सीमा से अधिक है। इसलिए, यह अगली श्रेणी में चला जाता है: मध्यम (निवेश ≤ ₹50 करोड़, टर्नओवर ≤ ₹250 करोड़)। वर्गीकरण उच्च सीमा के उल्लंघन पर आधारित है।

189. "रुपया आहरण व्यवस्था" (RDA) के तहत, क्या लाभार्थी द्वारा प्राप्त किए जाने वाले प्रेषणों की संख्या पर कोई सीमा है?

हाँ, प्रति माह केवल 1।

हाँ, प्रति वर्ष 12।

हाँ, प्रति वर्ष 30।

नहीं, लेनदेन की संख्या पर कोई सीमा नहीं है।

Explanation:
MTSS (मनी ट्रांसफर सर्विस स्कीम) के विपरीत जो प्रति वर्ष 30 प्राप्तियों को सीमित करता है, RDA के पास व्यक्तिगत उद्देश्यों के लिए लेनदेन की संख्या पर कोई विशिष्ट सीमा नहीं है।

190. "घटते शेष" (Reducing Balance) पद्धति की तुलना में "फ्लैट रेट" ऋण ब्याज गणना में, प्रभावी ब्याज दर (EIR) होती है:

समान।

शून्य।

कम।

काफी अधिक।

Explanation:
फ्लैट रेट में, ब्याज की गणना पूरे कार्यकाल के लिए पूर्ण मूलधन पर की जाती है, पुनर्भुगतान की अनदेखी करते हुए। यह प्रभावी लागत को घटते शेष दर (जहां ब्याज बकाया मूलधन पर है) से लगभग दोगुना कर देता है।

191. सिविल अदालतों के पास सरफेसी अधिनियम प्रवर्तन कार्यों से संबंधित मामलों पर विचार करने का अधिकार क्षेत्र है:

हाँ, हमेशा।

हाँ, यदि राशि छोटी है।

नहीं, सरफेसी अधिनियम की धारा 34 के तहत सिविल कोर्ट का अधिकार क्षेत्र वर्जित है।

हाँ, यदि उधारकर्ता अनुरोध करता है।

Explanation:
देरी को रोकने के लिए, अधिनियम विशेष रूप से सिविल अदालतों को उन मामलों पर निषेधाज्ञा जारी करने से रोकता है जिन्हें निर्धारित करने के लिए DRT/DRAT सशक्त है।

192. BBPS में, "OFF-US" लेनदेन का अर्थ है:

भुगतान विफल रहा।

बिलर और भुगतान ऐप (एजेंट) एक ही इकाई के हैं।

लेनदेन भारत के बाहर हुआ।

बिलर एक इकाई (Biller OU) द्वारा ऑनबोर्ड किया गया है, और ग्राहक दूसरी इकाई (Customer OU) के माध्यम से भुगतान करता है।

Explanation:
OFF-US लेनदेन BBPS की अंतरसंचालनीयता का लाभ उठाते हैं। उदाहरण के लिए, PhonePe ऐप (Customer OU) का उपयोग करके बिजली बिल (बैंक A द्वारा ऑनबोर्ड किया गया) का भुगतान करना।

193. 30% या उससे कम का "क्रेडिट उपयोग अनुपात" (Credit Utilization Ratio) आमतौर पर माना जाता है:

क्रेडिट स्कोर के लिए नकारात्मक।

क्रेडिट स्कोर के लिए सकारात्मक/स्वस्थ।

अप्रासंगिक।

तटस्थ।

Explanation:
क्रेडिट उपयोग (शेष / सीमा) को 30% से नीचे रखना जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग को दर्शाता है और स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डालता है। कार्ड को अधिकतम करना (>90%) स्कोर को नुकसान पहुँचाता है।

194. संयुक्त खाते (या तो या उत्तरजीवी) में, यदि एक धारक की मृत्यु हो जाती है, तो क्या उत्तरजीवी नामांकन बदल सकता है?

केवल मृतक के कानूनी वारिसों की सहमति से।

नहीं, एक बार किया गया नामांकन अंतिम है।

केवल अदालती आदेश के साथ।

हाँ, उत्तरजीवी एकमात्र मालिक बन जाता है और नामांकन बदल सकता है।

Explanation:
एक संयुक्त धारक की मृत्यु पर, शीर्षक उत्तरजीवी में निहित हो जाता है। उत्तरजीवी पुराने नामांकन को रद्द कर सकता है और अपने नाम पर एक नया नामांकन कर सकता है।

195. होम लोन के साथ "फ्री क्रेडिट कार्ड" प्रदान करना किस उत्पाद स्तर का उदाहरण है?

बुनियादी उत्पाद

संवर्धित उत्पाद (Augmented Product)

कोर उत्पाद

संभावित उत्पाद

Explanation:
मुख्य आवश्यकता आवास वित्त है। ऋण मूल उत्पाद है। मुफ्त कार्ड या बीमा जैसी मूल्य वर्धित सेवाएं जोड़ना इसे अलग करने के लिए "संवर्धित उत्पाद" बनाता है।

196. MSME वर्गीकरण के लिए "टर्नओवर" की गणना करते समय, निम्नलिखित में से किसे बाहर रखा गया है?

अंतर-राज्य बिक्री।

घरेलू बिक्री।

सरकारी बिक्री।

माल या सेवाओं का निर्यात।

Explanation:
MSME दर्जा खोने के डर के बिना निर्यात को प्रोत्साहित करने के लिए, सरकार कुल टर्नओवर गणना से निर्यात टर्नओवर को बाहर करने की अनुमति देती है।

197. रिवर्स मॉर्गेज लोन के तहत वरिष्ठ नागरिक द्वारा प्राप्त मासिक किस्त:

पूंजीगत लाभ के रूप में कर योग्य।

आय के रूप में पूरी तरह से कर योग्य।

आयकर से छूट।

यदि ₹50,000 से अधिक है तो कर योग्य।

Explanation:
आयकर अधिनियम की धारा 10(43) के तहत, रिवर्स मॉर्गेज लेनदेन के तहत ऋण (एकमुश्त या किस्त) के रूप में प्राप्त कोई भी राशि कर से मुक्त है।

198. यदि लोक अदालत में समझौता हो जाता है, तो वादी (बैंक) द्वारा भुगतान की गई अदालती फीस:

जब्त कर ली जाती है।

न्यायाधीश को हस्तांतरित की जाती है।

दोनों पक्षों द्वारा साझा की जाती है।

बैंक को वापस कर दी जाती है।

Explanation:
समझौते को प्रोत्साहित करने के लिए, कानूनी सेवा प्राधिकरण अधिनियम प्रदान करता है कि यदि लोक अदालत में कोई मामला सुलझ जाता है, तो मूल रूप से भुगतान की गई अदालती फीस वादी को वापस कर दी जाती है।

199. UPI के माध्यम से वॉलेट जैसे प्रीपेड भुगतान उपकरणों (PPIs) की अंतरसंचालनीयता (Interoperability) किसके लिए अनिवार्य है?

केवल मास ट्रांजिट कार्ड।

सभी PPIs।

केवल गिफ्ट कार्ड।

केवल पूर्ण-केवाईसी PPIs।

Explanation:
RBI ने अनिवार्य किया कि पूर्ण-केवाईसी PPIs (वॉलेट) UPI पर अंतरसंचालनीय होने चाहिए, जिससे उपयोगकर्ता किसी भी बैंक खाते या अन्य वॉलेट से पैसे भेज/प्राप्त कर सकें।

200. निम्नलिखित में से कौन क्रेडिट कार्ड पर "परिक्रामी क्रेडिट" (Revolving Credit) का सबसे अच्छा वर्णन करता है?

ब्याज दर प्रतिदिन बदलती है।

ग्राहक ब्याज का भुगतान करके अवैतनिक शेष को अगले महीने तक ले जा सकता है।

सीमा हर महीने शून्य पर रीसेट हो जाती है।

कार्ड मशीन में घूमता है।

Explanation:
परिक्रामी क्रेडिट उधारकर्ता को केवल न्यूनतम राशि का भुगतान करने और बाकी ऋण को अगले बिलिंग चक्र में रोल ओवर करने की अनुमति देता है, जिससे वित्त शुल्क लगता है।

201. गैर-संस्थागत ऋणदाताओं के ऋणी "संकटग्रस्त किसानों" (Distressed Farmers) को ऋण किसके तहत प्राथमिकता क्षेत्र वर्गीकरण के लिए पात्र हैं?

शिक्षा।

निर्यात ऋण।

कमजोर वर्ग (Weaker Sections)।

कृषि - कृषि ऋण।

Explanation:
गैर-संस्थागत ऋणदाताओं (साहूकारों) के ऋणी संकटग्रस्त किसानों को प्रति उधारकर्ता ₹1 लाख से अधिक नहीं होने वाले ऋण प्राथमिकता क्षेत्र के भीतर कमजोर वर्गों के तहत वर्गीकृत किए जाते हैं।

202. प्रतिभूतिकरण में, "क्रेडिट वृद्धि" (Credit Enhancement) किसे प्रदान की जाती है?

निवेशकों को आकर्षित करने के लिए SPV द्वारा जारी प्रतिभूतियों की क्रेडिट रेटिंग में सुधार करने के लिए।

ब्याज दर बढ़ाने के लिए।

ऋण राशि कम करने के लिए।

खराब ऋण छिपाने के लिए।

Explanation:
क्रेडिट वृद्धि (जैसे नकद संपार्श्विक या अति-संपार्श्विक) प्रारंभिक नुकसान को अवशोषित करती है, जिससे प्रतिभूतियों की वरिष्ठ खाइयों को सुरक्षित और उच्च-रेटेड बनाया जाता है।

203. यदि लाभार्थी बैंक द्वारा NEFT लेनदेन वापस कर दिया जाता है, तो मूल बैंक को ग्राहक के खाते में कब तक क्रेडिट करना होगा:

दिन के अंत तक।

B+2 घंटे (बैच पूरा होने + 2 घंटे)।

7 दिन।

अगले कार्य दिवस।

Explanation:
रेपो रेट + 2% पर दंडात्मक ब्याज का भुगतान करने से बचने के लिए बैंकों को B+2 घंटे के भीतर प्रवर्तक के खाते में लौटाई गई NEFT राशि जमा करनी होगी।

204. सोने के आभूषणों के बदले ऋण आम तौर पर अधिकतम कितनी अवधि के लिए स्वीकृत किए जाते हैं?

5 साल।

10 साल।

20 साल।

12 महीने (बुलेट रीपेमेंट)।

Explanation:
मूल्य अस्थिरता जोखिम का प्रबंधन करने के लिए, सोने के ऋणों का कार्यकाल आमतौर पर कम (जैसे, 12 महीने) होता है जिसमें बुलेट पुनर्भुगतान विकल्प (अंत में ब्याज + मूलधन) होता है।

205. जब कोई ARC बैंक से वित्तीय संपत्ति का अधिग्रहण करता है, तो उसे अधिग्रहण मूल्य का न्यूनतम ____ नकद अग्रिम भुगतान करना होगा।

50%

15%

100%

Explanation:
RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, ARCs को सहमत मूल्य का कम से कम 15% नकद भुगतान करना होगा, और शेष 85% सुरक्षा रसीदों (SRs) में हो सकता है।

206. MIS में "डिजिटल डैशबोर्ड" क्या प्रदान करता है?

सभी ग्राहकों की सूची।

त्वरित निर्णय लेने के लिए प्रमुख प्रदर्शन संकेतकों (KPIs) का रीयल-टाइम, दृश्य प्रतिनिधित्व।

कर्मचारियों के लिए एक वीडियो गेम।

उपयोग की गई स्टेशनरी का सारांश।

Explanation:
डैशबोर्ड जटिल डेटा को चार्ट/ग्राफ़ (जैसे NPA स्तर, जमा वृद्धि) में एकत्र करते हैं, जिससे अधिकारियों को एक नज़र में स्वास्थ्य और प्रदर्शन की निगरानी करने की अनुमति मिलती है।

207. डिजिटल संपत्ति के संदर्भ में "NFT" का क्या अर्थ है?

नेशनल फंड ट्रांसफर

नॉन-फंजिबल टोकन

नया वित्तीय उपकरण

शुद्ध विदेशी लेनदेन

Explanation:
NFTs ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग करके सत्यापित अद्वितीय डिजिटल संपत्ति हैं। पैसे (फंजिबल) के विपरीत, प्रत्येक NFT अद्वितीय है और इसे लाइक-फॉर-लाइक एक्सचेंज नहीं किया जा सकता है।

208. RBI बैंकों को सावधि जमा पर विभेदक ब्याज दरों की पेशकश करने की अनुमति देता है। हालाँकि, किन जमाओं में "समयपूर्व निकासी नहीं" (No Premature Withdrawal) खंड नहीं हो सकता है?

₹15 लाख और उससे कम की जमा राशि (खुदरा जमा)।

NRE जमा।

₹1 करोड़ से अधिक की जमा राशि।

वरिष्ठ नागरिकों की जमा राशि।

Explanation:
RBI अनिवार्य करता है कि खुदरा सावधि जमा (₹15 लाख तक, बाद में कुछ संदर्भों में ₹1 करोड़ तक संशोधित, लेकिन सख्ती से छोटे खुदरा के लिए) के लिए, बैंकों को समयपूर्व निकासी की अनुमति देनी चाहिए। नॉन- callable जमा की अनुमति केवल थोक जमा के लिए दी जाती है।

209. सरकार द्वारा शुरू किया गया "CHAMPIONS" पोर्टल किसके लिए समर्पित है?

खेल विकास।

शिकायतों का समाधान करना और MSMEs को हैंडहोल्डिंग सहायता प्रदान करना।

उच्च शिक्षा छात्रवृत्ति।

कृषि उपज का निर्यात।

Explanation:
CHAMPIONS का अर्थ है उत्पादन और राष्ट्रीय शक्ति बढ़ाने के लिए आधुनिक प्रक्रियाओं का निर्माण और सामंजस्यपूर्ण अनुप्रयोग। यह MSME समाधानों के लिए वन-स्टॉप शॉप के रूप में कार्य करता है।

210. भारत में क्रेडिट सूचना कंपनियां (CICs) किस अधिनियम के तहत विनियमित होती हैं?

RBI अधिनियम, 1934

क्रेडिट सूचना कंपनी (विनियमन) अधिनियम, 2005 (CICRA)

बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949

कंपनी अधिनियम, 2013

Explanation:
CICRA 2005 CIBIL जैसी क्रेडिट सूचना कंपनियों के पंजीकरण, शासन और कार्यों के लिए कानूनी ढांचा प्रदान करता है।

211. DRT आदेश के खिलाफ ऋण वसूली अपीलीय न्यायाधिकरण (DRAT) में अपील दायर करने के लिए, उधारकर्ता को देय ऋण का कितना प्रतिशत पूर्व-जमा (Pre-deposit) करना होगा?

देय ऋण राशि का 25%।

देय ऋण राशि का 10%।

देय ऋण राशि का 75%।

देय ऋण राशि का 50% (DRAT द्वारा 25% तक कम किया जा सकता है)।

Explanation:
RDDBFI अधिनियम की धारा 21 DRT द्वारा निर्धारित देय ऋण राशि का 50% पूर्व-जमा करना अनिवार्य करती है। DRAT के अध्यक्ष के पास इस राशि को कम करने का विवेक है, लेकिन 25% से कम नहीं। यह सुनिश्चित करता है कि अपील का उपयोग केवल वसूली में देरी के लिए नहीं किया जाए।

212. एक प्रतिभूतिकरण लेनदेन में, "क्लीन-अप कॉल" (Clean-up Call) विकल्प ओरिजिनेटर को क्या करने की अनुमति देता है?

सभी ऋणों की बैलेंस शीट को साफ करना।

निवेशकों को बैठक के लिए बुलाना।

उधारकर्ता से ऋण तुरंत वापस मांगना।

SPV से शेष प्रतिभूतित संपत्तियों को वापस खरीदना जब बकाया पूल शेष एक निश्चित स्तर (जैसे, 10%) से नीचे गिर जाता है।

Explanation:
क्लीन-अप कॉल एक विकल्प है जो ओरिजिनेटर को प्रतिभूतिकरण योजना में शेष संपत्तियों को खरीदने की अनुमति देता है जब बकाया प्रतिभूतियां आमतौर पर मूल जारी करने के 10% या उससे कम हो जाती हैं। ऐसा इसलिए किया जाता है क्योंकि छोटे शेष राशि की सर्विसिंग की लागत लाभ से अधिक होती है।

213. निम्नलिखित में से कौन "UPI 2.0" में पेश की गई एक प्रमुख विशेषता है?

ओवरड्राफ्ट खाता लिंकिंग और इनबॉक्स में चालान (Invoice in the Inbox)।

बिना इंटरनेट के पैसे भेजना।

अंतर्राष्ट्रीय नकद निकासी।

क्रिप्टो भुगतान।

Explanation:
UPI 2.0 ने ओवरड्राफ्ट (OD) खातों को जोड़ने (पहले केवल बचत/चालू की अनुमति थी), "इनबॉक्स में चालान" (भुगतान करने से पहले बिल देखना), और "हस्ताक्षरित इरादा और क्यूआर" जैसी सुविधाओं को जोड़ा ताकि व्यापारियों और ग्राहकों के लिए सुरक्षा और कार्यक्षमता बढ़ सके।

214. यदि कोई क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता एटीएम से नकद निकालता है, तो ब्याज कब से लगाया जाता है?

बिल की नियत तारीख से।

बिलिंग तिथि से।

लेनदेन की तारीख (निकासी की तारीख) से।

ब्याज मुक्त अनुग्रह अवधि समाप्त होने के बाद।

Explanation:
खुदरा खरीदारी (POS/ऑनलाइन) के विपरीत, जिसमें ब्याज मुक्त अवधि हो सकती है, क्रेडिट कार्ड पर नकद अग्रिम पर लेनदेन की तारीख से भुगतान की तारीख तक तुरंत ब्याज शुल्क लगता है, साथ ही एक बार का नकद अग्रिम शुल्क भी लगता है।

215. PMAY-CLSS के तहत, ब्याज सब्सिडी की गणना 9% की छूट दर पर "NPV" के आधार पर की जाती है। NPV का क्या अर्थ है?

नया वर्तमान मूल्य

शुद्ध वर्तमान मूल्य (Net Present Value)

शुद्ध मूलधन मूल्य

सांकेतिक प्रतिशत मूल्य

Explanation:
सब्सिडी राशि ऋण अवधि (अधिकतम 20 वर्ष) पर ब्याज बचत का शुद्ध वर्तमान मूल्य (NPV) है, जिसे 9% पर छूट दी गई है। यह अग्रिम सब्सिडी बकाया मूलधन को तुरंत कम कर देती है।

216. निम्नलिखित में से कौन सा लेनदेन "छोटे खाते" (BSBDA-Small) में निषिद्ध है?

विदेशी प्रेषण (Foreign Remittance) का क्रेडिट।

एटीएम निकासी।

दूसरे घरेलू बैंक खाते से स्थानांतरण।

नकद जमा।

Explanation:
ढील दिए गए KYC मानदंडों के कारण, छोटे खातों को मनी लॉन्ड्रिंग के लिए उच्च जोखिम माना जाता है। इसलिए, इन खातों में सीधे विदेशी प्रेषण जमा करना तब तक प्रतिबंधित है जब तक कि पूर्ण KYC पूरा नहीं हो जाता।

217. CGTMSE योजना में अनुमत "हाइब्रिड सुरक्षा" (Hybrid Security) मॉडल के तहत, बैंक कर सकता है:

100% संपार्श्विक लें और फिर भी गारंटी का दावा करें।

केवल किसी तीसरे पक्ष से संपार्श्विक लें।

क्रेडिट सुविधा के एक हिस्से के लिए संपार्श्विक सुरक्षा प्राप्त करें और शेष असुरक्षित हिस्से के लिए गारंटी कवर लें।

उधारकर्ता से केवल गारंटी शुल्क का भुगतान करने के लिए कहें।

Explanation:
हाइब्रिड सुरक्षा मॉडल में, बैंक ऋण के एक हिस्से के लिए संपार्श्विक ले सकते हैं और बिना कवर किए गए हिस्से को CGTMSE गारंटी योजना के तहत कवर कर सकते हैं, जिससे उच्च ऋण सीमा (₹5 करोड़ तक) की अनुमति मिलती है।

218. भारत-नेपाल प्रेषण सुविधा के तहत, भारत में एक NEFT-सक्षम बैंक शाखा नेपाल को धनराशि भेज सकती है। नेपाल SBI बैंक लिमिटेड (NSBL) के साथ खाता रखने वाले लाभार्थी के लिए, प्रेषण में शामिल है:

सोने का स्थानांतरण।

भारतीय रुपये में लाभार्थी के खाते में क्रेडिट।

USD में नकद भुगतान।

रूपांतरण के बाद नेपाली रुपये (NPR) में लाभार्थी के खाते में क्रेडिट।

Explanation:
प्रेषण की शुरुआत भारतीय रुपये में होती है, और नेपाल में लाभार्थी को क्रेडिट नेपाली रुपये में दिया जाता है। विनिमय दर SBI द्वारा लागू की जाती है।

219. रिवर्स मॉर्गेज लोन के तहत एक वरिष्ठ नागरिक द्वारा प्राप्त "वार्षिकी" (Annuity) भुगतान का उपयोग किसके लिए किया जा सकता है?

शेयर बाजार में सट्टा व्यापार।

लॉटरी टिकट।

नवीनीकरण, चिकित्सा व्यय, या दैनिक निर्वाह सहित कोई भी उद्देश्य, लेकिन सट्टा/व्यापार/ट्रेडिंग उद्देश्यों को छोड़कर।

एक नया विनिर्माण व्यवसाय शुरू करना।

Explanation:
यह ऋण वरिष्ठ नागरिकों के कल्याण के लिए है। सट्टा, व्यापार या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए धन का उपयोग सख्त वर्जित है।

220. सरफेसी अधिनियम की धारा 13(8) के तहत, उधारकर्ता के पास पूरा बकाया चुकाकर सुरक्षित संपत्ति को छुड़ाने का अधिकार कब तक है:

बिक्री की पुष्टि होने के बाद भी।

मांग नोटिस के केवल 30 दिनों के भीतर।

कब्जे के 1 वर्ष के भीतर कभी भी।

बिक्री संपन्न होने से पहले किसी भी समय (नीलामी नोटिस का प्रकाशन)।

Explanation:
अधिनियम में संशोधन बताते हैं कि मोचन का अधिकार उधारकर्ता को केवल नीलामी नोटिस या बिक्री/हस्तांतरण के लिए सार्वजनिक नोटिस के प्रकाशन की तारीख तक ही उपलब्ध है।

221. निम्नलिखित में से कौन सा ग्राहक व्यवहार क्रेडिट स्कोर में सुधार करेगा?

क्रेडिट कार्ड पर केवल न्यूनतम भुगतान करना।

कम समय में कई ऋणों के लिए आवेदन करना।

सुरक्षित (जैसे, होम लोन) और असुरक्षित (जैसे, क्रेडिट कार्ड) ऋणों का मिश्रण बनाए रखना।

पुराने क्रेडिट कार्ड खाते बंद करना।

Explanation:
एक स्वस्थ "क्रेडिट मिक्स" (सुरक्षित और असुरक्षित ऋण का संतुलन) क्रेडिट ब्यूरो द्वारा सकारात्मक रूप से देखा जाता है। पुराने खाते बंद करने से क्रेडिट इतिहास छोटा हो जाता है (बुरा), और बार-बार आवेदन क्रेडिट भूख का संकेत देते हैं (बुरा)।

222. खुदरा बैंकिंग उत्पादों के संदर्भ में, "कोर उत्पाद" (Core Product) का तात्पर्य है:

बैंक का ब्रांड नाम।

भौतिक पासबुक और चेक बुक।

कर्मचारियों द्वारा प्रदान की गई ग्राहक सेवा।

मौलिक लाभ या समस्या-समाधान सेवा जिसे ग्राहक वास्तव में खरीद रहा है (जैसे, बचत खाते के लिए सुरक्षा)।

Explanation:
कोटलर के अनुसार, कोर उत्पाद अंतर्निहित आवश्यकता है जो संतुष्ट हो रही है। बचत खाते के लिए, मुख्य लाभ "सुरक्षा और तरलता" है। पासबुक "मूर्त उत्पाद" है।

223. क्या लेनदेन के लिए उत्पन्न "कार्ड टोकन" सार्वभौमिक (Universal) है?

नहीं, एक टोकन कार्ड, टोकन अनुरोधकर्ता (व्यापारी/ऐप), और डिवाइस के विशिष्ट संयोजन के लिए अद्वितीय है।

हाँ, यह जीवन भर के लिए मान्य है।

नहीं, यह हर मिनट बदलता है।

हाँ, एक टोकन हर जगह काम करता है।

Explanation:
टोकनाइजेशन डिवाइस और व्यापारी विशिष्ट है। आपके मोबाइल पर अमेज़न के लिए उत्पन्न टोकन का उपयोग फ्लिपकार्ट के लिए या किसी अन्य मोबाइल डिवाइस पर नहीं किया जा सकता है, जिससे सुरक्षा बढ़ती है।

224. खुदरा बैंकिंग डैशबोर्ड पर कौन सा KPI (प्रमुख प्रदर्शन संकेतक) ऋण वसूलने की दक्षता को मापता है?

संग्रह दक्षता अनुपात / वसूली दर

लागत से आय अनुपात

शुद्ध ब्याज मार्जिन (NIM)

CASA अनुपात

Explanation:
संग्रह दक्षता एक अवधि के दौरान उठाई गई कुल मांग के मुकाबले एकत्र की गई राशि को मापती है। यह खुदरा संपत्ति पोर्टफोलियो की गुणवत्ता को ट्रैक करने में मदद करता है।

225. "महानगरीय" केंद्र (जनसंख्या ≥ 10 लाख) में प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण के लिए पात्र होने के लिए आवास ऋण की सीमा है:

₹45 लाख

₹35 लाख

₹28 लाख

₹25 लाख

Explanation:
महानगरीय केंद्रों में, ऋण सीमा ₹35 लाख है (कुल आवास इकाई लागत ≤ ₹45 लाख के साथ)। गैर-महानगरीय केंद्रों में, ऋण सीमा ₹25 लाख है (आवास लागत ≤ ₹30 लाख)।

226. बैंकिंग में AI-आधारित "वर्चुअल असिस्टेंट" (जैसे Eva, iPal, Sia) मुख्य रूप से किसके उदाहरण हैं?

संवादी AI / चैटबॉट

बिग डेटा एनालिटिक्स

रोबोटिक प्रोसेस ऑटोमेशन (RPA)

ब्लॉकचेन

Explanation:
ये बुद्धिमान इंटरफेस हैं जो ग्राहकों के साथ बातचीत करने, प्रश्नों का उत्तर देने और बुनियादी लेनदेन करने के लिए NLP (नेचुरल लैंग्वेज प्रोसेसिंग) का उपयोग करते हैं।

227. लोक अदालत द्वारा दिया गया फैसला किसकी डिक्री माना जाता है?

सर्वोच्च न्यायालय

एक सिविल न्यायालय

उच्च न्यायालय

एक आपराधिक न्यायालय

Explanation:
लोक अदालत के प्रत्येक फैसले को सिविल कोर्ट की डिक्री माना जाएगा। यह अंतिम और बाध्यकारी है, और सीधे डिक्री के रूप में निष्पादित किया जाता है।

228. "रुपया आहरण व्यवस्था" (RDA) "मनी ट्रांसफर सर्विस स्कीम" (MTSS) से इस मायने में भिन्न है कि RDA:

व्यापार प्रेषण की अनुमति नहीं देता है।

व्यक्तिगत उद्देश्यों के लिए व्यक्तिगत लेनदेन राशि पर कोई विशिष्ट सीमा नहीं है।

प्रति लेनदेन USD 2500 की सीमा है।

केवल व्यक्तिगत प्रेषण के लिए है।

Explanation:
MTSS में प्रति लेनदेन USD 2500 और 30 लेनदेन/वर्ष की सीमा है। RDA के पास व्यक्तिगत उद्देश्यों के लिए व्यक्तिगत लेनदेन पर कोई विशिष्ट सीमा नहीं है, हालांकि व्यापार प्रेषण में सीमाएं हैं।

229. क्या हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) खाता खोलने के लिए पात्र है?

नहीं, HUFs पात्र नहीं हैं।

हाँ, यदि कर्ता वरिष्ठ नागरिक है।

हाँ, यदि सभी सहदायिक वरिष्ठ नागरिक हैं।

हाँ, RBI की अनुमति से।

Explanation:
SCSS खाते केवल एक "व्यक्ति" द्वारा खोले जा सकते हैं जिसने 60 वर्ष की आयु प्राप्त कर ली है। HUFs और NRIs को SCSS से स्पष्ट रूप से बाहर रखा गया है।

230. "शिक्षा ऋण के लिए ब्याज सब्सिडी की केंद्रीय योजना" (CSIS) उन छात्रों के लिए स्थगन अवधि के दौरान पूर्ण ब्याज सब्सिडी प्रदान करती है जिनकी माता-पिता की आय है:

₹2.5 लाख प्रति वर्ष।

₹4.5 लाख प्रति वर्ष।

₹6 लाख प्रति वर्ष।

₹8 लाख प्रति वर्ष।

Explanation:
आर्थिक रूप से कमजोर वर्गों (EWS) के छात्र जिनकी माता-पिता की आय ₹4.5 लाख प्रति वर्ष तक है, वे पेशेवर पाठ्यक्रमों के लिए लिए गए ऋणों के लिए स्थगन अवधि के दौरान पूर्ण ब्याज सब्सिडी के पात्र हैं।

231. प्रतिभूतिकरण में, एक "क्लीन-अप कॉल" ओरिजिनेटर को संपत्ति वापस खरीदने की अनुमति देता है जब बकाया पूल मूलधन गिर जाता है:

10% या उससे कम

15% या उससे कम

5% या उससे कम

20% या उससे कम

Explanation:
RBI के दिशानिर्देश ओरिजिनेटर को शेष संपत्ति खरीदने के लिए क्लीन-अप कॉल विकल्प की अनुमति देते हैं जब बकाया प्रतिभूतियां मूल राशि के 10% से अधिक नहीं होती हैं, जिससे SPV को बंद करने की सुविधा मिलती है।

232. CERSAI के साथ सुरक्षा हित (जैसे बंधक) का पंजीकरण निर्माण के ___ दिनों के भीतर अनिवार्य है।

Explanation:
सरफेसी अधिनियम के तहत, प्रतिभूतिकरण, संपत्ति पुनर्निर्माण, या सुरक्षा हित के निर्माण का विवरण 30 दिनों के भीतर केंद्रीय रजिस्ट्री (CERSAI) के साथ दाखिल किया जाना चाहिए।

233. "भारत बिल भुगतान केंद्रीय इकाई" (BBPCU) जो BBPS पारिस्थितिकी तंत्र के लिए मानक निर्धारित करती है, वह है:

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI)

भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI)

भारतीय स्टेट बैंक (SBI)

इंडियन बैंक्स एसोसिएशन (IBA)

Explanation:
NPCI अधिकृत BBPCU के रूप में कार्य करता है, जो सभी प्रतिभागियों के लिए तकनीकी और व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए व्यावसायिक मानक, नियम और प्रक्रियाएं निर्धारित करने के लिए जिम्मेदार है।

234. यदि कोई क्रेडिट कार्डधारक कई महीनों तक लगातार केवल "न्यूनतम देय राशि" (MAD) का भुगतान करता है, तो संभावित परिणाम क्या है?

कर्ज जल्दी साफ हो जाएगा।

बैंक ब्याज माफ कर देगा।

क्रेडिट स्कोर में काफी सुधार होगा।

अवैतनिक शेष पर उच्च परिक्रामी ब्याज दर के कारण ऋण बढ़ जाएगा।

Explanation:
केवल MAD का भुगतान करने से कार्ड सक्रिय रहता है लेकिन अवैतनिक शेष भारी ब्याज (30-40% प्रति वर्ष) आकर्षित करता है, जिससे ऋण जाल बन जाता है। यह लंबी अवधि में क्रेडिट स्कोरिंग में एक नकारात्मक कारक के रूप में कार्य करता है।

235. गैर-संस्थागत ऋणदाताओं के ऋणी संकटग्रस्त किसानों को दिए गए ऋण "कमजोर वर्गों" के तहत प्राथमिकता क्षेत्र वर्गीकरण के लिए पात्र हैं यदि ऋण राशि इससे अधिक नहीं है:

₹1 लाख

₹50,000

₹2 लाख

₹5 लाख

Explanation:
कमजोर वर्गों के लक्ष्य के भीतर इस श्रेणी (संकटग्रस्त किसानों) के लिए विशिष्ट उप-सीमा ₹1 लाख प्रति उधारकर्ता है।

236. TReDS प्लेटफॉर्म पर चालान का वित्तपोषण "_____" आधार पर किया जाता है।

साझा आश्रय

बिना आश्रय के (Without Recourse)

आश्रय के साथ (With Recourse)

संपार्श्विक

Explanation:
यह एक प्रमुख विशेषता है। एक बार जब फाइनेंसर चालान स्वीकार कर लेता है और MSME विक्रेता को भुगतान कर देता है, तो कॉर्पोरेट खरीदार द्वारा भुगतान न करने का जोखिम फाइनेंसर द्वारा उठाया जाता है, न कि MSME विक्रेता (बिना आश्रय के) द्वारा।

237. कार ऋण में, "हाइपोथेकेशन" (Hypothecation) का अर्थ है:

उधारकर्ता कार नहीं चला सकता।

बैंक कार की चाबियां और कार रखता है।

उधारकर्ता कार रखता है, लेकिन ऋण चूक होने पर बैंक को इसे जब्त करने का अधिकार होता है।

कार बैंक के नाम पर पंजीकृत है।

Explanation:
हाइपोथेकेशन चल संपत्ति पर एक प्रभार बनाता है जहां कब्जा उधारकर्ता (मालिक) के पास रहता है लेकिन लेनदार के पास चूक के मामले में कब्जा लेने का अधिकार होता है।

238. किस SWIFT संदेश प्रकार का उपयोग "एकल ग्राहक क्रेडिट हस्तांतरण" (विदेश में पैसा भेजने) के लिए किया जाता है?

MT 103

MT 940

MT 700

MT 202

Explanation:
MT 103 मानक SWIFT भुगतान संदेश है जिसका उपयोग बैंकों के बीच अपने ग्राहकों के लिए सीमा पार वायर ट्रांसफर के लिए किया जाता है। MT 202 बैंक-टू-बैंक ट्रांसफर के लिए है।

239. सरफेसी अधिनियम की धारा 34 किसके अधिकार क्षेत्र को रोकती है?

सर्वोच्च न्यायालय।

उच्च न्यायालय।

ऋण वसूली न्यायाधिकरण (DRT)।

सिविल कोर्ट।

Explanation:
धारा 34 यह सुनिश्चित करती है कि सिविल कोर्ट किसी भी ऐसे मामले के संबंध में किसी भी मुकदमे या कार्यवाही पर विचार नहीं कर सकते हैं जिसे निर्धारित करने के लिए DRT या DRAT सशक्त है, जिससे वसूली में देरी को रोका जा सके।

240. खुदरा बैंकिंग उत्पाद वितरण का भविष्य "हाइपर-पर्सनलाइजेशन" की ओर बढ़ रहा है। यह मुख्य रूप से किसके माध्यम से प्राप्त किया जाता है?

अधिक भौतिक शाखाएं।

मास मीडिया विज्ञापन।

AI और बिग डेटा एनालिटिक्स।

मानकीकृत ब्रोशर।

Explanation:
लेनदेन के इतिहास और व्यवहार का विश्लेषण करने के लिए AI का उपयोग करके, बैंक व्यक्तिगत ग्राहक की विशिष्ट तत्काल आवश्यकताओं के अनुरूप उत्पाद पेश कर सकते हैं (जैसे, जब कोई ग्राहक उड़ान बुक करता है तो यात्रा ऋण की पेशकश करना)।

241. सेवा विपणन के 7Ps में, "भौतिक साक्ष्य" (Physical Evidence) बैंकों के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि:

यह बैंक को उच्च ब्याज वसूलने की अनुमति देता है।

यह RBI नियमों के तहत अनिवार्य है।

सेवाएं अमूर्त हैं, और ग्राहक गुणवत्ता का आकलन करने के लिए मूर्त संकेतों (जैसे शाखा का माहौल, ब्रोशर, कर्मचारियों की उपस्थिति) पर भरोसा करते हैं।

यह परिचालन की लागत को कम करता है।

Explanation:
चूंकि खरीद से पहले बैंकिंग सेवा को देखा या छूआ नहीं जा सकता है, इसलिए भौतिक साक्ष्य कथित जोखिम को कम करने में मदद करता है और ग्राहक के दिमाग में विश्वास पैदा करता है।

242. "मल्टी-चैनल" और "ओमनी-चैनल" बैंकिंग के बीच मुख्य अंतर क्या है?

मल्टी-चैनल विशुद्ध रूप से डिजिटल है।

ओमनी-चैनल केवल कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए है।

ओमनी-चैनल एक सहज, एकीकृत अनुभव प्रदान करता है जहां डेटा चैनलों के पार प्रवाहित होता है, जबकि मल्टी-चैनल साइलो (अलग-अलग) में संचालित होता है।

मल्टी-चैनल में ओमनी-चैनल की तुलना में अधिक चैनल होते हैं।

Explanation:
ओमनी-चैनल में, ग्राहक मोबाइल ऐप पर ऋण आवेदन शुरू कर सकता है और डेटा को दोबारा दर्ज किए बिना शाखा में इसे पूरा कर सकता है। मल्टी-चैनल में, शाखा को यह पता नहीं हो सकता है कि ऐप पर क्या हुआ था।

243. "विश्लेषणात्मक CRM" (Analytical CRM) मुख्य रूप से किस पर केंद्रित है?

ग्राहकों की शिकायतों को संभालना।

कॉल सेंटरों के माध्यम से ग्राहकों के साथ सीधा संपर्क।

रणनीतिक निर्णयों में सहायता के लिए पैटर्न, लाभप्रदता और खरीदने की प्रवृत्ति की पहचान करने के लिए ग्राहक डेटा का खनन (Mining) करना।

बिक्री बल स्वचालन का प्रबंधन करना।

Explanation:
परिचालन CRM फ्रंट-एंड इंटरैक्शन को संभालता है। विश्लेषणात्मक CRM विभाजन और लक्षित विपणन के लिए डेटा का विश्लेषण करने के लिए पृष्ठभूमि में काम करता है।

244. "ग्राहकों के प्रति बैंक की प्रतिबद्धता का कोड" किस निकाय द्वारा जारी किया गया था?

इंडियन बैंक्स एसोसिएशन (IBA)

वित्त मंत्रालय

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI)

बैंकिंग कोड और मानक बोर्ड ऑफ इंडिया (BCSBI)

Explanation:
BCSBI (अब भंग, लेकिन कोड के लिए ऐतिहासिक रूप से प्रासंगिक) ने सदस्य बैंकों के पालन के लिए बैंकिंग प्रथाओं के न्यूनतम मानक निर्धारित करने वाले स्वैच्छिक कोड जारी किए।

245. ग्राहकों को उनकी "जीवनशैली, व्यक्तित्व और मूल्यों" के आधार पर विभाजित करना किसके अंतर्गत आता है?

जनसांख्यिकीय विभाजन

मनोवैज्ञानिक विभाजन (Psychographic Segmentation)

व्यवहारिक विभाजन

भौगोलिक विभाजन

Explanation:
जनसांख्यिकीय आयु/आय का उपयोग करता है। व्यवहारिक उपयोग दर/वफादारी का उपयोग करता है। मनोवैज्ञानिक ग्राहक के मनोवैज्ञानिक गुणों और जीवन शैली विकल्पों में गहराई से उतरता है।

246. खुदरा बैंकिंग विपणन में "हाइपर-पर्सनलाइजेशन" मुख्य रूप से किसके माध्यम से प्राप्त किया जाता है?

अधिक शाखाएं खोलना।

सभी ग्राहकों को एक ही एसएमएस भेजना।

AI और बिग डेटा एनालिटिक्स रीयल-टाइम लेनदेन व्यवहार का विश्लेषण करते हैं।

मास मीडिया विज्ञापन।

Explanation:
हाइपर-पर्सनलाइजेशन रीयल-टाइम डेटा का उपयोग करके सेगमेंट-आधारित मार्केटिंग से आगे बढ़कर व्यक्तिगत-आधारित मार्केटिंग की ओर बढ़ता है (जैसे, जब कोई ग्राहक फ्लाइट टिकट बुक करता है तो उसे ट्रैवल लोन की पेशकश करना)।

247. "व्हाइट लेबल एटीएम" (WLA) में नकदी का मालिक कौन होता है?

प्रायोजक बैंक (Sponsor Bank)।

व्हाइट लेबल एटीएम ऑपरेटर (WLAO)।

ग्राहक।

आरबीआई।

Explanation:
जबकि WLA मशीन का स्वामित्व एक गैर-बैंक इकाई (WLAO) के पास होता है, इसमें लोड की गई नकदी एक प्रायोजक बैंक द्वारा प्रदान की जाती है, क्योंकि गैर-बैंक मुद्रा चेस्ट नहीं रख सकते हैं।

248. उत्पाद जीवन चक्र (PLC) के किस चरण में बैंक का मुनाफा आमतौर पर चरम पर होता है?

परिचय

विकास (Growth)

परिपक्वता (Maturity)

गिरावट

Explanation:
मुनाफा आमतौर पर देर से विकास या प्रारंभिक परिपक्वता चरण में चरम पर होता है। विकास चरण में, बिक्री तेजी से बढ़ती है, और प्रति इकाई लागत कम हो जाती है (पैमाने की अर्थव्यवस्थाएं)। परिपक्वता में, प्रतिस्पर्धा मार्जिन को निचोड़ देती है।

249. यदि कोई बैंक ____ दिनों के भीतर शिकायत का समाधान करने में विफल रहता है, तो ग्राहक RBI एकीकृत लोकपाल से संपर्क कर सकता है।

21 दिन

45 दिन

15 दिन

30 दिन

Explanation:
बैंक के आंतरिक शिकायत निवारण तंत्र को समस्या को हल करने के लिए 30 दिन का समय दिया जाता है। यदि 30 दिनों के बाद खारिज कर दिया जाता है या अनसुलझा रहता है, तो ग्राहक लोकपाल के पास जा सकता है।

250. "कैश एट पीओएस" (Cash at POS) क्या है?

दुकान पर नकद जमा करना।

पीओएस मशीन खरीदने के लिए नकद भुगतान करना।

व्यापारी प्रतिष्ठान के प्वाइंट ऑफ सेल टर्मिनल पर डेबिट कार्ड का उपयोग करके नकद निकालना।

एक पीओएस मशीन जो केवल नकद स्वीकार करती है।

Explanation:
RBI नकद पहुंच में सुधार के लिए POS टर्मिनलों पर नकद निकासी (टियर 3-6 केंद्रों में ₹2000 प्रति दिन और टियर 1-2 केंद्रों में ₹1000 तक) की अनुमति देता है।

251. निम्नलिखित में से कौन "अप-सेलिंग" (Up-selling) का उदाहरण है?

लॉकर ग्राहक को बीमा बेचना।

क्रेडिट कार्ड ग्राहक को उच्च शुल्क और लाभों के साथ प्रीमियम/गोल्ड कार्ड में अपग्रेड करने के लिए प्रोत्साहित करना।

कार ऋण ग्राहक को गृह ऋण बेचना।

बचत खाता धारक को क्रेडिट कार्ड बेचना।

Explanation:
अप-सेलिंग में ग्राहक को चुनी गई वस्तु का अधिक महंगा, अपग्रेडेड या प्रीमियम संस्करण खरीदने के लिए राजी करना शामिल है। अन्य विकल्प क्रॉस-सेलिंग के उदाहरण हैं।

252. "IMPS" का पूर्ण रूप क्या है, जो मोबाइल के माध्यम से तत्काल अंतर-बैंक इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर की अनुमति देता है?

इंटीग्रेटेड मोबाइल पेमेंट सर्विस

इंटरनल मोबाइल पेमेंट सिस्टम

इमीडिएट पेमेंट सर्विस (Immediate Payment Service)

इंस्टेंट मनी पेमेंट सॉल्यूशन

Explanation:
NPCI द्वारा प्रबंधित, IMPS 24x7 तत्काल मनी ट्रांसफर को सक्षम बनाता है।

253. यदि विफल एटीएम लेनदेन (नकद नहीं निकला लेकिन खाता डेबिट हो गया) T+5 दिनों के भीतर उलट नहीं जाता है, तो बैंक को कितना मुआवजा देना होगा?

बचत दर पर ब्याज।

₹50 प्रति दिन की देरी।

₹100 प्रति दिन की देरी।

कोई मुआवजा नहीं।

Explanation:
RBI 5 दिनों के भीतर स्वचालित उलटफेर (reversal) को अनिवार्य करता है। विफलता पर T+5 से आगे ₹100 प्रति दिन का जुर्माना लगता है, जो बिना मांग के ग्राहक को देय होता है।

254. विशाल मात्रा में ऐतिहासिक ग्राहक डेटा को संग्रहीत और विश्लेषण करने के लिए प्रभावी CRM के लिए कौन सी तकनीक आवश्यक है?

डेटा वेयरहाउस

राउटर

एटीएम स्विच

फ़ायरवॉल

Explanation:
डेटा वेयरहाउस ग्राहक का एकीकृत दृश्य प्रदान करने के लिए विभिन्न स्रोतों (ऋण, जमा, कार्ड) से डेटा को एकीकृत करता है, जो विश्लेषणात्मक CRM की नींव है।

255. "ब्रांड इक्विटी" (Brand Equity) का तात्पर्य है:

बैंक की शाखाओं की संख्या।

ब्रांड लोगो में निवेश की गई पूंजी।

उत्पाद/सेवा के बजाय ब्रांड नाम की उपभोक्ता धारणा से प्राप्त वाणिज्यिक मूल्य।

बैंक का शेयर मूल्य।

Explanation:
सकारात्मक ब्रांड इक्विटी का मतलब है कि ग्राहक विश्वास और मान्यता के कारण प्रतिस्पर्धियों पर ब्रांड को चुनने या अधिक भुगतान करने के लिए तैयार हैं।

256. "बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट" (BC) मॉडल बैंकों को क्या अनुमति देता है?

विदेशी कंपनियों को पैसा उधार देना।

मुद्रा छापना।

एजेंटों/मध्यस्थों के माध्यम से बैंक रहित क्षेत्रों में बैंकिंग सेवाएं प्रदान करना।

RBI की अनुमति के बिना शाखाएं खोलना।

Explanation:
BCs दूरदराज के क्षेत्रों में वित्तीय समावेशन सेवाएं (जमा, निकासी) प्रदान करने के लिए बैंक की "विस्तारित भुजाओं" के रूप में कार्य करते हैं जहां भौतिक शाखाएं व्यवहार्य नहीं हैं।

257. "SERVQUAL" मॉडल में, "उत्तरदायित्व" (Responsiveness) को किस रूप में परिभाषित किया गया है?

पहली बार में सेवा सही प्रदान करना।

कर्मचारियों का ज्ञान और शिष्टाचार।

भौतिक सुविधाओं की उपस्थिति।

ग्राहकों की मदद करने और त्वरित सेवा प्रदान करने की इच्छा।

Explanation:
उत्तरदायित्व मापता है कि कर्मचारी ग्राहक की जरूरतों पर कितनी जल्दी और स्वेच्छा से प्रतिक्रिया करते हैं। देरी या उदासीनता इस आयाम को नकारात्मक रूप से प्रभावित करती है।

258. ओपन बैंकिंग सुरक्षित रूप से डेटा साझा करने के लिए मुख्य रूप से किस तकनीक पर निर्भर करती है?

फैक्स

ब्लूटूथ

APIs (एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस)

ईमेल

Explanation:
APIs तीसरे पक्ष के प्रदाताओं (जैसे फिनटेक ऐप्स) को एकीकृत वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए सुरक्षित रूप से (सहमति के साथ) बैंक डेटा तक पहुंचने की अनुमति देते हैं।

259. अनधिकृत इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन के मामले में जहां गलती ग्राहक की है (जैसे, पासवर्ड साझा करना), ग्राहक तब तक नुकसान उठाएगा जब तक:

वे बैंक को अनधिकृत लेनदेन की रिपोर्ट करते हैं।

बैंक इसका पता लगाता है।

महीने का अंत।

हमेशा के लिए, रिपोर्ट करने के बाद भी।

Explanation:
एक बार जब ग्राहक घटना की रिपोर्ट करता है, तो बाद का कोई भी नुकसान बैंक द्वारा उठाया जाता है। हालांकि, रिपोर्ट करने से *पहले* हुआ नुकसान उनकी लापरवाही के कारण ग्राहक की देयता है।

260. किस प्रचार रणनीति में मास मीडिया (टीवी, प्रिंट, रेडियो) के माध्यम से भुगतान किया गया संचार शामिल है?

विज्ञापन (Advertising)

व्यक्तिगत बिक्री

जनसंपर्क

बिक्री संवर्धन

Explanation:
विज्ञापन संचार का एक गैर-व्यक्तिगत, भुगतान किया गया रूप है जिसका उपयोग ब्रांड जागरूकता बनाने के लिए बड़े दर्शकों तक पहुंचने के लिए किया जाता है।

261. एक "ब्राउन लेबल एटीएम" में, हार्डवेयर का स्वामित्व सेवा प्रदाता के पास होता है, लेकिन नकदी प्रबंधन और कनेक्टिविटी किसके द्वारा प्रदान की जाती है?

आरबीआई।

ग्राहक।

सेवा प्रदाता स्वयं।

एक प्रायोजक बैंक (Sponsor Bank)।

Explanation:
ब्राउन लेबल एटीएम में प्रायोजक बैंक का लोगो होता है, जो नकदी और नेटवर्क कनेक्टिविटी को संभालता है, भले ही मशीन किसी तीसरे पक्ष द्वारा पट्टे पर/स्वामित्व में हो।

262. CRM में "वॉलेट शेयर" (Wallet Share) क्या है?

ग्राहक के बटुए में नकदी की मात्रा।

ग्राहक के कुल वित्तीय व्यवसाय (जमा/ऋण) का प्रतिशत जो एक विशिष्ट बैंक के साथ है।

शेयर बाजार में बैंक की हिस्सेदारी।

ग्राहकों को दी जाने वाली छूट।

Explanation:
CRM का उद्देश्य वॉलेट शेयर बढ़ाना है। यदि किसी ग्राहक के पास ₹100 की बचत है और वह बैंक A के पास ₹80 रखता है, तो बैंक A के पास 80% वॉलेट शेयर है।

263. बैंकों के पास किसे कवर करने के लिए बोर्ड द्वारा अनुमोदित "मुआवजा नीति" होनी चाहिए?

खराब ऋणों के कारण नुकसान।

कर्मचारी बोनस।

सेवा में कमी (जैसे, अनधिकृत डेबिट, खोए हुए चेक) के कारण ग्राहकों को वित्तीय नुकसान।

विपणन व्यय।

Explanation:
यह नीति ग्राहकों के लिए पारदर्शिता और मानकीकृत मुआवजा सुनिश्चित करती है जब बैंक की गलती होती है।

264. "रिलेशनशिप प्राइसिंग" (Relationship Pricing) में शामिल है:

बैंक के साथ ग्राहक के कुल संबंध मूल्य के आधार पर तरजीही दरों (कम ऋण दरें/उच्च जमा दरें) की पेशकश करना।

सभी से समान शुल्क लेना।

केवल प्रतियोगी की दरों के आधार पर मूल्य निर्धारण।

रिलेशनशिप मैनेजर के मूड के आधार पर शुल्क लेना।

Explanation:
यह रणनीति वफादार, उच्च-मूल्य वाले ग्राहकों को पुरस्कृत करती है, उन्हें बैंक के साथ अधिक व्यापार को मजबूत करने के लिए प्रोत्साहित करती है।

265. ब्लॉकचेन की कौन सी विशेषता यह सुनिश्चित करती है कि एक बार रिकॉर्ड किए गए डेटा को बदला नहीं जा सकता (छेड़छाड़-स्पष्ट)?

गुमनामी

स्केलेबिलिटी

केंद्रीकरण

अपरिवर्तनीयता (Immutability)

Explanation:
अपरिवर्तनीयता क्रिप्टोग्राफिक हैशिंग के माध्यम से प्राप्त की जाती है। एक ब्लॉक को बदलने के लिए बाद के सभी ब्लॉकों को बदलने की आवश्यकता होगी, जो विकेंद्रीकृत नेटवर्क में कम्प्यूटेशनल रूप से असंभव है।

266. "सिम स्वैप फ्रॉड" मोबाइल बैंकिंग की किस सुरक्षा विशेषता को लक्षित करता है?

टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन (OTP)

लॉगिन पासवर्ड

लेनदेन पिन

बायोमेट्रिक्स

Explanation:
धोखे से डुप्लिकेट सिम कार्ड प्राप्त करके, हमलावर बैंक द्वारा भेजे गए OTP को रोक लेता है, प्रमाणीकरण के दूसरे कारक को दरकिनार कर देता है।

267. SWOT विश्लेषण में, "अवसर" (Opportunities) और "खतरे" (Threats) माने जाते हैं:

बाहरी कारक (पर्यावरण)।

आंतरिक कारक (बैंक के भीतर)।

वित्तीय कारक।

मानव संसाधन कारक।

Explanation:
ताकत और कमजोरियां आंतरिक हैं। अवसर (जैसे, नए बाजार) और खतरे (जैसे, नए प्रतियोगी, नियम) बाहरी पर्यावरणीय कारक हैं।

268. CRM रणनीति को लागू करने में पहला चरण आमतौर पर होता है:

डेटा संग्रह और सफाई (Data Collection and Cleansing)।

कर्मचारियों को प्रशिक्षण देना।

अभियान डिजाइन करना।

सॉफ्टवेयर लागू करना।

Explanation:
किसी भी विश्लेषण या सॉफ़्टवेयर के काम करने से पहले, बैंक को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उसके पास सटीक, समेकित ग्राहक डेटा है। कचरा अंदर, कचरा बाहर (Garbage In, Garbage Out) लागू होता है।

269. बैंकों को किसे "डोरस्टेप बैंकिंग" सेवाएं प्रदान करना अनिवार्य है?

सभी ग्राहक।

केवल एनआरआई।

वरिष्ठ नागरिक (>70 वर्ष) और दिव्यांग व्यक्ति।

केवल कॉर्पोरेट ग्राहक।

Explanation:
कमजोर समूहों के लिए वित्तीय समावेशन सुनिश्चित करने के लिए, RBI 70 से अधिक वरिष्ठ नागरिकों और दिव्यांगों के लिए डोरस्टेप सेवाओं (नकद पिकअप/डिलीवरी, केवाईसी, जीवन प्रमाण पत्र) को अनिवार्य करता है।

270. बचत खाता, चालू खाता, सावधि जमा और आवर्ती जमा की पेशकश करने वाला बैंक किसका उदाहरण है?

उत्पाद गहराई (जमा लाइन के भीतर)।

बाजार विभाजन।

उत्पाद चौड़ाई।

उत्पाद विविधीकरण।

Explanation:
उत्पाद गहराई एक विशिष्ट उत्पाद लाइन (जमा) के भीतर पेश किए गए वेरिएंट की विविधता को संदर्भित करती है। चौड़ाई का अर्थ होगा ऋण, बीमा, कार्ड आदि की पेशकश करना।

271. उत्पाद के "प्याज मॉडल" (Onion Model) में, क्रेडिट कार्ड के साथ "फ्री एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस" की पेशकश को किसका हिस्सा माना जाता है?

अपेक्षित उत्पाद (Expected Product)।

संवर्धित उत्पाद (Augmented Product)।

कोर लाभ (Core Benefit)।

बुनियादी उत्पाद (Basic Product)।

Explanation:
कोर क्रेडिट सुविधा है। बेसिक प्लास्टिक कार्ड है। अपेक्षित दुकानों पर स्वीकृति है। संवर्धित वह मूल्य-वर्धन (लाउंज एक्सेस) है जो अपेक्षाओं से अधिक है और उत्पाद को अलग करता है।

272. एक "कैश रिसाइकिलर मशीन" (CRM) मानक कैश डिपॉजिट मशीन (CDM) से भिन्न होती है क्योंकि:

यह जमा की गई नकदी को छांटता है, नकली की जांच करता है, और उन्हीं नोटों को अन्य ग्राहकों द्वारा निकासी के लिए उपलब्ध कराता है।

इसमें प्रमाणीकरण की आवश्यकता नहीं होती है।

यह केवल नकद स्वीकार करता है।

यह एक टेलर द्वारा संचालित होता है।

Explanation:
मानक CDMs केवल नकद स्वीकार करते हैं। CRMs नकदी को "रीसायकल" करते हैं—जमा किए गए नोटों को मान्य करते हैं और निकासी के लिए नकद देने के लिए उनका उपयोग करते हैं, जिससे CIT (कैश-इन-ट्रांजिट) पुनःपूर्ति यात्राओं की आवृत्ति कम हो जाती है।

273. CRM का कौन सा घटक " churn prediction" (यह भविष्यवाणी करना कि कौन सा ग्राहक बैंक छोड़ने की संभावना रखता है) के लिए जिम्मेदार है?

बिक्री बल स्वचालन

विश्लेषणात्मक CRM (Analytical CRM)

सहयोगात्मक CRM

परिचालन CRM

Explanation:
विश्लेषणात्मक CRM ऐतिहासिक डेटा पर डेटा माइनिंग और पूर्वानुमानित मॉडलिंग का उपयोग करके उन पैटर्न की पहचान करता है जो असंतोष या छोड़ने के इरादे (Churn) का संकेत देते हैं, जिससे बैंक को पूर्व-खाली प्रतिधारण उपाय करने की अनुमति मिलती है।

274. यदि कोई ग्राहक 3 कार्य दिवसों के भीतर अनधिकृत इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग लेनदेन की रिपोर्ट करता है, तो उनकी देयता है:

शून्य।

₹5,000 तक सीमित।

लेनदेन मूल्य का 50%।

₹10,000 तक सीमित।

Explanation:
देयता को सीमित करने पर RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, यदि ग्राहक बैंक से संचार प्राप्त करने के 3 कार्य दिवसों के भीतर अनधिकृत लेनदेन की रिपोर्ट करता है, तो ग्राहक की **शून्य देयता है, भले ही गलती बैंक की हो या किसी तीसरे पक्ष की।

275. "हरित जमा" (Green Deposit) योजना के साथ "पर्यावरण के प्रति जागरूक" ग्राहकों को लक्षित करने वाला बैंक किस विभाजन चर का उपयोग कर रहा है?

जनसांख्यिकीय (आयु/आय)

भौगोलिक (स्थान)

मनोवैज्ञानिक (मूल्य/जीवन शैली)

व्यवहारिक (उपयोग दर)

Explanation:
यह स्थिरता के बारे में ग्राहक के आंतरिक मूल्यों, विश्वासों और जीवन शैली विकल्पों को लक्षित करता है, जो एक क्लासिक मनोवैज्ञानिक चर है।

276. भारत में "अकाउंट एग्रीगेटर" (AA) ढांचा किसकी सुविधा के लिए डिज़ाइन किया गया है?

NPAs का संग्रह।

सभी बैंक शाखाओं का एकत्रीकरण।

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का विलय।

वित्तीय सूचना प्रदाताओं (FIPs) और वित्तीय सूचना उपयोगकर्ताओं (FIUs) के बीच वित्तीय जानकारी का सहमति से साझाकरण।

Explanation:
अकाउंट एग्रीगेटर्स RBI द्वारा विनियमित NBFCs हैं जो व्यक्तियों को स्पष्ट सहमति के साथ डिजिटल और सुरक्षित रूप से संस्थानों में अपना वित्तीय डेटा साझा करने में सक्षम बनाते हैं।

277. NPCI द्वारा बढ़ाई गई IMPS (तत्काल भुगतान सेवा) के लिए मानक लेनदेन सीमा क्या है?

₹10 लाख

₹2 लाख

₹1 लाख

₹5 लाख

Explanation:
डिजिटल लेनदेन को बढ़ावा देने के लिए, IMPS की सीमा ₹2 लाख से बढ़ाकर **₹5 लाख प्रति लेनदेन कर दी गई थी।

278. नैतिक क्रॉस-सेलिंग के लिए आवश्यक है कि:

बैंक ग्राहक की जानकारी के बिना उत्पादों को बंडल करता है।

पेश किया गया उत्पाद ग्राहक की प्रोफ़ाइल और आवश्यकताओं ("उपयुक्तता का अधिकार") के लिए उपयुक्त है।

बैंक सबसे अधिक कमीशन वाला उत्पाद बेचता है।

बैंक ग्राहक को ऋण के साथ बीमा खरीदने के लिए मजबूर करता है।

Explanation:
अनैतिक क्रॉस-सेलिंग (मिससेलिंग) विश्वास को खत्म करती है। नैतिक बिक्री केवल बिक्री लक्ष्य को पूरा करने के बजाय वास्तविक ग्राहक की आवश्यकता को पूरा करने पर केंद्रित है।

279. BCSBI कोड के तहत प्रमुख प्रतिबद्धताओं में से एक "गोपनीयता का अधिकार" है। इसका तात्पर्य है:

बैंक RBI के साथ भी डेटा साझा नहीं करेंगे।

बैंक पैन/आधार नहीं मांगेंगे।

बैंक अपने शुल्क छिपाएंगे।

बैंक ग्राहकों की जानकारी को गोपनीय रखेंगे जब तक कि कानून द्वारा आवश्यक न हो या ग्राहक द्वारा अधिकृत न हो।

Explanation:
गोपनीयता एक मुख्य बैंकर-ग्राहक कर्तव्य है। अपवादों में कानूनी बाध्यता (आयकर, न्यायालय), सार्वजनिक कर्तव्य, या ग्राहक की सहमति (क्रेडिट ब्यूरो) शामिल हैं।

280. ब्रांड इक्विटी का कौन सा घटक उपभोक्ता के दिमाग में ब्रांड से जुड़ी "यादों और संघों (associations) के सेट" को संदर्भित करता है?

कथित गुणवत्ता

ब्रांड वफादारी

ब्रांड जागरूकता

ब्रांड एसोसिएशन / छवि

Explanation:
ब्रांड एसोसिएशन वे मानसिक संबंध हैं जो ग्राहक बनाते हैं (जैसे, "SBI सुरक्षित है", "HDFC तेज़ है")। सकारात्मक संघ मजबूत ब्रांड इक्विटी का निर्माण करते हैं।

281. टियर I और II केंद्रों में प्रति दिन "पॉइंट ऑफ सेल (POS) पर नकद निकासी" के लिए अधिकतम सीमा क्या है?

₹1,000

₹2,000

₹5,000

₹500

Explanation:
RBI POS पर नकद निकासी को टियर I और II केंद्रों में ₹1,000 प्रति दिन और टियर III से VI केंद्रों में ₹2,000 प्रति दिन तक सीमित करता है।

282. किस CRM रणनीति में "सबसे मूल्यवान ग्राहकों" (MVCs) की पहचान करना और प्रतिधारण सुनिश्चित करने के लिए उन्हें विशेष लाभ प्रदान करना शामिल है?

ग्राहक चयनात्मकता / स्तरीय सेवा

अधिग्रहण रणनीति

विन-बैक रणनीति

मास मार्केटिंग

Explanation:
चूंकि सभी ग्राहक समान रूप से लाभदायक नहीं होते हैं, इसलिए बैंक उच्च-मूल्य वाले ग्राहकों (पेरेटो सिद्धांत) को बनाए रखने पर संसाधनों को केंद्रित करने के लिए स्तरीय सेवा स्तरों (गोल्ड, प्लेटिनम, प्रायोरिटी) का उपयोग करते हैं।

283. पेंशनभोगियों के लिए "जीवन प्रमाण पत्र" जमा करने के संबंध में, बैंकों को अनिवार्य है:

इसे केवल नवंबर में स्वीकार करें।

पेंशन भुगतान करने वाले बैंक की किसी भी शाखा में या डिजिटल जीवन प्रमाण पत्र (जीवन प्रमाण) के माध्यम से इसे स्वीकार करें।

इसे केवल होम ब्रांच में भौतिक रूप से स्वीकार करें।

पेंशनभोगी को कोषागार जाने के लिए कहें।

Explanation:
वरिष्ठ नागरिकों पर बोझ कम करने के लिए, बैंकों को किसी भी शाखा में या जीवन प्रमाण (बायोमेट्रिक) के माध्यम से डिजिटल रूप से जमा करने की अनुमति देनी चाहिए। डोरस्टेप बैंकिंग भी एक विकल्प है।

284. विपणन में "पुश रणनीति" (Push Strategy) में शामिल है:

कीमतें कम करना।

सक्रिय बिक्री बल/मध्यस्थों (जैसे, DSAs) के माध्यम से उत्पाद को सीधे ग्राहक तक ले जाना।

विज्ञापन के माध्यम से मांग पैदा करना ताकि ग्राहक उत्पाद मांगे।

ग्राहकों के शाखा में आने की प्रतीक्षा करना।

Explanation:
पुश रणनीति वितरण चैनल के माध्यम से उत्पाद को ग्राहक तक "धकेलती" है। पुल रणनीति (विज्ञापन) ग्राहक को उत्पाद "खींचने" (खोजने) के लिए प्रेरित करती है।

285. बैंकिंग में चैटबॉट मुख्य रूप से समय के साथ सुधार करने के लिए किस तकनीक का उपयोग करते हैं?

वर्चुअल रियलिटी

ब्लॉकचेन

IoT

मशीन लर्निंग (ML)

Explanation:
ML चैटबॉट्स को पिछले इंटरैक्शन से "सीखने" की अनुमति देता है। जितना अधिक वे मनुष्यों के साथ बातचीत करते हैं, वे इरादे को समझने और सटीक उत्तर प्रदान करने में उतने ही बेहतर होते जाते हैं।

286. शाखा बैंकिंग में "हब और स्पोक" मॉडल का तात्पर्य है:

सभी शाखाओं के पास समान शक्तियाँ हैं।

एक बड़ी केंद्रीय शाखा (हब) छोटी उपग्रह शाखाओं (स्पोक्स) को बैक-ऑफिस/विशेष सहायता प्रदान करती है।

केवल एटीएम स्पोक्स के रूप में कार्य कर रहे हैं।

प्रत्येक शाखा सीधे प्रधान कार्यालय से जुड़ती है।

Explanation:
यह मॉडल लागत को अनुकूलित करता है। हब जटिल कार्यों (विदेशी मुद्रा, ऋण प्रसंस्करण) को संभालता है जबकि स्पोक्स बुनियादी बिक्री और सेवा पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे हर स्थान पर विशेषज्ञों की आवश्यकता कम हो जाती है।

287. बैंकिंग में " churn rate" (मंथन दर) का तात्पर्य है:

ब्याज दर में उतार-चढ़ाव।

जिस दर पर कर्मचारी छोड़ते हैं।

ग्राहकों का प्रतिशत जो अपने खाते बंद कर देते हैं या एक अवधि में बैंक के साथ व्यापार करना बंद कर देते हैं।

चेक क्लियरिंग की गति।

Explanation:
मंथन (संघर्षण) प्रतिधारण के विपरीत है। उच्च मंथन असंतोष को इंगित करता है। बैंक "जोखिम में" ग्राहकों की पहचान करने और उन्हें बनाए रखने के लिए पूर्वानुमानित विश्लेषण का उपयोग करते हैं।

288. बैंक में "आंतरिक लोकपाल" (IO) उन शिकायतों की जांच करता है जो:

कर्मचारी धोखाधड़ी से संबंधित।

RBI के खिलाफ।

पूरी तरह से ग्राहक के पक्ष में हल।

बैंक के आंतरिक शिकायत तंत्र द्वारा आंशिक रूप से या पूरी तरह से खारिज कर दी गई।

Explanation:
IO बैंक के भीतर एक स्वतंत्र शीर्ष स्तर के प्राधिकरण के रूप में कार्य करता है। इससे पहले कि बैंक अंततः किसी ग्राहक की शिकायत को खारिज करे, निष्पक्षता सुनिश्चित करने के लिए IO द्वारा इसकी समीक्षा की जानी चाहिए।

289. "परोपकार सेवाएँ" या "कला सलाहकार" जैसे बैंकिंग उत्पाद मास्लो के पदानुक्रम के किस स्तर को पूरा करते हैं?

आत्म-प्राप्ति आवश्यकताएं

शारीरिक आवश्यकताएं

सामाजिक आवश्यकताएं

सुरक्षा आवश्यकताएं

Explanation:
पिरामिड के शीर्ष पर, धनी व्यक्ति संचय से परे अर्थ, विरासत और व्यक्तिगत जुनून (आत्म-प्राप्ति) की ओर देखते हैं।

290. निम्नलिखित में से कौन बैंकिंग में ब्लॉकचेन का वैध अनुप्रयोग है?

कर्मचारियों को प्रशिक्षण।

व्यापार वित्त और केवाईसी डेटा साझा करने के लिए स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स।

चेक बुक प्रिंट करना।

एटीएम में नकदी का प्रबंधन।

Explanation:
ब्लॉकचेन का वितरित बहीखाता पारदर्शिता और अपरिवर्तनीयता सुनिश्चित करता है, जिससे यह व्यापार दस्तावेजों (LCs) को ट्रैक करने और संस्थानों के बीच दोहराव के बिना सुरक्षित केवाईसी डेटा साझा करने के लिए आदर्श बन जाता है।

291. इंटरनेट बैंकिंग में "एडेप्टिव ऑथेंटिकेशन" (Adaptive Authentication) का तात्पर्य है:

हर लॉगिन के लिए ओटीपी मांगना।

लेनदेन/उपयोगकर्ता व्यवहार के जोखिम स्तर के आधार पर सुरक्षा चुनौती के स्तर (जैसे, ओटीपी या अतिरिक्त पासवर्ड मांगना) को समायोजित करना।

सभी के लिए बायोमेट्रिक्स का उपयोग करना।

केवल पासवर्ड का उपयोग करना।

Explanation:
यदि कोई उपयोगकर्ता किसी नए डिवाइस या देश (उच्च जोखिम) से लॉग इन करता है, तो सिस्टम अनुकूल रूप से अतिरिक्त प्रमाण (MFA) मांगता है। नियमित लॉगिन (कम जोखिम) के लिए, यह केवल पासवर्ड की अनुमति दे सकता है। यह सुरक्षा और सुविधा को संतुलित करता है।

292. "ग्राहक जीवनकाल मूल्य" (CLV) गणना कर रहा है:

एकल लेनदेन से लाभ।

ग्राहक की कुल जमा।

ग्राहक की आयु।

पूरे रिश्ते के दौरान ग्राहक से अपेक्षित भविष्य की लाभ धारा का शुद्ध वर्तमान मूल्य।

Explanation:
CLV बैंकों को यह तय करने में मदद करता है कि विशिष्ट ग्राहकों को प्राप्त करने और बनाए रखने पर कितना खर्च करना है। उच्च CLV ग्राहक उच्च निवेश की वारंटी देते हैं।

293. "टर्निअर बनाम नेशनल प्रोविंशियल एंड यूनियन बैंक ऑफ इंग्लैंड" (1924) के तहत, ग्राहक जानकारी का खुलासा करने के लिए निम्नलिखित में से कौन सा वैध अपवाद नहीं है?

जनता के प्रति कर्तव्य।

बैंक का हित।

एक जिज्ञासु पड़ोसी से अनुरोध।

कानून की मजबूरी।

Explanation:
स्थापित चार अपवाद हैं: 1. कानून के तहत, 2. सार्वजनिक कर्तव्य, 3. बैंक का अपना हित (जैसे, ग्राहक पर मुकदमा करना), 4. ग्राहक की सहमति। गोपनीयता के कारण आकस्मिक अनुरोधों को सख्ती से अस्वीकार कर दिया जाता है।

294. सेवा गुणवत्ता के GAP मॉडल में, "Gap 1" किसके बीच के अंतर को संदर्भित करता है?

सेवा गुणवत्ता विनिर्देश और सेवा वितरण।

अपेक्षित सेवा और कथित सेवा।

सेवा वितरण और बाहरी संचार।

ग्राहक अपेक्षाएं और उन अपेक्षाओं के प्रबंधन की धारणाएं।

Explanation:
Gap 1 "ज्ञान अंतर" है। यह तब होता है जब प्रबंधन सही ढंग से नहीं समझ पाता है कि ग्राहक वास्तव में क्या चाहते हैं।

295. बिग डेटा एनालिटिक्स में, "वेरासिटी" (Veracity) का तात्पर्य है:

डेटा निर्माण की गति।

विभिन्न प्रकार के डेटा।

डेटा की मात्रा।

डेटा की विश्वसनीयता या गुणवत्ता/सटीकता।

Explanation:
4 Vs हैं वॉल्यूम (पैमाना), वेलोसिटी (गति), वैरायटी (रूप), और वेरासिटी (अनिश्चितता/गुणवत्ता)। खराब वेरासिटी (खराब डेटा) बुरे निर्णयों की ओर ले जाती है।

296. ई-लॉबी में स्वयं-सेवा कियोस्क (जैसे, पासबुक प्रिंटर, कैश डिपॉजिट मशीन) बैंकों को किसमें मदद करते हैं?

नियमित लेनदेन को टेलर काउंटरों से दूर ले जाना, लागत और प्रतीक्षा समय को कम करना।

डिजिटल बैंकिंग बंद करना।

कागज के उपयोग को बढ़ाना।

कर्मचारियों का कार्यभार बढ़ाना।

Explanation:
स्वचालित कियोस्क में कम मूल्य, उच्च मात्रा वाले लेनदेन (जैसे पासबुक अपडेट करना) का माइग्रेशन शाखा कर्मचारियों को उच्च मूल्य वाली बिक्री और सलाहकार भूमिकाओं के लिए मुक्त करता है।

297. पहले से "सिल्वर क्रेडिट कार्ड" रखने वाले ग्राहक को "प्लैटिनम क्रेडिट कार्ड" की पेशकश करना किसका उदाहरण है?

क्रॉस-सेलिंग

डाउन-सेलिंग

अप-सेलिंग

बंडल मूल्य निर्धारण

Explanation:
अप-सेलिंग में ग्राहक को उस उत्पाद की तुलना में उच्च-अंत उत्पाद (अपग्रेड) खरीदने के लिए प्रोत्साहित करना शामिल है जो उनके पास वर्तमान में है या विचार कर रहे हैं। क्रॉस-सेलिंग एक अलग उत्पाद (जैसे ऋण) बेचना होगा।

298. निम्नलिखित में से किस मामले में अनधिकृत लेनदेन के लिए ग्राहक की शून्य देयता है?

बैंक की ओर से धोखाधड़ी/लापरवाही।

A और B दोनों।

तीसरे पक्ष का उल्लंघन जहां कमी न तो बैंक के साथ है और न ही ग्राहक के साथ, लेकिन 3 कार्य दिवसों के भीतर सूचित करता है।

ग्राहक जालसाज के साथ OTP साझा करता है।

Explanation:
शून्य देयता लागू होती है यदि बैंक की गलती है या यदि 3 दिनों के भीतर कहीं और सिस्टम उल्लंघन की सूचना दी जाती है। यदि ग्राहक लापरवाह है (OTP साझा करता है), तो वे रिपोर्टिंग तक नुकसान उठाते हैं।

299. "बचत खाते" के लिए, "कोर उत्पाद" (Core Product) क्या है?

इंटरनेट बैंकिंग सुविधा।

चेक बुक।

पासबुक।

धन की सुरक्षा और तरलता।

Explanation:
कोर उत्पाद वह मौलिक लाभ है जिसे ग्राहक खरीद रहा है। बचत के लिए, यह पैसे को सुरक्षित रखने और जरूरत पड़ने पर इसे एक्सेस करने की क्षमता है। पासबुक/चेक बुक मूर्त उत्पाद हैं।

300. कौन सा क्लाउड कंप्यूटिंग मॉडल बैंकों को स्थानीय रूप से स्थापित किए बिना इंटरनेट पर विक्रेता द्वारा होस्ट किए गए सॉफ़्टवेयर (जैसे CRM या HRMS) का उपयोग करने की अनुमति देता है?

SaaS (सॉफ्टवेयर एज़ ए सर्विस)

DaaS (डेटा एज़ ए सर्विस)

IaaS (इन्फ्रास्ट्रक्चर एज़ ए सर्विस)

PaaS (प्लेटफ़ॉर्म एज़ ए सर्विस)

Explanation:
SaaS इंटरनेट पर एप्लिकेशन वितरित करता है। बैंक आईटी रखरखाव लागत को कम करने और आसान मापनीयता सुनिश्चित करने के लिए गैर-कोर अनुप्रयोगों के लिए SaaS का उपयोग करते हैं।

301. बैंकों के लिए सेवा विपणन मिश्रण के 7P में, "भौतिक साक्ष्य" (Physical Evidence) का तात्पर्य है:

वह वातावरण जिसमें सेवा प्रदान की जाती है (जैसे, शाखा का माहौल, साइनेज, स्टेशनरी) और मूर्त सामान जो सेवा को सुविधाजनक बनाते हैं।

बैंक द्वारा बेची जाने वाली मूर्त वस्तुएं।

बैंक कर्मचारियों की शारीरिक उपस्थिति।

एटीएम का स्थान।

Explanation:
चूंकि सेवाएं अमूर्त होती हैं, इसलिए ग्राहक गुणवत्ता का आकलन करने और विश्वास बनाने के लिए शाखा के स्वरूप, ब्रोशर और कार्ड जैसे भौतिक संकेतों (भौतिक साक्ष्य) पर भरोसा करते हैं।

302. कौन सी तकनीक ग्राहकों को इंटरनेट कनेक्शन के बिना *99# कोड का उपयोग करके मोबाइल फोन के माध्यम से बैंकिंग करने में सक्षम बनाती है?

USSD (अनस्ट्रक्चर्ड सप्लीमेंट्री सर्विस डेटा)

यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI)

NEFT

RTGS

Explanation:
NUUP (नेशनल यूनिफाइड USSD प्लेटफॉर्म) इंटरनेट डेटा के बिना फीचर फोन (नॉन-स्मार्टफोन) पर बुनियादी बैंकिंग सेवाओं (बैलेंस चेक, फंड ट्रांसफर) की अनुमति देने के लिए USSD तकनीक का उपयोग करता है।

303. कोर बैंकिंग सॉल्यूशन (CBS) में, "केंद्रीकृत डेटाबेस" (Centralized Database) आर्किटेक्चर का अर्थ है:

डेटा RBI के पास संग्रहीत होता है।

डेटा ग्राहक के डिवाइस पर संग्रहीत होता है।

डेटा एक एकल केंद्रीय सर्वर में संग्रहीत किया जाता है, और शाखाएं नेटवर्क के माध्यम से उस तक पहुंचती हैं।

डेटा प्रत्येक शाखा सर्वर पर अलग से संग्रहीत किया जाता है।

Explanation:
CBS एक डेटा सेंटर (DC) पर निर्भर करता है जहां सभी ग्राहक और लेनदेन डेटा को केंद्रीय रूप से होस्ट किया जाता है। शाखाएं पहुंच बिंदुओं के रूप में कार्य करती हैं, इस केंद्रीय डेटाबेस को वास्तविक समय ("एनीवेयर बैंकिंग") में अपडेट करती हैं।

304. "ग्राहकों के प्रति बैंक की प्रतिबद्धता का कोड" किस निकाय द्वारा जारी किया गया था?

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI)

वित्त मंत्रालय

बैंकिंग कोड और मानक बोर्ड ऑफ इंडिया (BCSBI)

इंडियन बैंक्स एसोसिएशन (IBA)

Explanation:
BCSBI (अब भंग, लेकिन कोड के लिए ऐतिहासिक रूप से प्रासंगिक) ने सदस्य बैंकों के लिए पारदर्शिता और निष्पक्षता के संबंध में बैंकिंग प्रथाओं के न्यूनतम मानक निर्धारित करने वाले स्वैच्छिक कोड जारी किए।

305. CRM कार्यान्वयन में चरणों का सही क्रम निम्नलिखित में से कौन सा है?

विपणन -> बिक्री -> सेवा।

विश्लेषण -> बातचीत -> डेटा संग्रह।

सॉफ्टवेयर स्थापना -> कर्मचारी भर्ती -> लाभ।

डेटा संग्रह -> डेटा विश्लेषण -> ग्राहक विभाजन -> लक्षित विपणन।

Explanation:
प्रभावी CRM डेटा एकत्र करने, इसे साफ करने और विश्लेषण करने के साथ शुरू होता है ताकि सेगमेंट बनाए जा सकें, और फिर उन अंतर्दृष्टि के आधार पर लक्षित अभियान चलाए जा सकें।

306. ग्राहकों को उनकी "जीवनशैली, व्यक्तित्व और मूल्यों" के आधार पर विभाजित करना किसके अंतर्गत आता है?

मनोवैज्ञानिक विभाजन (Psychographic Segmentation)

भौगोलिक विभाजन

व्यवहारिक विभाजन

जनसांख्यिकीय विभाजन

307. "व्हाइट लेबल एटीएम" (WLA) में नकदी का मालिक कौन होता है?

आरबीआई।

प्रायोजक बैंक (Sponsor Bank)।

ग्राहक।

व्हाइट लेबल एटीएम ऑपरेटर (WLAO)।

308. उत्पाद जीवन चक्र (PLC) के किस चरण में बैंक का मुनाफा आमतौर पर चरम पर होता है?

गिरावट

परिपक्वता (Maturity)

परिचय

विकास (Growth)

309. यदि कोई बैंक ____ दिनों के भीतर शिकायत का समाधान करने में विफल रहता है, तो ग्राहक RBI एकीकृत लोकपाल से संपर्क कर सकता है।

15 दिन

45 दिन

30 दिन

21 दिन

310. "कैश एट पीओएस" (Cash at POS) क्या है?

पीओएस मशीन खरीदने के लिए नकद भुगतान करना।

दुकान पर नकद जमा करना।

एक पीओएस मशीन जो केवल नकद स्वीकार करती है।

311. निम्नलिखित में से कौन "अप-सेलिंग" (Up-selling) का उदाहरण है?

लॉकर ग्राहक को बीमा बेचना।

बचत खाता धारक को क्रेडिट कार्ड बेचना।

कार ऋण ग्राहक को गृह ऋण बेचना।

312. "IMPS" का पूर्ण रूप क्या है, जो मोबाइल के माध्यम से तत्काल अंतर-बैंक इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर की अनुमति देता है?

इंटरनल मोबाइल पेमेंट सिस्टम

इमीडिएट पेमेंट सर्विस (Immediate Payment Service)

इंस्टेंट मनी पेमेंट सॉल्यूशन

इंटीग्रेटेड मोबाइल पेमेंट सर्विस

Explanation:
NPCI द्वारा प्रबंधित, IMPS मोबाइल नंबर और MMID या खाता संख्या और IFSC का उपयोग करके 24x7 तत्काल मनी ट्रांसफर को सक्षम बनाता है।

313. यदि विफल एटीएम लेनदेन (नकद नहीं निकला लेकिन खाता डेबिट हो गया) T+5 दिनों के भीतर उलट नहीं जाता है, तो बैंक को कितना मुआवजा देना होगा?

बचत दर पर ब्याज।

₹50 प्रति दिन की देरी।

कोई मुआवजा नहीं।

₹100 प्रति दिन की देरी।

314. विशाल मात्रा में ऐतिहासिक ग्राहक डेटा को संग्रहीत और विश्लेषण करने के लिए प्रभावी CRM के लिए कौन सी तकनीक आवश्यक है?

डेटा वेयरहाउस

फ़ायरवॉल

राउटर

एटीएम स्विच

315. "ब्रांड इक्विटी" (Brand Equity) का तात्पर्य है:

ब्रांड लोगो में निवेश की गई पूंजी।

बैंक की शाखाओं की संख्या।

बैंक का शेयर मूल्य।

316. "बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट" (BC) मॉडल बैंकों को क्या अनुमति देता है?

विदेशी कंपनियों को पैसा उधार देना।

मुद्रा छापना।

RBI की अनुमति के बिना शाखाएं खोलना।

317. "SERVQUAL" मॉडल में, "उत्तरदायित्व" (Responsiveness) को किस रूप में परिभाषित किया गया है?

भौतिक सुविधाओं की उपस्थिति।

ग्राहकों की मदद करने और त्वरित सेवा प्रदान करने की इच्छा।

पहली बार में सेवा सही प्रदान करना।

कर्मचारियों का ज्ञान और शिष्टाचार।

318. ओपन बैंकिंग सुरक्षित रूप से डेटा साझा करने के लिए मुख्य रूप से किस तकनीक पर निर्भर करती है?

फैक्स

ब्लूटूथ

APIs (एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस)

ईमेल

319. अनधिकृत इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन के मामले में जहां गलती ग्राहक की है (जैसे, पासवर्ड साझा करना), ग्राहक तब तक नुकसान उठाएगा जब तक:

हमेशा के लिए, रिपोर्ट करने के बाद भी।

वे बैंक को अनधिकृत लेनदेन की रिपोर्ट करते हैं।

महीने का अंत।

बैंक इसका पता लगाता है।

320. किस प्रचार रणनीति में मास मीडिया (टीवी, प्रिंट, रेडियो) के माध्यम से भुगतान किया गया संचार शामिल है?

विज्ञापन (Advertising)

बिक्री संवर्धन

जनसंपर्क

व्यक्तिगत बिक्री

321. एक "ब्राउन लेबल एटीएम" में, हार्डवेयर का स्वामित्व सेवा प्रदाता के पास होता है, लेकिन नकदी प्रबंधन और कनेक्टिविटी किसके द्वारा प्रदान की जाती है?

एक प्रायोजक बैंक (Sponsor Bank)।

आरबीआई।

ग्राहक।

सेवा प्रदाता स्वयं।

322. CRM में "वॉलेट शेयर" (Wallet Share) क्या है?

ग्राहक के बटुए में नकदी की मात्रा।

शेयर बाजार में बैंक की हिस्सेदारी।

ग्राहकों को दी जाने वाली छूट।

323. बैंकों के पास किसे कवर करने के लिए बोर्ड द्वारा अनुमोदित "मुआवजा नीति" होनी चाहिए?

कर्मचारी बोनस।

विपणन व्यय।

खराब ऋणों के कारण नुकसान।

324. "रिलेशनशिप प्राइसिंग" (Relationship Pricing) में शामिल है:

केवल प्रतियोगी की दरों के आधार पर मूल्य निर्धारण।

रिलेशनशिप मैनेजर के मूड के आधार पर शुल्क लेना।

सभी से समान शुल्क लेना।

325. ब्लॉकचेन की कौन सी विशेषता यह सुनिश्चित करती है कि एक बार रिकॉर्ड किए गए डेटा को बदला नहीं जा सकता (छेड़छाड़-स्पष्ट)?

अपरिवर्तनीयता (Immutability)

स्केलेबिलिटी

गुमनामी

केंद्रीकरण

326. "सिम स्वैप फ्रॉड" मोबाइल बैंकिंग की किस सुरक्षा विशेषता को लक्षित करता है?

टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन (OTP)

लॉगिन पासवर्ड

लेनदेन पिन

बायोमेट्रिक्स

327. SWOT विश्लेषण में, "अवसर" (Opportunities) और "खतरे" (Threats) माने जाते हैं:

वित्तीय कारक।

आंतरिक कारक (बैंक के भीतर)।

मानव संसाधन कारक।

बाहरी कारक (पर्यावरण)।

328. CRM रणनीति को लागू करने में पहला चरण आमतौर पर होता है:

कर्मचारियों को प्रशिक्षण देना।

सॉफ्टवेयर लागू करना।

अभियान डिजाइन करना।

डेटा संग्रह और सफाई (Data Collection and Cleansing)।

329. बैंकों को किसे "डोरस्टेप बैंकिंग" सेवाएं प्रदान करना अनिवार्य है?

केवल कॉर्पोरेट ग्राहक।

केवल एनआरआई।

वरिष्ठ नागरिक (>70 वर्ष) और दिव्यांग व्यक्ति।

सभी ग्राहक।

330. बचत खाता, चालू खाता, सावधि जमा और आवर्ती जमा की पेशकश करने वाला बैंक किसका उदाहरण है?

उत्पाद चौड़ाई।

उत्पाद गहराई (जमा लाइन के भीतर)।

उत्पाद विविधीकरण।

बाजार विभाजन।

331. प्रचार मिश्रण (Promotion Mix) के संदर्भ में, "जनसंपर्क" (PR) "विज्ञापन" से भिन्न है क्योंकि:

PR केवल आंतरिक कर्मचारियों के लिए है।

PR भुगतान किया जाता है, विज्ञापन मुफ़्त है।

PR अवैतनिक/अर्जित मीडिया कवरेज के माध्यम से सकारात्मक छवि बनाने पर केंद्रित है, जबकि विज्ञापन भुगतान किया गया संचार है।

विज्ञापन PR से अधिक विश्वसनीय है।

Explanation:
PR का उद्देश्य विश्वास और प्रतिष्ठा बनाने के लिए बैंक और जनता के बीच सूचना के प्रसार का प्रबंधन करना है (जैसे, प्रेस विज्ञप्ति, सामुदायिक सेवा), जिसे अक्सर भुगतान किए गए विज्ञापनों की तुलना में अधिक विश्वसनीय माना जाता है।

332. कौन सा सुरक्षा तंत्र उपयोगकर्ता के मोबाइल बैंकिंग ऐप को किसी विशिष्ट डिवाइस से बांधता है ताकि अन्य उपकरणों से अनधिकृत पहुंच को रोका जा सके?

कैप्चा

एसएसएल एन्क्रिप्शन

एम-पिन (MPIN)

सिम बाइंडिंग / डिवाइस बाइंडिंग

Explanation:
डिवाइस/सिम बाइंडिंग यह सुनिश्चित करती है कि बैंकिंग ऐप केवल पंजीकृत मोबाइल नंबर के सिम कार्ड वाले डिवाइस पर काम करता है, जिससे धोखेबाजों को अपने फोन पर चोरी किए गए क्रेडेंशियल्स का उपयोग करने से रोका जा सकता है।

333. "बिक्री बल स्वचालन" (Sales Force Automation - SFA) किसका एक मुख्य घटक है?

सामाजिक CRM

परिचालन CRM

सहयोगात्मक CRM

विश्लेषणात्मक CRM

Explanation:
परिचालन CRM में दैनिक व्यावसायिक प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने के लिए सेल्स फोर्स ऑटोमेशन (लीड्स ट्रैकिंग, सेल्स पाइपलाइन), सर्विस ऑटोमेशन और मार्केटिंग ऑटोमेशन के उपकरण शामिल हैं।

334. यदि कोई ग्राहक 4 से 7 कार्य दिवसों की देरी के बाद अनधिकृत लेनदेन की रिपोर्ट करता है, तो उनकी देयता कहां तक सीमित है?

लेनदेन मूल्य का 50%।

शून्य।

लेनदेन मूल्य या एक निश्चित राशि (खाते के प्रकार के आधार पर ₹5,000 से ₹25,000), जो भी कम हो।

पूरा लेनदेन मूल्य।

Explanation:
4-7 दिनों की देरी के लिए, ग्राहक की देयता सीमित है (जैसे, मूल बचत खातों के लिए ₹5,000, अन्य SB खातों के लिए ₹10,000, ₹5 लाख से अधिक सीमा वाले क्रेडिट कार्ड के लिए ₹25,000 तक)। 7 दिनों के बाद, यह बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति के अनुसार है।

335. सेवाओं की वह विशेषता जहाँ "उत्पादन और उपभोग एक साथ होते हैं", क्या कहलाती है?

नाश्वानता

अमूर्तता

परिवर्तनशीलता

अविभाज्यता (Inseparability)

Explanation:
बैंकिंग में (जैसे, काउंटर पर नकद निकासी), सेवा टेलर द्वारा उत्पादित की जाती है और उसी क्षण ग्राहक द्वारा उपभोग की जाती है। उन्हें अलग नहीं किया जा सकता।

336. USSD-आधारित *99# सेवा का उपयोग करके प्रति फंड ट्रांसफर लेनदेन सीमा क्या है?

₹5,000

₹50,000

₹10,000

₹1,000

Explanation:
USSD (*99#) का उपयोग करके फंड ट्रांसफर की सीमा फीचर फोन पर जोखिम को कम करने के लिए प्रति लेनदेन ₹5,000 तक सीमित है।

337. CRM के संदर्भ में, "मार्केट बास्केट एनालिसिस" एक डेटा माइनिंग तकनीक है जिसका उपयोग किसके लिए किया जाता है?

शाखा के मुनाफे की गणना करना।

उन उत्पादों की पहचान करना जो अक्सर एक साथ खरीदे जाते हैं (क्रॉस-सेलिंग अवसर)।

कर्मचारी एट्रिशन की भविष्यवाणी करना।

शेयर बाजार के रुझानों का विश्लेषण करना।

Explanation:
यह तकनीक खरीद पैटर्न का विश्लेषण करती है (जैसे, "जिन ग्राहकों ने होम लोन खरीदा, उन्होंने बीमा भी खरीदा") ताकि प्रभावी उत्पाद बंडल और क्रॉस-सेल ऑफ़र डिज़ाइन किए जा सकें।

338. चेक संग्रह नीति के अनुसार, यदि कोई स्थानीय चेक निर्धारित समय सीमा (आमतौर पर T+2) के भीतर एकत्र नहीं किया जाता है, तो बैंक को किस पर मुआवजा देना होगा:

रेपो दर + 2%।

बचत बैंक ब्याज दर + 2%।

सावधि जमा दर।

बचत बैंक ब्याज दर।

Explanation:
समय सीमा से परे स्थानीय चेक के संग्रह में देरी के लिए, बैंक आमतौर पर देरी की अवधि के लिए बचत बैंक दर पर ब्याज का भुगतान करते हैं। (बाहरी चेक के लिए, लंबी देरी के लिए उच्च दरें लागू होती हैं)।

339. "पेनेट्रेशन प्राइसिंग" (Penetration Pricing) रणनीति में शामिल है:

विभिन्न ग्राहकों से अलग-अलग कीमतें वसूलना।

प्रतिस्पर्धियों के आधार पर कीमतें निर्धारित करना।

बाजार के बड़े हिस्से पर कब्जा करने के लिए शुरू में कम कीमत निर्धारित करना।

लागत वसूलने के लिए शुरू में उच्च कीमत निर्धारित करना।

Explanation:
बैंक नए ग्राहकों को आकर्षित करने और प्रतिस्पर्धी खंड में बाजार हिस्सेदारी हासिल करने के लिए कम ब्याज दरों पर ऋण की पेशकश कर सकते हैं या प्रसंस्करण शुल्क माफ कर सकते हैं (पेनेट्रेशन प्राइसिंग)।

340. एटीएम लेनदेन को "ऑन-अस" (On-Us) कब माना जाता है?

कार्ड का उपयोग किसी अन्य बैंक के स्वामित्व वाले एटीएम में किया जाता है।

लेनदेन अंतर्राष्ट्रीय है।

कार्ड उसी बैंक द्वारा जारी किया जाता है जिसके पास एटीएम का स्वामित्व है।

लेनदेन विफल हो जाता है।

Explanation:
"ऑन-अस" लेनदेन (जारीकर्ता = अधिग्रहणकर्ता) बैंक के अपने स्विच के भीतर संसाधित होते हैं और आमतौर पर मुफ्त/असीमित होते हैं। "ऑफ-अस" लेनदेन NFS स्विच के माध्यम से जाते हैं और शुल्क आकर्षित कर सकते हैं।

341. कौन सी AI तकनीक चैटबॉट्स को स्पष्ट प्रोग्रामिंग के बिना समय के साथ अपनी प्रतिक्रियाओं में सुधार करने की अनुमति देती है?

क्लाउड कंप्यूटिंग

ब्लॉकचेन

मशीन लर्निंग (ML)

रोबोटिक प्रोसेस ऑटोमेशन

Explanation:
ML एल्गोरिदम चैटबॉट्स को ऐतिहासिक इंटरैक्शन से सीखने, ग्राहक प्रश्नों में पैटर्न की पहचान करने और अपने उत्तरों को स्वचालित रूप से परिष्कृत करने में सक्षम बनाते हैं।

342. विस्तारित विपणन मिश्रण (7Ps) में, "आंतरिक विपणन" (Internal Marketing) किस पर केंद्रित है?

मौजूदा ग्राहकों को बेचना।

शाखा परिसर के अंदर विपणन।

प्रतियोगियों को विपणन।

ग्राहकों को प्रभावी ढंग से सेवा देने के लिए कर्मचारियों को प्रशिक्षित और प्रेरित करना।

Explanation:
आंतरिक विपणन कर्मचारियों को आंतरिक ग्राहकों के रूप में देखता है। यह सुनिश्चित करता है कि वे बैंक के दृष्टिकोण के साथ संरेखित हैं और बाहरी ग्राहकों को ब्रांड वादा पूरा करने के लिए पर्याप्त कुशल हैं।

343. डायरेक्ट मार्केटिंग एजेंट (DMA) बैंकों द्वारा नियुक्त तीसरे पक्ष की एजेंसियां हैं जो मुख्य रूप से किसके लिए हैं?

कोर बैंकिंग सॉफ्टवेयर का प्रबंधन करना।

नए ग्राहकों (संपत्ति/देयताएं) को स्रोत बनाना और दस्तावेज एकत्र करना।

कानूनी सलाह प्रदान करना।

एटीएम का प्रबंधन करना।

Explanation:
DMA एक विस्तारित बिक्री बल के रूप में कार्य करते हैं, ऋण/कार्ड के लिए संभावित ग्राहकों तक पहुंचते हैं, आवेदन एकत्र करते हैं, और प्रारंभिक जांच करते हैं, जिससे बैंकों को कम लागत पर पहुंच बढ़ाने में मदद मिलती है।

344. निम्नलिखित में से कौन उच्च "ग्राहक प्रतिधारण" (Customer Retention) का लाभ नहीं है?

मुफ्त वर्ड-ऑफ-माउथ प्रचार।

क्रॉस-सेलिंग का उच्च अवसर।

अधिग्रहण के लिए बढ़ी हुई विपणन लागत।

मौजूदा ग्राहकों की सेवा की कम लागत।

Explanation:
प्रतिधारण समग्र विपणन लागत को कम करता है क्योंकि नए ग्राहकों को प्राप्त करना कहीं अधिक महंगा है। बनाए रखे गए ग्राहक अधिक खरीदते हैं और दूसरों को संदर्भित करते हैं।

345. वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज आय पर कर छूट की सुविधा के लिए, बैंकों को कौन सा फॉर्म स्वीकार करना होगा?

फॉर्म 16

फॉर्म 15H

फॉर्म 15G

फॉर्म 60

Explanation:
फॉर्म 15H विशेष रूप से 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के निवासी व्यक्तियों के लिए यह घोषित करने के लिए है कि उनकी कर देयता शून्य है, जिससे ब्याज पर TDS रोका जा सके।

346. जबकि जनसांख्यिकीय विभाजन यह देखता है कि ग्राहक "कौन" है, मनोवैज्ञानिक विभाजन किस पर विचार करता है?

वे कहाँ रहते हैं।

वे क्यों खरीदते हैं (प्रेरणा, व्यक्तित्व, जीवन शैली)।

वे कितना कमाते हैं।

वे क्या करते हैं (पेशा)।

Explanation:
मनोवैज्ञानिक व्यवहार के आंतरिक चालकों का विश्लेषण करता है। उदाहरण के लिए, समान आयु/आय (जनसांख्यिकीय) वाले दो लोगों में अलग-अलग जोखिम भूख (मनोवैज्ञानिक) हो सकती है - एक FD खरीदता है, दूसरा क्रिप्टो।

347. टियर III से VI केंद्रों में प्रति दिन "कैश एट पीओएस" (कैशबैक) के लिए अधिकतम सीमा क्या है?

₹10,000

₹5,000

₹2,000

₹1,000

Explanation:
छोटे शहरों/ग्रामीण क्षेत्रों (टियर III-VI) में नकद पहुंच में सुधार के लिए, RBI POS टर्मिनलों पर नकद निकासी के लिए प्रति कार्ड प्रति दिन ₹2,000 की उच्च सीमा की अनुमति देता है। (टियर I/II में, यह ₹1,000 है)।

348. विश्लेषणात्मक CRM में "अगला सर्वश्रेष्ठ उत्पाद" (NBP) मॉडल बैंकों को किसमें मदद करता है?

भविष्यवाणी करना कि कौन सा कर्मचारी इस्तीफा देगा।

बैंक के लाभ की गणना करना।

धोखाधड़ी वाले लेनदेन की पहचान करना।

उस सबसे प्रासंगिक उत्पाद की सिफारिश करना जिसे ग्राहक अपनी प्रोफ़ाइल और इतिहास के आधार पर आगे खरीदने की संभावना रखता है।

Explanation:
NBP मॉडल यादृच्छिक बिक्री के बजाय सही समय पर सही उत्पाद की पेशकश करके क्रॉस-सेलिंग सफलता दर बढ़ाने के लिए पूर्वानुमानित विश्लेषण का उपयोग करते हैं।

349. विफल लेनदेन के लिए RBI के "TAT के सामंजस्य" के अनुसार, यदि कोई IMPS लेनदेन विफल हो जाता है और T+1 दिन तक उलट नहीं जाता है, तो देय मुआवजा क्या है?

कोई मुआवजा नहीं।

₹50 प्रति दिन।

रेपो दर ब्याज।

₹100 प्रति दिन।

Explanation:
विफल लेनदेन (ATM, IMPS, UPI, कार्ड) के उलटफेर में देरी के लिए जुर्माना निर्धारित TAT (IMPS के लिए T+1) से परे देरी के लिए ₹100 प्रति दिन पर मानकीकृत है।

350. किस प्रकार के बाजार अनुसंधान में सर्वेक्षण या साक्षात्कार (प्रथम-हस्त डेटा) के माध्यम से सीधे ग्राहकों से डेटा एकत्र करना शामिल है?

द्वितीयक अनुसंधान

प्राथमिक अनुसंधान (Primary Research)

डेस्क रिसर्च

डेटा माइनिंग

Explanation:
प्राथमिक अनुसंधान एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए ताजा डेटा एकत्र करता है। द्वितीयक अनुसंधान मौजूदा डेटा (रिपोर्ट, प्रकाशन) का उपयोग करता है। बैंक नए उत्पाद अवधारणाओं का परीक्षण करने के लिए प्राथमिक अनुसंधान का उपयोग करते हैं।

351. चूंकि NEFT 24x7 हो गया है, एक दिन में कितने आधे घंटे के निपटान बैच होते हैं?

Explanation:
NEFT पूरे दिन आधे घंटे के बैचों में संचालित होता है, 00:30 बजे से 00:00 बजे तक। कुल बैच = 24 घंटे * 2 = 48।

352. CRM में ग्राहक का "360-डिग्री दृश्य" का अर्थ है:

ग्राहक के भौतिक स्थान को ट्रैक करना।

सभी कोणों से ग्राहक की फोटो लेना।

सभी चैनलों पर बैंक के साथ ग्राहक की सभी बातचीत, खातों, शिकायतों और इतिहास का एक समेकित दृश्य होना।

केवल ग्राहक के परिवार का विवरण जानना।

Explanation:
यह एकीकृत दृश्य ग्राहक के कुल संबंध मूल्य को समझने, क्रॉस-सेल के अवसरों की पहचान करने और बेहतर सेवा प्रदान करने के लिए आवश्यक है।

353. निम्नलिखित में से कौन बैंकिंग लोकपाल को शिकायत करने का वैध आधार नहीं है?

डिमांड ड्राफ्ट जारी करने में विफलता।

वैध व्यावसायिक कारणों (जैसे, कम क्रेडिट स्कोर) के आधार पर ऋण आवेदन की अस्वीकृति।

चेक के भुगतान में देरी/भुगतान न करना।

बिना पूर्व सूचना के शुल्क लगाना।

Explanation:
लोकपाल बैंक के व्यावसायिक निर्णयों (जैसे क्रेडिट स्वीकृति) में हस्तक्षेप नहीं करता है जब तक कि RBI दिशानिर्देशों या निष्पक्ष व्यवहार संहिता का उल्लंघन न हो।

354. बैंकएश्योरेंस बैंकों को किस विपणन मिश्रण तत्व का प्रभावी ढंग से उपयोग करने की अनुमति देता है?

स्थान (वितरण चैनल)।

उत्पाद (नया बीमा बनाना)।

मूल्य (छूट)।

संवर्धन (विज्ञापन)।

Explanation:
बैंकएश्योरेंस एक बंदी ग्राहक आधार को बीमा उत्पादों को वितरित करने के लिए बैंक के व्यापक शाखा नेटवर्क ("स्थान") का लाभ उठाता है।

355. एक "माइक्रो एटीएम" किसके द्वारा संचालित होता है?

एक सुरक्षा गार्ड।

रोबोट।

एक हैंडहेल्ड डिवाइस का उपयोग करने वाला बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट (BC)।

सीधे ग्राहक।

Explanation:
माइक्रो एटीएम पोर्टेबल डिवाइस हैं जिनका उपयोग ग्रामीण क्षेत्रों में BCs द्वारा AePS का उपयोग करके बायोमेट्रिक-आधारित नकद जमा/निकासी की सुविधा के लिए किया जाता है।

356. "सहयोगात्मक CRM" (Collaborative CRM) किस पर केंद्रित है?

बिक्री स्वचालन।

विक्रेताओं का प्रबंधन।

डेटा का विश्लेषण।

एक सुसंगत सेवा अनुभव के लिए टीमों के बीच ग्राहक जानकारी साझा करने के लिए संचार चैनलों (फोन, ईमेल, वेब) को एकीकृत करना।

Explanation:
सहयोगात्मक CRM यह सुनिश्चित करता है कि यदि कोई ग्राहक ईमेल के माध्यम से शिकायत करता है, तो कॉल सेंटर एजेंट को भी इसके बारे में पता हो, जो एक एकीकृत इंटरफ़ेस प्रदान करता है।

357. क्या बैंक वरिष्ठ नागरिकों को प्रदान की जाने वाली "डोरस्टेप बैंकिंग" सेवाओं के लिए शुल्क ले सकते हैं?

हाँ, लेकिन केवल तभी जब लेनदेन की राशि अधिक हो।

नहीं, RBI इसके लिए भुगतान करता है।

नहीं, यह मुफ़्त होना चाहिए।

हाँ, उचित शुल्क लगाया जा सकता है, जिसे पारदर्शी रूप से प्रदर्शित किया जाना चाहिए।

Explanation:
जबकि पात्र ग्राहकों के लिए सेवा अनिवार्य है, बैंकों को लागत को कवर करने के लिए सेवा के लिए उचित शुल्क लेने की अनुमति है।

358. बैंक विपणन के लिए सोशल मीडिया का उपयोग करने का प्राथमिक जोखिम क्या है?

वायरल नकारात्मक प्रतिक्रिया या फर्जी खबरों के कारण प्रतिष्ठा जोखिम का नुकसान।

धीमी गति।

सीमित पहुंच।

उच्च लागत।

Explanation:
सोशल मीडिया उपभोक्ता की आवाज को बढ़ाता है। एक भी शिकायत तुरंत वायरल हो सकती है, जिससे अगर जल्दी नहीं निपटा गया तो प्रतिष्ठा को काफी नुकसान हो सकता है।

359. एक "UPI जनादेश" (UPI Mandate) का उपयोग किसके लिए किया जाता है?

भविष्य की तारीख या आवर्ती भुगतान (जैसे SIP/सदस्यता) के लिए भुगतान निर्धारित करना।

तत्काल एक बार का हस्तांतरण।

खाता ब्लॉक करना।

बैलेंस चेक करना।

Explanation:
UPI जनादेश (ऑटोपे) उपयोगकर्ताओं को एक लेनदेन को पूर्व-अधिकृत करने की अनुमति देता है जो बाद में या बार-बार निष्पादित होगा, बिल भुगतान और निवेश को स्वचालित करेगा।

360. "ओपन बैंकिंग" मुख्य रूप से किसके द्वारा मूल्य बनाती है?

तीसरे पक्ष के डेवलपर्स को वित्तीय संस्थान के आसपास एप्लिकेशन और सेवाएं बनाने की अनुमति देना, APIs के माध्यम से डेटा साझाकरण का उपयोग करना।

मुफ्त ऋण की पेशकश।

24x7 बैंक शाखाएं खोलना।

ग्राहक डेटा को बैंक में लॉक करके रखना।

Explanation:
ओपन बैंकिंग एक सुरक्षित पारिस्थितिकी तंत्र को सक्षम करके नवाचार को बढ़ावा देता है जहां बैंक फिनटेक के साथ डेटा (सहमति के साथ) साझा करते हैं, जो फिर अनुरूप वित्तीय प्रबंधन उपकरण और सेवाएं बनाते हैं।

361. धन प्रबंधन (Wealth Management) निवेश बैंकिंग से भिन्न है क्योंकि:

इसमें IPOs की अंडरराइटिंग शामिल है।

यह कंपनियों के लिए पूंजी जुटाने पर केंद्रित है।

यह केवल सरकारी बांड से संबंधित है।

यह उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों (HNIs) को व्यापक वित्तीय नियोजन और निवेश सेवाएं प्रदान करने पर केंद्रित है।

Explanation:
निवेश बैंकिंग निगमों (पूंजी जुटाने) की सेवा करती है, जबकि धन प्रबंधन व्यक्तियों (संपत्ति का प्रबंधन और विकास) की सेवा करता है।

362. निम्नलिखित में से किस रणनीति में "रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन" (Strategic Asset Allocation) शामिल है?

दैनिक बाजार समाचारों के आधार पर लगातार ट्रेडिंग।

पिछले वर्ष की सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाली संपत्ति में 100% निवेश करना।

निवेशक की जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर परिसंपत्तियों का दीर्घकालिक लक्ष्य मिश्रण निर्धारित करना, और उस पर टिके रहना।

शेयर बाजार से पूरी तरह बचना।

Explanation:
रणनीतिक आवंटन दीर्घकालिक लक्ष्यों पर केंद्रित एक निष्क्रिय रणनीति है। टैक्टिकल आवंटन में बाजार के अवसरों का फायदा उठाने के लिए सक्रिय अल्पकालिक विचलन शामिल हैं।

363. "दीर्घकालिक पूंजीगत संपत्ति" (Long Term Capital Asset) के रूप में अर्हता प्राप्त करने के लिए, गैर-सूचीबद्ध शेयरों को न्यूनतम कितनी अवधि के लिए आयोजित किया जाना चाहिए?

12 महीने

36 महीने

5 साल

24 महीने

Explanation:
सूचीबद्ध शेयरों के लिए, LTCG के लिए होल्डिंग अवधि >12 महीने है। गैर-सूचीबद्ध शेयरों और अचल संपत्ति के लिए, अवधि को घटाकर >24 महीने कर दिया गया था। ऋण म्यूचुअल फंड के लिए, यह >36 महीने है।

364. "शार्प रेशियो" (Sharpe Ratio) क्या मापता है?

फंड का कुल रिटर्न।

जोखिम-समायोजित रिटर्न (कुल जोखिम/अस्थिरता की प्रति इकाई अतिरिक्त रिटर्न)।

लाभांश उपज।

पोर्टफोलियो का बीटा।

Explanation:
शार्प रेशियो = (पोर्टफोलियो रिटर्न - जोखिम मुक्त दर) / मानक विचलन। एक उच्च शार्प अनुपात बेहतर जोखिम-समायोजित प्रदर्शन को इंगित करता है।

365. एक "प्रोबेट" (Probate) है:

सक्षम क्षेत्राधिकार की अदालत की मुहर के तहत प्रमाणित वसीयत की एक प्रति।

एक ट्रस्ट डीड।

एक प्रकार का कर।

एक कानूनी वारिस प्रमाण पत्र।

Explanation:
प्रोबेट वसीयत की वैधता और संपत्ति का प्रशासन करने के लिए निष्पादक के अधिकार का आधिकारिक प्रमाण है। अचल संपत्ति से जुड़े कुछ राष्ट्रपति शहरों में निष्पादित वसीयत के लिए यह अनिवार्य है।

366. गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (Gold ETFs) हैं:

आभूषण योजनाएं।

स्टॉक एक्सचेंज पर कारोबार करने वाले भौतिक सोने का प्रतिनिधित्व करने वाली म्यूचुअल फंड इकाइयां।

बैंकों द्वारा बेचे जाने वाले भौतिक सोने के सिक्के।

वायदा अनुबंध।

Explanation:
गोल्ड ETFs स्टॉक निवेश के लचीलेपन को सोने के निवेश की सरलता के साथ जोड़ते हैं। प्रत्येक इकाई आमतौर पर 99.5% शुद्धता वाले सोने के 1 ग्राम (या उससे कम) का प्रतिनिधित्व करती है।

367. निम्नलिखित में से कौन सा निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कटौती के लिए योग्य नहीं है?

इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS)

1 वर्ष के लिए आवर्ती जमा (RD)

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)

राष्ट्रीय बचत प्रमाण पत्र (NSC)

Explanation:
केवल 5-वर्षीय टैक्स सेवर सावधि जमा 80C के तहत पात्र हैं। 5 साल से कम के मानक RD या FD योग्य नहीं हैं।

368. सेवानिवृत्ति योजना में, "संचय चरण" (Accumulation Phase) का तात्पर्य है:

काम के वर्ष जिनके दौरान बचत को कॉर्पस बनाने के लिए निवेश किया जाता है।

मृत्यु से पहले का अंतिम वर्ष।

सेवानिवृत्ति के बाद की अवधि जब बचत वापस ले ली जाती है।

बचपन की अवधि।

Explanation:
सेवानिवृत्ति योजना के दो चरण होते हैं: संचय (कामकाजी जीवन, पैसा बचाना) और वितरण (सेवानिवृत्त जीवन, पैसा निकालना/वार्षिकी)।

369. यदि बाजार ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो मौजूदा फिक्स्ड-रेट बांड की कीमत का क्या होता है?

यह घटता है।

यह बढ़ता है।

यह शून्य हो जाता है।

यह वही रहता है।

Explanation:
बांड की कीमतें और ब्याज दरों में विपरीत संबंध होता है। जब बाजार दरें बढ़ती हैं, तो नए बांड उच्च कूपन प्रदान करते हैं, जिससे मौजूदा कम-कूपन बांड कम आकर्षक हो जाते हैं, जिससे उनकी कीमत कम हो जाती है।

370. "इंडेक्सेशन" (Indexation) का लाभ किस पर कर देयता को कम करता है?

वेतन आय।

बैंक सावधि जमा ब्याज।

ऋण फंड/रियल एस्टेट से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG)।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ।

Explanation:
इंडेक्सेशन लागत मुद्रास्फीति सूचकांक (CII) का उपयोग करके मुद्रास्फीति के लिए संपत्ति की खरीद मूल्य को समायोजित करता है, प्रभावी रूप से कर योग्य पूंजीगत लाभ को कम करता है।

371. एक "टिकाऊ पावर ऑफ अटॉर्नी" (Durable Power of Attorney) सामान्य POA से अलग है क्योंकि:

यह केवल 1 वर्ष के लिए वैध है।

यह तब भी मान्य रहता है जब प्रधान मानसिक रूप से अक्षम हो जाता है।

यह तब समाप्त हो जाता है जब प्रधान अक्षम हो जाता है।

इसका उपयोग केवल अचल संपत्ति के लिए किया जा सकता है।

Explanation:
यदि प्रधान मानसिक क्षमता खो देता है तो एक मानक POA समाप्त हो जाता है। एक टिकाऊ POA में एक विशिष्ट खंड होता है जो इसे जारी रखने की अनुमति देता है, जो बुजुर्ग ग्राहकों के मामलों के प्रबंधन के लिए महत्वपूर्ण है।

372. विविधीकरण द्वारा किस प्रकार के जोखिम को समाप्त नहीं किया जा सकता है?

व्यापार जोखिम

व्यवस्थित जोखिम (बाजार जोखिम)

अव्यवस्थित जोखिम (कंपनी विशिष्ट)

वित्तीय जोखिम

Explanation:
व्यवस्थित जोखिम (जैसे, मुद्रास्फीति, युद्ध, मंदी) पूरे बाजार को प्रभावित करता है। विविधीकरण अव्यवस्थित जोखिम (एक कंपनी के लिए विशिष्ट) को हटा देता है, लेकिन बाजार जोखिम बना रहता है।

373. उच्च जोखिम वाली भूख और दीर्घकालिक लक्ष्यों वाले युवा निवेशक (आयु 25) के लिए, अनुशंसित परिसंपत्ति आवंटन आमतौर पर किस ओर भारित होगा?

नकद और मुद्रा बाजार के उपकरण।

इक्विटी (शेयर/इक्विटी फंड)।

सोना।

सरकारी बांड।

Explanation:
युवा निवेशकों के पास बाजार की अस्थिरता को दूर करने के लिए लंबा समय होता है, जिससे उच्च दीर्घकालिक रिटर्न के कारण धन सृजन के लिए इक्विटी सबसे अच्छा परिसंपत्ति वर्ग बन जाता है।

374. आयकर अधिनियम की धारा 80D किसके लिए कटौती की अनुमति देती है?

शिक्षा ऋण पर ब्याज।

भुगतान किया गया मकान किराया।

दान के लिए दान।

भुगतान किया गया स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम।

Explanation:
धारा 80D स्वयं, परिवार और माता-पिता के लिए भुगतान किए गए चिकित्सा बीमा प्रीमियम के लिए कटौती प्रदान करती है। वरिष्ठ नागरिकों के लिए सीमा अधिक है।

375. अल्बर्ट आइंस्टीन ने कथित तौर पर किस अवधारणा को "दुनिया का आठवां अजूबा" कहा था?

चक्रवृद्धि ब्याज (Compound Interest)

विविधीकरण

कराधान

मुद्रास्फीति

Explanation:
चक्रवृद्धि ब्याज ब्याज पर ब्याज अर्जित करने की अनुमति देता है, जिससे समय के साथ धन की घातीय वृद्धि होती है। यह धन सृजन का मूल सिद्धांत है।

376. रियल एस्टेट निवेश के मूल्यांकन के लिए कौन सा अनुपात महत्वपूर्ण है?

किराया उपज (Rental Yield)

चालू अनुपात

लाभांश उपज

P/E अनुपात

Explanation:
किराया उपज (वार्षिक किराया / संपत्ति मूल्य) एक संपत्ति द्वारा उत्पन्न रिटर्न को मापता है। यह अचल संपत्ति की तुलना अन्य आय-सृजन करने वाली संपत्तियों से करने में मदद करता है।

377. एक "निजी ट्रस्ट" (Private Trust) में, जो व्यक्ति ट्रस्ट बनाता है और उसमें संपत्ति स्थानांतरित करता है, उसे क्या कहा जाता है?

ट्रस्टी

सेटलर / लेखक (Settlor / Author)

निष्पादक

लाभार्थी

Explanation:
सेटलर (या लेखक/अनुदानकर्ता) ट्रस्ट बनाता है। ट्रस्टी इसका प्रबंधन करता है। लाभार्थी को लाभ मिलता है। यह संरचना संपत्ति की सुरक्षा और उत्तराधिकार के प्रबंधन में मदद करती है।

378. धारा 194-IA के तहत, ₹50 लाख या उससे अधिक मूल्य की अचल संपत्ति (कृषि भूमि के अलावा) के खरीदार को किस दर पर TDS काटना होगा?

0.1%

10%

Explanation:
यदि मूल्य ₹50 लाख से अधिक है, तो खरीदार को बिक्री प्रतिफल (या स्टांप शुल्क मूल्य, जो भी अधिक हो) के 1% पर TDS काटने की आवश्यकता होती है।

379. यदि किसी म्यूचुअल फंड योजना का "बीटा" 1.5 है, तो इसका मतलब है:

यह बाजार की तुलना में 50% कम अस्थिर है।

यह बाजार की तुलना में 50% अधिक अस्थिर है।

यह बिल्कुल बाजार के साथ चलता है।

इसमें कोई जोखिम नहीं है।

Explanation:
बीटा बाजार की गतिविधियों के प्रति संवेदनशीलता को मापता है। बीटा = 1 का अर्थ है बाजार के समान अस्थिरता। बीटा = 1.5 का मतलब है कि यदि बाजार 10% चलता है, तो फंड 15% (उच्च जोखिम) चलता है।

380. धन प्रबंधन में "रिलेशनशिप मैनेजर" (RM) की प्राथमिक भूमिका है:

बैंकिंग सॉफ्टवेयर विकसित करना।

काउंटर पर नकदी गिनना।

HNIs के लिए संपर्क के एकल बिंदु के रूप में कार्य करना, उनकी आवश्यकताओं को समझना और उनके पोर्टफोलियो का प्रबंधन करना।

ऑडिट करना।

Explanation:
RMs विश्वास बनाते हैं और व्यक्तिगत सेवा प्रदान करते हैं, ग्राहक की वित्तीय समस्याओं को हल करने और उनकी संपत्ति बढ़ाने के लिए बैंक के संसाधनों को व्यवस्थित करते हैं।

381. धारा 56(2) के तहत, निम्नलिखित में से किससे प्राप्त उपहार मूल्य की परवाह किए बिना कर से पूरी तरह मुक्त हैं?

व्यापार सहयोगी

दोस्त

सहकर्मी

रिश्तेदार (अधिनियम में परिभाषित)

Explanation:
"रिश्तेदारों" (पति/पत्नी, माता-पिता, भाई-बहन, वंशज) से उपहार कर-मुक्त हैं। गैर-रिश्तेदारों से एक वर्ष में > ₹50,000 के उपहार कर योग्य हैं।

382. यदि किसी हिंदू पुरुष की मृत्यु "बिना वसीयत" (Intestate) हो जाती है, तो उसकी संपत्ति किसके अनुसार वितरित की जाती है?

बैंक मैनेजर का विवेक।

हिंदू उत्तराधिकार अधिनियम, 1956 (श्रेणी I के वारिस पहले)।

उसके सबसे बड़े बेटे की इच्छा।

भारतीय अनुबंध अधिनियम।

Explanation:
इंटेस्टेसी के मामले में, कानून वारिसों को निर्धारित करता है। हिंदुओं के लिए, श्रेणी I के वारिसों (माँ, विधवा, बच्चे) का संपत्ति पर पहला अधिकार होता है।

383. रुपया लागत औसत (Rupee Cost Averaging) तब सबसे अच्छा काम करता है जब बाजार:

लगातार बढ़ रहा हो।

गिर रहा हो या अस्थिर हो।

बंद हो।

सपाट हो।

Explanation:
कीमतें गिरने पर SIP अधिक यूनिट खरीदते हैं। इससे प्रति यूनिट औसत लागत कम हो जाती है। लगातार बढ़ते बाजार में, एकमुश्त निवेश गणितीय रूप से SIP से बेहतर प्रदर्शन कर सकता है, लेकिन SIP अस्थिरता जोखिम का बेहतर प्रबंधन करता है।

384. REITs निवेशकों को मुख्य रूप से किसके माध्यम से आय अर्जित करने की अनुमति देते हैं?

केवल भूमि की पूंजीगत प्रशंसा।

निर्माण व्यवसाय लाभ।

वाणिज्यिक संपत्तियों द्वारा उत्पन्न किराये की आय।

ईंटें बेचना।

Explanation:
REITs किराया पैदा करने वाली संपत्तियों (कार्यालयों, मॉल) के मालिक हैं। वे इस किराये की आय का अधिकांश हिस्सा यूनिट धारकों को लाभांश/ब्याज के रूप में वितरित करते हैं।

385. वित्तीय नियोजन प्रक्रिया में "ग्राहक की वित्तीय स्थिति का विश्लेषण" करने के बाद कौन सा चरण आता है?

डेटा एकत्र करना।

निगरानी।

योजना को लागू करना।

वित्तीय योजना का विकास और प्रस्तुतीकरण।

Explanation:
क्रम है: 1. संबंध स्थापित करें 2. डेटा एकत्र करें 3. स्थिति का विश्लेषण करें 4. **योजना विकसित करें और प्रस्तुत करें 5. लागू करें 6. निगरानी करें।

386. कोई भी करदाता जिसकी वर्ष के लिए कर देयता _____ या उससे अधिक है, अग्रिम कर का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है।

₹10,000

₹1 लाख

₹5,000

₹50,000

Explanation:
आयकर अधिनियम के अनुसार, यदि देय कर (TDS के बाद) ₹10,000 या उससे अधिक है, तो अग्रिम कर किस्तों में (15%, 45%, 75%, 100%) भुगतान किया जाना चाहिए।

387. हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) में, "विभाजन" (Partition) की मांग करने का अधिकार किसके पास है?

कोई भी सहदायिक (बेटियों सहित)।

केवल कर्ता।

कोई नहीं।

केवल पुरुष सदस्य।

Explanation:
कोई भी सहदायिक HUF संपत्ति के विभाजन की मांग कर सकता है। 2005 के संशोधन के बाद, बेटियां सहदायिक हैं और उन्हें बेटों के समान अधिकार हैं।

388. जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश फैलाने की प्रथा को क्या कहा जाता है?

सट्टेबाजी

विविधीकरण (Diversification)

हेजिंग

आर्बिट्रेज

Explanation:
"अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें।" विविधीकरण अव्यवस्थित जोखिम को कम करता है क्योंकि विभिन्न संपत्ति आर्थिक घटनाओं पर अलग-अलग प्रतिक्रिया देती हैं।

389. स्व-अधिकृत संपत्ति (Self-occupied) के लिए "गृह ऋण पर ब्याज" की कटौती धारा 24(b) के तहत कितनी उपलब्ध है?

₹5 लाख

असीमित

₹1.5 लाख

₹2 लाख

Explanation:
स्व-अधिकृत संपत्ति के लिए, आवास ऋण पर ब्याज के लिए अधिकतम कटौती ₹2 लाख प्रति वित्तीय वर्ष है। किराए की संपत्ति के लिए, यह अन्य आय के खिलाफ ₹2 लाख सेट-ऑफ तक सीमित है।

390. निम्नलिखित में से कौन सा "S.M.A.R.T" वित्तीय लक्ष्य है?

"मैं अमीर बनना चाहता हूँ।"

"मैं सेवानिवृत्ति के लिए पैसे बचाना चाहता हूँ।"

"मैं शेयरों में निवेश करना चाहता हूं।"

"मैं ₹15k/माह निवेश करके 15 वर्षों में अपनी बेटी की शिक्षा के लिए ₹50 लाख बचाना चाहता हूँ।"

Explanation:
S.M.A.R.T का मतलब स्पेसिफिक, मेजरेबल, अचीवेबल, रेलेवेंट और टाइम-बाउंड है। विकल्प C राशि, उद्देश्य और समयरेखा को स्पष्ट रूप से परिभाषित करता है।

391. बांड जोखिम का कौन सा माप ब्याज दरों में 1% परिवर्तन के लिए बांड की कीमत में प्रतिशत परिवर्तन का अनुमान लगाता है?

संशोधित अवधि (Modified Duration)

उत्तलता (Convexity)

परिपक्वता पर उपज (YTM)

मैकाले अवधि

Explanation:
जबकि मैकाले अवधि नकदी प्रवाह प्राप्त करने के लिए भारित औसत समय को मापती है, संशोधित अवधि ब्याज दर में परिवर्तन के लिए बांड की मूल्य संवेदनशीलता को मापती है।

392. आयकर अधिनियम की धारा 54F किसके हस्तांतरण से उत्पन्न पूंजीगत लाभ पर छूट प्रदान करती है?

केवल एक आवासीय गृह संपत्ति।

केवल कृषि भूमि।

केवल सोना।

आवासीय गृह संपत्ति के अलावा कोई भी दीर्घकालिक पूंजीगत संपत्ति।

Explanation:
धारा 54 घर बेचने और घर खरीदने के लिए है। धारा 54F तब लागू होती है जब आप घर के अलावा कोई भी दीर्घकालिक संपत्ति (जैसे सोना, शेयर, भूमि) बेचते हैं, और शुद्ध प्रतिफल को आवासीय घर में निवेश करते हैं।

393. वसीयतकर्ता द्वारा अपनी वसीयत में अपनी संपत्ति का प्रशासन करने और अपनी इच्छाओं को पूरा करने के लिए नियुक्त व्यक्ति को क्या कहा जाता है?

लाभार्थी

ट्रस्टी

निष्पादक (Executor)

प्रशासक

Explanation:
वसीयत में एक निष्पादक का नाम दिया गया है। यदि किसी निष्पादक का नाम नहीं है, तो अदालत "प्रशासक" नियुक्त करती है। निष्पादक वसीयत से ही अधिकार प्राप्त करता है।

394. यदि किसी निवेशक को किसी लक्ष्य के लिए 5 साल बाद ₹10 लाख की आवश्यकता है, और अपेक्षित रिटर्न 10% प्रति वर्ष है, तो आवश्यक मासिक निवेश की गणना किस पर आधारित है?

सिंकिंग फंड फैक्टर (वार्षिकी का भविष्य मूल्य)।

एकल राशि का वर्तमान मूल्य।

एकल राशि का भविष्य मूल्य।

वार्षिकी का वर्तमान मूल्य।

Explanation:
आवधिक भुगतान के माध्यम से भविष्य की राशि जमा करने के लिए, हम सिंकिंग फंड पद्धति (वार्षिकी सूत्र के FV से व्युत्पन्न) का उपयोग करते हैं। हमें वार्षिकी राशि (PMT) खोजने की आवश्यकता है।

395. पोर्टफोलियो प्रबंधन में, "मानक विचलन" (Standard Deviation) किसका सांख्यिकीय माप है?

पोर्टफोलियो का कुल जोखिम (अस्थिरता)।

निवेश पर वापसी।

तरलता।

केवल व्यवस्थित जोखिम।

Explanation:
मानक विचलन माध्य से रिटर्न के फैलाव को मापता है। यह कुल जोखिम (व्यवस्थित और अव्यवस्थित दोनों) को पकड़ता है। बीटा केवल व्यवस्थित जोखिम को पकड़ता है।

396. बिना पर्याप्त प्रतिफल के जीवनसाथी को हस्तांतरित संपत्ति से होने वाली आय क्या है?

हस्तांतरणकर्ता जीवनसाथी की आय के साथ क्लब किया जाता है।

कर मुक्त।

केवल तभी कर योग्य जब जीवनसाथी संपत्ति बेचता है।

जीवनसाथी (अंतरिती) के हाथों में कर योग्य।

Explanation:
धारा 64 के तहत, यदि कोई व्यक्ति अपर्याप्त विचार के लिए अपने जीवनसाथी को संपत्ति हस्तांतरित करता है, तो ऐसी संपत्ति से होने वाली आय को कर से बचने के लिए हस्तांतरणकर्ता की आय के साथ जोड़ा जाता है।

397. प्रत्यक्ष रियल एस्टेट निवेश से जुड़ा एक प्रमुख तरलता जोखिम (Liquidity Risk) निम्नलिखित में से कौन सा है?

सरकारी नियम।

उचित मूल्य पर संपत्ति को जल्दी बेचने में असमर्थता।

रखरखाव लागत।

उच्च लेनदेन लागत।

Explanation:
रियल एस्टेट अत्यधिक तरल है। स्टॉक या सोने के विपरीत, खरीदार खोजने और कानूनी प्रक्रिया पूरी करने में महीनों लग जाते हैं, जिससे यह आपातकालीन फंडिंग के लिए अनुपयुक्त हो जाता है।

398. क्या हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) वसीयत (Will) बना सकता है?

हाँ, कर्ता पूरी HUF संपत्ति के लिए वसीयत बना सकता है।

हाँ, केवल चल संपत्ति के लिए।

हाँ, यदि सभी सदस्य सहमत हों।

नहीं, क्योंकि HUF एक व्यक्ति नहीं है और इसका सतत उत्तराधिकार है।

Explanation:
वसीयत किसी व्यक्ति का वसीयती दस्तावेज है। एक HUF कर्ता की मृत्यु के बाद भी अस्तित्व में रहता है। व्यक्तिगत सहदायिक HUF में अपना *हिस्सा* वसीयत कर सकते हैं, लेकिन HUF स्वयं वसीयत नहीं बना सकता है।

399. आर्बिट्रेज फंड्स (Arbitrage Funds) को कर उद्देश्यों के लिए किस रूप में माना जाता है?

हाइब्रिड फंड

इक्विटी फंड

लिक्विड फंड

ऋण फंड

Explanation:
चूंकि आर्बिट्रेज फंड इक्विटी (डेरिवेटिव्स का उपयोग करके हेज) में 65% से अधिक निवेश करते हैं, इसलिए उन्हें कराधान के लिए इक्विटी उन्मुख म्यूचुअल फंड के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, जो कम पूंजीगत लाभ कर दरों का आनंद लेते हैं।

400. बचत खातों पर ब्याज के लिए धारा 80TTA के तहत अधिकतम कितनी कटौती उपलब्ध है (गैर-वरिष्ठ नागरिकों के लिए)?

₹50,000

पूरी ब्याज राशि

₹10,000

₹5,000

Explanation:
धारा 80TTA बचत खातों (बैंक/डाकघर) से अर्जित ब्याज पर ₹10,000 तक की कटौती की अनुमति देती है। यह FD ब्याज पर लागू नहीं होता है।

401. एक "सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान" (SWP) किसके लिए सबसे उपयुक्त है?

धन संचय।

कर बचत।

संचित कॉर्पस से नियमित आय उत्पन्न करना (जैसे, सेवानिवृत्ति के बाद)।

सट्टा व्यापार।

Explanation:
SWP एक निवेशक को अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जो पेंशन जैसी आय धारा के रूप में कार्य करता है।

402. क्या प्रधान (Principal) की मृत्यु के बाद पावर ऑफ अटॉर्नी (POA) वैध रहती है?

हाँ, 6 महीने के लिए।

नहीं, यह अपने आप रद्द हो जाती है।

हाँ, यदि यह एक टिकाऊ POA है।

हाँ, अनिश्चित काल के लिए।

Explanation:
POA एक एजेंसी संबंध है। एजेंट का अधिकार प्रधान के साथ समाप्त हो जाता है। कानूनी वारिसों को कार्यभार संभालना चाहिए।

403. क्रेडिट रिस्क फंड (Credit Risk Funds) मुख्य रूप से किसमें निवेश करते हैं?

सोना।

ब्लू-चिप इक्विटी शेयर।

सरकारी प्रतिभूतियां (G-Secs)।

उच्च उपज उत्पन्न करने के लिए कम-रेटेड कॉर्पोरेट बांड (AA और नीचे)।

Explanation:
क्रेडिट रिस्क फंड उच्च ब्याज आय (उपार्जन रणनीति) के बदले में कम-रेटेड पेपर्स में निवेश करके उच्च क्रेडिट जोखिम उठाते हैं।

404. इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) म्यूचुअल फंड के लिए लॉक-इन अवधि क्या है?

1 साल

15 साल

3 साल

5 साल

Explanation:
धारा 80C कर-बचत उपकरणों में ELSS की लॉक-इन अवधि (3 वर्ष) सबसे कम है। (PPF 15 वर्ष है, टैक्स सेवर FD 5 वर्ष है)।

405. सोने की कीमत में वृद्धि के अलावा सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) का अतिरिक्त लाभ क्या है?

इसे इक्विटी में बदला जा सकता है।

यह प्रति वर्ष 2.5% का निश्चित ब्याज देता है।

यह मतदान का अधिकार देता है।

यह सभी के लिए कर-मुक्त है।

Explanation:
SGBs नाममात्र मूल्य पर अर्ध-वार्षिक ब्याज का भुगतान करते हैं, जो भौतिक सोने या गोल्ड ETFs पर एक अनूठा लाभ है जो नियमित आय उत्पन्न नहीं करते हैं।

406. "उत्तराधिकार प्रमाण पत्र" (Succession Certificate) का दावा करने के लिए किसकी आवश्यकता होती है?

चल संपत्ति जैसे बैंक जमा, शेयर और प्रतिभूतियां जहां कोई नामांकन मौजूद नहीं है।

कृषि भूमि।

अचल संपत्ति (भूमि/घर)।

नामांकन के साथ बीमा पॉलिसी।

Explanation:
उत्तराधिकार प्रमाण पत्र मृतक के कारण ऋण/प्रतिभूतियों को एकत्र करने के वारिसों के अधिकार को मान्य करता है। अचल संपत्ति के लिए, आमतौर पर "प्रशासन पत्र" या प्रोबेट की आवश्यकता होती है, या कानूनी उत्तराधिकार के आधार पर सरल म्यूटेशन।

407. आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत में, "कुशल सीमा" (Efficient Frontier) किसका प्रतिनिधित्व करती है?

अधिकतम संभव नुकसान।

आवश्यक न्यूनतम रिटर्न।

जोखिम मुक्त दर।

पोर्टफोलियो का सेट जो जोखिम के दिए गए स्तर के लिए उच्चतम अपेक्षित रिटर्न प्रदान करता है।

Explanation:
कुशल सीमा पर पोर्टफोलियो इष्टतम हैं। इस रेखा के नीचे का कोई भी पोर्टफोलियो उप-इष्टतम है क्योंकि यह उसी जोखिम के लिए कम रिटर्न प्रदान करता है।

408. धारा 194-IA (संपत्ति की बिक्री) के तहत TDS काटते समय, क्या खरीदार को TAN (टैक्स डिडक्शन अकाउंट नंबर) प्राप्त करना आवश्यक है?

हाँ, यदि संपत्ति का मूल्य > ₹1 करोड़ है।

हाँ, अनिवार्य।

नहीं, खरीदार और विक्रेता के पैन का उपयोग करके TDS का भुगतान किया जा सकता है।

नहीं, बैंक द्वारा TDS काटा जाता है।

Explanation:
यह एक विशेष छूट है। धारा 194-IA के लिए, खरीदार को TAN की आवश्यकता नहीं होती है। वे अपने पैन का उपयोग करके TDS रिटर्न (फॉर्म 26QB) दाखिल कर सकते हैं।

409. "वित्तीय उत्तोलन" (Financial Leverage) एक निवेश पोर्टफोलियो को कैसे प्रभावित करता है?

यह संभावित लाभ और संभावित नुकसान दोनों को बढ़ाता है।

यह एक निश्चित रिटर्न की गारंटी देता है।

यह अस्थिरता को समाप्त करता है।

यह जोखिम को कम करता है।

Explanation:
निवेश करने के लिए उधार लिए गए पैसे (उत्तोलन) का उपयोग करने से जोखिम बढ़ जाता है। यदि संपत्ति बढ़ती है, तो रिटर्न बढ़ जाता है। यदि यह गिरता है, तो नुकसान भी उतना ही बढ़ जाता है।

410. भारत में, "P2P लेंडिंग" प्लेटफॉर्म को RBI द्वारा किस रूप में विनियमित किया जाता है?

चिट फंड

म्यूचुअल फंड

भुगतान बैंक

NBFC-P2P

Explanation:
पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म को गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC-P2P) की एक विशेष श्रेणी के रूप में वर्गीकृत किया गया है।

411. निम्नलिखित में से किसे IT अधिनियम की धारा 2(14) के तहत "पूंजीगत संपत्ति" नहीं माना जाता है?

व्यवसाय का स्टॉक-इन-ट्रेड (इन्वेंट्री)।

आवासीय घर।

पेंटिंग और कला।

आभूषण।

Explanation:
स्टॉक-इन-ट्रेड व्यवसाय के सामान्य पाठ्यक्रम में बिक्री के लिए है। इससे होने वाला लाभ "व्यावसायिक आय" है, न कि "पूंजीगत लाभ"।

412. यदि बैंक खाते में "नामित व्यक्ति" (Nominee) और वसीयत में उल्लिखित "कानूनी वारिस" के बीच संघर्ष होता है, तो पैसे का अंतिम लाभकारी स्वामित्व किसके पास होता है?

कानूनी वारिस।

बैंक पैसा रखता है।

यह समान रूप से साझा किया जाता है।

नामित व्यक्ति।

Explanation:
एक नामित व्यक्ति केवल एक ट्रस्टी/कस्टोडियन होता है जो बैंक को डिस्चार्ज करने के लिए बैंक से पैसा प्राप्त करता है। वसीयत या उत्तराधिकार कानून के अनुसार अंतिम मालिक कानूनी वारिस है।

413. "इंडेक्स फंड" किसका उदाहरण है?

निजी इक्विटी

सक्रिय फंड प्रबंधन

निष्क्रिय फंड प्रबंधन (Passive Fund Management)

हेज फंड

Explanation:
इंडेक्स फंड फंड मैनेजर द्वारा सक्रिय स्टॉक चयन के बिना केवल मार्केट इंडेक्स (जैसे निफ्टी 50) की नकल करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप लागत कम होती है।

414. क्या रिवर्स मॉर्गेज लोन के तहत प्राप्त एकमुश्त या मासिक किस्त उधारकर्ता के हाथों में कर योग्य है?

आंशिक रूप से कर योग्य।

नहीं, यह एक पूंजी प्राप्ति (ऋण) है और धारा 10(43) के तहत छूट प्राप्त है।

हाँ, अन्य स्रोतों से आय के रूप में।

हाँ, पूंजीगत लाभ के रूप में।

Explanation:
भुगतान अनिवार्य रूप से ऋण संवितरण हैं, आय नहीं। इसलिए, वे वरिष्ठ नागरिक के लिए कर-मुक्त हैं।

415. हिंदू उत्तराधिकार अधिनियम में 2005 के संशोधन के बाद से, एक बेटी:

सहदायिक नहीं हो सकती।

अपने अधिकार में जन्म से एक सहदायिक है, बेटे के समान देनदारियों के साथ।

शादी के बाद अधिकार खो देती है।

सदस्य हो सकती है लेकिन विभाजन की मांग नहीं कर सकती।

Explanation:
यह संशोधन लैंगिक समानता के लिए एक ऐतिहासिक कदम था, जो बेटियों को HUF संपत्ति में समान सहदायिक अधिकार प्रदान करता है।

416. एक शून्य कूपन बांड किस पर जारी किया जाता है?

अंकित मूल्य और सालाना ब्याज देता है।

अंकित मूल्य पर छूट और सममूल्य (Par) पर भुनाया गया।

एक प्रीमियम और सममूल्य पर भुनाया गया।

अंकित मूल्य और प्रीमियम पर भुनाया गया।

Explanation:
चूंकि यह कोई आवधिक ब्याज ("शून्य कूपन") नहीं देता है, इसलिए रिटर्न रियायती निर्गम मूल्य और परिपक्वता पर प्राप्त अंकित मूल्य के बीच के अंतर से आता है।

417. परिपक्वता (60 वर्ष की आयु) पर NPS टियर I खाते से निकासी कहाँ तक कर-मुक्त है?

कुल कॉर्पस का 40%।

कुल कॉर्पस का 100%।

कुल कॉर्पस का 60%।

यह पूरी तरह से कर योग्य है।

Explanation:
एकमुश्त निकासी (60% तक) कर-मुक्त है। शेष 40% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए (जो प्राप्त होने पर आय के रूप में कर योग्य है)।

418. REIT द्वारा वितरित लाभांश यूनिट धारक के हाथों में कर योग्य है यदि:

REIT SPV ने रियायती कर व्यवस्था (कम कॉर्पोरेट कर) का विकल्प चुना है।

REIT SPV ने रियायती कर व्यवस्था का विकल्प नहीं चुना है।

हमेशा कर योग्य।

हमेशा छूट।

Explanation:
यदि SPV सामान्य दर पर कर का भुगतान करता है, तो निवेशक के लिए लाभांश कर-मुक्त है। यदि SPV कम कर दर (धारा 115BAA) का विकल्प चुनता है, तो निवेशक के लिए लाभांश कर योग्य हो जाता है।

419. एक "व्यापक वित्तीय योजना" (Comprehensive Financial Plan) कवर करती है:

केवल कर दाखिल करना।

जोखिम प्रबंधन, निवेश योजना, सेवानिवृत्ति योजना, कर योजना, और संपत्ति योजना।

केवल निवेश पोर्टफोलियो।

केवल बीमा की जरूरत है।

Explanation:
एक समग्र योजना अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ग्राहक के वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं को संबोधित करती है।

420. CAGR का अर्थ है:

संचयी वार्षिक वृद्धि दर

चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (Compound Annual Growth Rate)

सामान्य औसत विकास दर

परिकलित वार्षिक वृद्धि दर

Explanation:
CAGR ज्यामितीय प्रगति अनुपात है जो समय अवधि में रिटर्न की निरंतर दर प्रदान करता है। यह अस्थिरता को सुचारू करता है।

421. कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) योजना के तहत, कितने वर्षों की निरंतर सेवा के बाद निकासी कर-मुक्त होती है?

5 साल

3 साल

7 साल

10 साल

Explanation:
यदि कर्मचारी ने 5 वर्ष या उससे अधिक की अवधि के लिए निरंतर सेवा प्रदान की है तो EPF से निकासी कर-मुक्त है। अन्यथा, निकासी कर योग्य है।

422. निवेश निर्णय लेने में तकनीकी विश्लेषण (Technical Analysis) मुख्य रूप से किस पर निर्भर करता है?

रुझानों की पहचान करने के लिए ऐतिहासिक मूल्य और मात्रा डेटा।

कंपनी की बैलेंस शीट और पी एंड एल।

प्रबंधन गुणवत्ता।

जीडीपी जैसे आर्थिक संकेतक।

Explanation:
फंडामेंटल एनालिसिस के विपरीत जो वित्तीय स्वास्थ्य को देखता है, तकनीकी विश्लेषण मानता है कि पिछले बाजार डेटा (चार्ट, पैटर्न) का विश्लेषण करके भविष्य की कीमत की गतिविधियों की भविष्यवाणी की जा सकती है।

423. "प्रधान मंत्री राष्ट्रीय राहत कोष" में किए गए दान धारा 80G के तहत किस दर पर कटौती के लिए पात्र हैं?

योग्यता सीमा के बिना 100%।

योग्यता सीमा के बिना 50%।

योग्यता सीमा के अधीन 100%।

योग्यता सीमा के अधीन 50% (सकल कुल आय का 10%)।

Explanation:
PMNRF या PM CARES फंड जैसे कुछ फंडों में दान बिना किसी योग्यता सीमा (सीलिंग) के 100% कटौती के लिए पात्र हैं।

424. एक ट्रस्टी का लाभार्थियों के प्रति "फिड्यूशियरी ड्यूटी" (Fiduciary Duty) होता है। इसका मतलब है कि ट्रस्टी को:

ट्रस्ट की संपत्ति से लाभ।

लाभार्थियों के सर्वोत्तम हित में कार्य करना और हितों के टकराव से बचना।

व्यक्तिगत निधियों के साथ ट्रस्ट फंड मिलाएं।

सभी कर्तव्यों को दूसरों को सौंपना।

Explanation:
एक फिड्यूशियरी संबंध देखभाल और वफादारी के उच्चतम मानक का तात्पर्य है। ट्रस्टी को ट्रस्ट की संपत्ति का प्रबंधन केवल लाभार्थियों के लाभ के लिए करना चाहिए, व्यक्तिगत लाभ के लिए नहीं।

425. प्राइवेट इक्विटी (PE) फंड आमतौर पर किसमें निवेश करते हैं?

सरकारी बांड।

स्टॉक एक्सचेंज के माध्यम से सार्वजनिक रूप से कारोबार वाले स्टॉक।

बचत खाते।

निजी कंपनियां जो स्टॉक एक्सचेंजों में सूचीबद्ध नहीं हैं, या सार्वजनिक कंपनियों में उन्हें निजी बनाने के इरादे से।

Explanation:
PE में स्वामित्व हिस्सेदारी हासिल करने के लिए सीधे निजी कंपनियों में निवेश करना शामिल है, अक्सर पुनर्गठन और अंततः लाभ (निकास) के लिए बेचने के लक्ष्य के साथ।

426. वित्तीय नियोजन में, "आपातकालीन निधि" (Emergency Fund) को आदर्श रूप से कितने समय के खर्चों को कवर करना चाहिए?

1 साल।

5 साल।

1 महीना।

3 से 6 महीने।

Explanation:
वित्तीय योजनाकार नौकरी छूटने या चिकित्सा आपात स्थिति जैसी अप्रत्याशित घटनाओं को संभालने के लिए तरल संपत्ति (बचत, लिक्विड फंड) में 3-6 महीने का रहने का खर्च रखने की सलाह देते हैं।

427. एक वित्तीय वर्ष में ₹1 लाख से अधिक सूचीबद्ध इक्विटी शेयरों पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर किस दर से कर लगाया जाता है?

इंडेक्सेशन के साथ 20%।

बिना इंडेक्सेशन के 10%।

छूट।

15% फ्लैट।

Explanation:
धारा 112A के तहत, सूचीबद्ध इक्विटी (होल्डिंग > 1 वर्ष) पर LTCG पर ₹1 लाख से अधिक के लाभ पर 10% कर लगाया जाता है, बिना इंडेक्सेशन के लाभ के।

428. अधिकतम विविधीकरण लाभ प्राप्त करने के लिए, निवेशक को उन संपत्तियों को जोड़ना चाहिए जिनमें:

शून्य या नकारात्मक सहसंबंध।

उच्च सकारात्मक सहसंबंध।

पूर्ण सकारात्मक सहसंबंध (+1)।

समान जोखिम प्रोफ़ाइल।

Explanation:
विविधीकरण तब सबसे अच्छा काम करता है जब संपत्ति एक ही दिशा में नहीं चलती है। नकारात्मक सहसंबंध का मतलब है कि जब एक संपत्ति गिरती है, तो दूसरी बढ़ जाती है, नुकसान की भरपाई करती है।

429. एक "लिविंग विल" (एडवांस मेडिकल डायरेक्टिव) किसी व्यक्ति को क्या अनुमति देता है?

जीवित रहते हुए संपत्ति का वितरण करना।

शेयर स्थानांतरित करना।

चिकित्सा उपचार प्राथमिकताओं को निर्दिष्ट करना (जैसे, जीवन रक्षक प्रणाली को हटाना) यदि वे गंभीर रूप से बीमार हो जाते हैं और संवाद करने में असमर्थ होते हैं।

बच्चों के लिए अभिभावक नियुक्त करना।

Explanation:
एक सामान्य वसीयत (संपत्ति के लिए) के विपरीत, लिविंग विल स्वास्थ्य निर्णयों (गरिमा के साथ मरने का अधिकार/निष्क्रिय इच्छामृत्यु) से संबंधित है, जिसे भारत के सर्वोच्च न्यायालय ने मान्यता दी है।

430. NPS में, सेवानिवृत्ति पर खरीदी गई वार्षिकी पेंशन प्रदान करती है:

ग्राहक (और जीवनसाथी, यदि चुना गया हो) के जीवनकाल के लिए।

5 साल के लिए।

केवल 10 वर्षों के लिए।

जब तक कॉर्पस समाप्त नहीं हो जाता।

Explanation:
वार्षिकी योजनाएं आमतौर पर जीवन भर के लिए नियमित आय प्रदान करती हैं। विकल्पों में जीवन वार्षिकी, संयुक्त जीवन वार्षिकी, और नामित व्यक्तियों को खरीद मूल्य की वापसी शामिल है।

431. म्यूचुअल फंड में कम "व्यय अनुपात" (Expense Ratio) आमतौर पर किस ओर ले जाता है?

उच्च शुद्ध संपत्ति मूल्य (NAV) और निवेशक के लिए बेहतर रिटर्न।

निवेशक के लिए कम रिटर्न।

रिटर्न पर कोई प्रभाव नहीं।

उच्च जोखिम।

Explanation:
व्यय अनुपात फंड की संपत्ति से काटा जाता है। कम अनुपात का मतलब है कि प्रबंधन शुल्क के लिए कम पैसा निकाला जाता है, जिससे निवेश करने के लिए अधिक पैसा बचता है, इस प्रकार NAV/रिटर्न बढ़ता है।

432. धारा 10(13A) के तहत हाउस रेंट अलाउंस (HRA) छूट इनमें से सबसे कम है: 1. प्राप्त वास्तविक HRA। 2. भुगतान किया गया किराया माइनस वेतन का 10%। 3. _____?

वेतन का 30%।

वेतन का 60%।

वेतन का 40% (गैर-मेट्रो) / वेतन का 50% (मेट्रो)।

फ्लैट ₹50,000।

Explanation:
HRA छूट की गणना के लिए तीसरी शर्त आवास के स्थान पर निर्भर करती है: मेट्रो शहरों (दिल्ली, मुंबई, कोलकाता, चेन्नई) के लिए वेतन का 50% और अन्य स्थानों के लिए 40%।

433. भारत में कौन सा सूचकांक प्रमुख शहरों में आवासीय संपत्तियों की कीमतों को ट्रैक करता है?

NHB RESIDEX

सेंसेक्स

WPI

निफ्टी 50

Explanation:
राष्ट्रीय आवास बैंक (NHB) द्वारा शुरू किया गया, RESIDEX भारत का पहला आधिकारिक आवास मूल्य सूचकांक है जिसका उद्देश्य संपत्ति की कीमतों में उतार-चढ़ाव को ट्रैक करना है।

434. धन प्रबंधन में आवधिक "पोर्टफोलियो समीक्षा" (Portfolio Review) क्यों आवश्यक है?

प्रतियोगियों की नकल करने के लिए।

मंथन और कमीशन बढ़ाने के लिए।

रोजाना स्टॉक खरीदने के लिए।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि पोर्टफोलियो ग्राहक के बदलते लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित रहे।

Explanation:
जीवन की घटनाएं (शादी, सेवानिवृत्ति) जोखिम की भूख को बदल देती हैं। बाजार संपत्ति के मूल्यों को बदलते हैं। समीक्षाएं सुनिश्चित करती हैं कि निवेश रणनीति प्रासंगिक और प्रभावी बनी रहे।

435. क्या कोई नाबालिग ट्रस्ट में लाभार्थी हो सकता है?

हाँ।

18 साल का होने के बाद ही।

नहीं कभी नहीं।

केवल तभी जब ट्रस्टी सहमति दे।

Explanation:
लाभार्थी वह व्यक्ति है जिसके लाभ के लिए ट्रस्ट बनाया गया है। एक नाबालिग, अनुबंध करने में अक्षम होने के कारण, ट्रस्टी नहीं हो सकता है, लेकिन निश्चित रूप से लाभार्थी हो सकता है।

436. तकनीकी विश्लेषण में, "गोल्डन क्रॉस" तब होता है जब:

मात्रा कम हो जाती है।

एक अल्पकालिक चलती औसत दीर्घकालिक चलती औसत से ऊपर पार करती है (तेजी का संकेत)।

कीमतें समर्थन से नीचे गिरती हैं।

एक अल्पकालिक चलती औसत दीर्घकालिक चलती औसत से नीचे पार करती है (मंदी का संकेत)।

Explanation:
गोल्डन क्रॉस (जैसे, 200-दिवसीय MA से ऊपर 50-दिवसीय MA क्रॉसिंग) एक व्यापक रूप से व्याख्या की गई तेजी का ब्रेकआउट पैटर्न है जो संभावित बाजार वृद्धि का संकेत देता है।

437. अल्पकालिक पूंजीगत हानि (STCL) को किसके विरुद्ध सेट ऑफ किया जा सकता है?

वेतन आय।

कोई भी आय।

अल्पकालिक और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ दोनों।

केवल अल्पकालिक पूंजीगत लाभ।

Explanation:
STCL को STCG और LTCG दोनों के खिलाफ समायोजित किया जा सकता है। हालांकि, दीर्घकालिक पूंजीगत हानि (LTCL) को केवल LTCG के खिलाफ समायोजित किया जा सकता है।

438. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) में किसी व्यक्ति के लिए अधिकतम जमा सीमा है:

₹50 लाख

₹30 लाख

₹15 लाख

₹1 करोड़

Explanation:
वरिष्ठ नागरिकों को बेहतर सामाजिक सुरक्षा प्रदान करने के लिए केंद्रीय बजट 2023-24 में सीमा को ₹15 लाख से बढ़ाकर **₹30 लाख कर दिया गया था।

439. म्यूचुअल फंड योजना से जुड़े "जोखिम कारक" किस दस्तावेज में होते हैं?

चेक बुक

आवेदन पत्र

योजना सूचना दस्तावेज (SID)

बैंक विवरण

Explanation:
SID निवेशकों को सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए निवेश उद्देश्य, परिसंपत्ति आवंटन, निवेश रणनीति और जोखिम कारकों का विवरण देता है।

440. MCX (मल्टी कमोडिटी एक्सचेंज) मुख्य रूप से किसमें व्यापार की सुविधा प्रदान करता है?

सरकारी बांड

मुद्रा डेरिवेटिव

इक्विटी शेयर

कमोडिटी फ्यूचर्स (सोना, चांदी, कच्चा तेल, आदि)

Explanation:
MCX भारत का सबसे बड़ा कमोडिटी डेरिवेटिव एक्सचेंज है जो धातुओं, ऊर्जा और कृषि वस्तुओं में व्यापार की अनुमति देता है।

441. धारा 194IB के तहत, एक व्यक्ति/HUF (ऑडिट के लिए उत्तरदायी नहीं) जो _____ से अधिक मासिक किराया देता है, उसे 5% की दर से TDS काटना होगा।

₹10,000

₹50,000

₹1 लाख

₹20,000

Explanation:
किराया > ₹50,000 प्रति माह का भुगतान करने वाले व्यक्तियों/HUFs को 5% TDS काटना होगा, भले ही वे टैक्स ऑडिट के अधीन न हों।

442. "प्रदर्शन एट्रिब्यूशन विश्लेषण" (Performance Attribution Analysis) पोर्टफोलियो प्रबंधक को किसमें मदद करता है?

कर देयता की गणना करना।

भविष्य की ब्याज दरों की भविष्यवाणी करना।

नए कर्मचारियों को नियुक्त करना।

अतिरिक्त रिटर्न (अल्फा) के स्रोतों की पहचान करना - चाहे परिसंपत्ति आवंटन से हो या सुरक्षा चयन से।

Explanation:
यह देखने के लिए प्रदर्शन को तोड़ता है कि क्या प्रबंधक ने सही क्षेत्रों (आवंटन) या उन क्षेत्रों के भीतर सही स्टॉक (चयन) को चुनकर मूल्य जोड़ा है।

443. वसीयत के "निष्पादक" (Executor) का प्राथमिक कर्तव्य है:

मृतक के ऋण/करों का भुगतान करना और वसीयत के अनुसार शेष संपत्ति लाभार्थियों को वितरित करना।

सभी संपत्ति बेचना और नकदी रखना।

व्यक्तिगत लाभ के लिए संपत्ति का उपयोग करना।

वसीयत बदलना।

Explanation:
निष्पादक वसीयतकर्ता के निर्देशों को पूरा करने, देनदारियों को निपटाने और यह सुनिश्चित करने के लिए एक फिड्यूशियरी के रूप में कार्य करता है कि लाभार्थियों को उनका हिस्सा मिले।

444. स्टॉक की कौन सी श्रेणी आम तौर पर उच्च विकास क्षमता प्रदान करती है लेकिन उच्च अस्थिरता और जोखिम भी रखती है?

सरकारी बांड

ब्लू चिप

लार्ज कैप

मिड कैप / स्मॉल कैप

Explanation:
स्मॉल और मिड-कैप कंपनियां विकास के चरण में हैं। वे बड़ी स्थापित कंपनियों की तुलना में तेजी से बढ़ सकती हैं लेकिन आर्थिक मंदी के प्रति अधिक संवेदनशील हैं।

445. वरिष्ठ नागरिकों (60+ आयु) को अग्रिम कर का भुगतान करने से छूट दी गई है, बशर्ते:

मार्च में पूरा टैक्स जमा करें।

"व्यवसाय या पेशे के लाभ और लाभ" से कोई आय नहीं है।

कोई आय नहीं है।

सेवानिवृत्त सरकारी कर्मचारी हैं।

Explanation:
बिना व्यावसायिक आय वाले निवासी वरिष्ठ नागरिक अग्रिम कर किस्तों का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी नहीं हैं; वे रिटर्न दाखिल करने से पहले स्व-मूल्यांकन कर का भुगतान कर सकते हैं।

446. रिवर्स मॉर्गेज के तहत, वरिष्ठ नागरिक को वितरित ऋण राशि किस पर आधारित होती है?

आवासीय संपत्ति का मूल्य और उधारकर्ता की आयु।

उनकी मासिक पेंशन।

उनके बच्चों की संख्या।

केवल उनका क्रेडिट स्कोर।

Explanation:
वृद्ध उधारकर्ता और उच्च संपत्ति मूल्य उच्च ऋण राशि (और इस प्रकार उच्च मासिक भुगतान) की अनुमति देते हैं क्योंकि ऋण अवधि कम होती है या संपत्ति का समर्थन मजबूत होता है।

447. निवेश के शब्दों में, "अल्फा" (Alpha) किसका प्रतिनिधित्व करता है?

अस्थिरता।

बाजार का रिटर्न।

बेंचमार्क सूचकांक के रिटर्न के सापेक्ष पोर्टफोलियो का अतिरिक्त रिटर्न।

जोखिम मुक्त दर।

Explanation:
सकारात्मक अल्फा इंगित करता है कि फंड मैनेजर ने बाजार (बेंचमार्क) से बेहतर प्रदर्शन किया है। नकारात्मक अल्फा का मतलब खराब प्रदर्शन है।

448. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) का कार्यकाल क्या है, और समय से पहले मोचन की अनुमति कब दी जाती है?

10 साल; 1 साल बाद।

15 साल; 10 साल बाद।

8 साल; 5वें साल के बाद।

5 साल; 3 साल बाद।

Explanation:
SGB का कार्यकाल 8 वर्ष होता है। हालांकि, ब्याज भुगतान की तारीखों पर जारी होने की तारीख से 5वें वर्ष के बाद जल्दी मोचन की अनुमति है।

449. HUF के कर्ता की मृत्यु पर, HUF का क्या होता है?

अस्तित्व में रहता है, और अगला सबसे वरिष्ठ सहदायिक नया कर्ता बन जाता है।

तुरंत विभाजित किया जाना चाहिए।

स्वतः भंग हो जाता है।

साझेदारी फर्म बन जाता है।

Explanation:
HUF का सतत उत्तराधिकार है। यह कर्ता की मृत्यु से प्रभावित नहीं होता है। प्रबंधन अगले वरिष्ठ सदस्य को पास हो जाता है।

450. ग्राहक की "जोखिम प्रोफाइलिंग" (Risk Profiling) में किसका आकलन शामिल है?

उनका शारीरिक स्वास्थ्य।

उनकी जोखिम क्षमता (जोखिम लेने की क्षमता) और जोखिम सहनशीलता (जोखिम लेने की इच्छा)।

उनके राजनीतिक विचार।

केवल उनकी आय।

Explanation:
एक उचित जोखिम प्रोफ़ाइल वित्तीय क्षमता (संपत्ति, देनदारियां, आयु) और बाजार की अस्थिरता को संभालने के लिए मनोवैज्ञानिक इच्छा दोनों पर विचार करती है।

451. "ट्रेनर रेशियो" (Treynor Ratio) किसकी प्रति इकाई पोर्टफोलियो के अतिरिक्त रिटर्न को मापता है?

व्यवस्थित जोखिम (बीटा)।

कुल जोखिम (मानक विचलन)।

तरलता जोखिम।

अव्यवस्थित जोखिम।

Explanation:
जबकि शार्प रेशियो मानक विचलन (कुल जोखिम) का उपयोग करता है, ट्रेनर रेशियो बीटा (व्यवस्थित जोखिम) का उपयोग करता है। यह अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो के लिए उपयुक्त है जहां अव्यवस्थित जोखिम को समाप्त कर दिया गया है।

452. आवासीय घर की बिक्री से उत्पन्न पूंजीगत लाभ के लिए धारा 54 के तहत छूट का दावा करने के लिए, नया घर कितने समय के भीतर खरीदा जाना चाहिए?

बिक्री की तारीख से केवल 1 साल बाद।

बिक्री की तारीख से 1 साल पहले या 2 साल बाद।

रिटर्न दाखिल करने से पहले किसी भी समय।

बिक्री की तारीख से 3 साल बाद।

Explanation:
खरीद के लिए, समय सीमा बिक्री से 1 साल पहले या 2 साल बाद है। नया घर बनाने के लिए, समय सीमा बिक्री की तारीख से 3 साल बाद है।

453. एक "रिवोकेबल ट्रस्ट" (Revocable Trust) में, सेटलर (निर्माता) के पास क्या अधिकार बरकरार रहता है?

ट्रस्ट की संपत्ति का प्रबंधन करना।

संपत्ति को सरकार को बेचना।

अपने जीवनकाल के दौरान किसी भी समय ट्रस्ट को बदलना या रद्द करना और संपत्ति को वापस लेना।

स्थायी रूप से सभी करों से बचना।

Explanation:
एक रिवोकेबल ट्रस्ट में, स्थानांतरण स्थायी नहीं होता है। सेटलर वापस नियंत्रण ले सकता है। नतीजतन, ऐसे ट्रस्ट से आय आमतौर पर सेटलर के हाथों में कर योग्य होती है (क्लबिंग प्रावधान)।

454. अंकित मूल्य से कम कीमत पर कारोबार करने वाले बांड को किस पर कारोबार करना कहा जाता है?

सममूल्य

कॉल

छूट (Discount)

प्रीमियम

Explanation:
यदि ₹1000 के अंकित मूल्य वाला बांड ₹950 में बिक रहा है, तो यह छूट पर है। ऐसा तब होता है जब मौजूदा ब्याज दरें बांड की कूपन दर से अधिक होती हैं।

455. "टैक्टिकल एसेट एलोकेशन" (Tactical Asset Allocation) में शामिल है:

केवल सावधि जमा में निवेश करना।

पोर्टफोलियो को कभी भी पुनर्संतुलित नहीं करना।

मूल योजना पर सख्ती से टिके रहना।

अल्पकालिक बाजार के अवसरों का लाभ उठाने के लिए रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन से अस्थायी रूप से विचलन।

Explanation:
यह बाजार के समय की रणनीति के रूप में कार्य करता है। उदाहरण के लिए, यदि शेयर बाजार का मूल्यांकन कम है, तो एक प्रबंधक अस्थायी रूप से दीर्घकालिक लक्ष्य से ऊपर इक्विटी एक्सपोजर बढ़ा सकता है।

456. मिस्टर एक्स अपनी पत्नी को ₹10 लाख उपहार में देते हैं। वह इसे फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करती है और ₹70,000 का ब्याज कमाती है। इस ब्याज आय पर कर का भुगतान करने के लिए कौन उत्तरदायी है?

मिस्टर एक्स (क्लबिंग प्रावधान लागू होते हैं)

कोई नहीं, उपहार कर-मुक्त हैं।

दोनों समान रूप से

मिसेज एक्स

Explanation:
धारा 64(1)(iv) के तहत, अपर्याप्त प्रतिफल के लिए जीवनसाथी को हस्तांतरित संपत्ति से होने वाली आय को हस्तांतरणकर्ता (मिस्टर एक्स) की आय के साथ जोड़ दिया जाता है। हालांकि, अगर मिसेज एक्स ब्याज का पुनर्निवेश करती हैं, तो उस पुनर्निवेश पर आय उनकी होगी।

457. NCDEX (नेशनल कमोडिटी एंड डेरिवेटिव्स एक्सचेंज) मुख्य रूप से किसमें व्यापार के लिए जाना जाता है?

कृषि वस्तुएं (एग्री-डेरिवेटिव्स)।

मुद्रा जोड़े।

सोना और चांदी।

इक्विटी सूचकांक।

Explanation:
जबकि MCX धातुओं और ऊर्जा में अग्रणी है, NCDEX के पास चना, सोयाबीन, अरंडी के बीज आदि जैसे कृषि वस्तुओं में प्रमुख बाजार हिस्सेदारी है।

458. ₹100 या उससे अधिक मूल्य की अचल संपत्ति पर अधिकार बनाने वाली पावर ऑफ अटॉर्नी (POA) होनी चाहिए:

अनिवार्य रूप से सब-रजिस्ट्रार के पास पंजीकृत।

सादे कागज पर हस्ताक्षर किए गए।

केवल नोटरीकृत।

बैंक मैनेजर द्वारा गवाही दी गई।

Explanation:
पंजीकरण अधिनियम के तहत, अचल संपत्ति में अधिकार बेचने या बनाने का अधिकार देने वाले किसी भी दस्तावेज (POA सहित) के लिए अनिवार्य पंजीकरण की आवश्यकता होती है।

459. स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) योगदान:

EPF की तुलना में अलग ब्याज दर है।

निजी खिलाड़ियों द्वारा प्रबंधित किया जाता है।

कर्मचारी द्वारा उसी EPF खाते में अनिवार्य 12% से ऊपर किया गया योगदान है।

अलग खाता खोलने की आवश्यकता है।

Explanation:
VPF को EPF के समान ब्याज दर और कर लाभ मिलते हैं (कर-मुक्त ब्याज पर ₹2.5 लाख की सीमा के अधीन)। यह सेवानिवृत्ति के लिए अधिक बचत करने की लचीलापन देता है।

460. एक "उलटा उपज वक्र" (Inverted Yield Curve) (दीर्घकालिक दरों से अधिक अल्पकालिक दरें) को अक्सर किसका भविष्यवक्ता माना जाता है?

शेयर बाजार रैली।

आर्थिक बूम।

अति-मुद्रास्फीति।

आर्थिक मंदी (Recession)।

Explanation:
आम तौर पर, दीर्घकालिक दरें अधिक होती हैं। जब अल्पकालिक दरें दीर्घकालिक दरों से अधिक हो जाती हैं, तो यह बताता है कि निवेशक उम्मीद करते हैं कि धीमी अर्थव्यवस्था/मंदी के कारण भविष्य की दरें गिरेंगी।

461. धारा 80TTB के तहत, वरिष्ठ नागरिक जमा (बचत + सावधि) से ब्याज आय पर कितनी कटौती का दावा कर सकते हैं?

₹25,000

₹50,000

₹10,000

₹1 लाख

Explanation:
इस उच्च सीमा (80TTA के तहत गैर-वरिष्ठों के लिए ₹10,000 की तुलना में) में FD, RD और बचत खातों से ब्याज शामिल है।

462. आर्ट फंड (Art Funds) एक प्रकार का है:

SEBI द्वारा विनियमित वैकल्पिक निवेश कोष (AIF)।

धर्मार्थ ट्रस्ट।

सरकारी योजना।

RBI द्वारा विनियमित म्यूचुअल फंड।

Explanation:
आर्ट फंड कला के टुकड़े खरीदने के लिए पूंजी जमा करते हैं। SEBI ने अतीत में कई सामूहिक निवेश योजनाओं (आर्ट फंड) को रोक दिया था जो अनधिकृत थीं, और अब वे AIF नियमों के अंतर्गत आती हैं।

463. क्या भारत वर्तमान में मृत्यु पर संपत्ति के हस्तांतरण पर "एस्टेट ड्यूटी" (विरासत कर) लगाता है?

नहीं, इसे 1985 में समाप्त कर दिया गया था।

हाँ, केवल ₹10 करोड़ से अधिक की संपत्तियों के लिए।

हाँ, 10%।

हाँ, 30%।

Explanation:
वर्तमान में, भारत में कोई विरासत कर नहीं है। वसीयत या विरासत के तहत प्राप्त संपत्ति भी धारा 56(2) के तहत आयकर से मुक्त है।

464. यदि किसी म्यूचुअल फंड की कुल संपत्ति ₹100 करोड़, देनदारियां ₹10 करोड़, और 5 करोड़ इकाइयां बकाया हैं, तो प्रति इकाई NAV है:

₹22

₹20

₹10

₹18

Explanation:
NAV = (संपत्ति - देनदारियां) / इकाइयों की संख्या = (100 - 10) / 5 = 90 / 5 = ₹18।

465. अवकाश यात्रा भत्ता (LTA) छूट किसके लिए उपलब्ध है?

भारत के भीतर कर्मचारी और परिवार का यात्रा खर्च, वास्तविकताओं के अधीन, 4 साल के ब्लॉक में दो बार।

साल में दो बार विदेश यात्रा।

हर साल यात्रा खर्च।

यात्रा के दौरान होटल और खाने का खर्च।

Explanation:
LTA छूट भारत के भीतर यात्रा के लिए केवल "यात्रा किराया" घटक (रहने/भोजन नहीं) पर लागू होती है, जो 4-वर्षीय ब्लॉक में 2 यात्राओं तक सीमित है।

466. हेज फंड म्यूचुअल फंड से मुख्य रूप से भिन्न हैं क्योंकि:

वे केवल सरकारी बांड में निवेश करते हैं।

वे सभी खुदरा निवेशकों के लिए खुले हैं।

उनमें कम जोखिम है।

वे शॉर्ट सेलिंग, लीवरेज और डेरिवेटिव जैसी आक्रामक रणनीतियों का उपयोग करते हैं, और केवल मान्यता प्राप्त/उच्च निवल मूल्य वाले निवेशकों के लिए उपलब्ध हैं।

Explanation:
हेज फंड पूंजी के कम विनियमित पूल हैं जो जोखिम भरी रणनीतियों का उपयोग करके पूर्ण रिटर्न चाहते हैं। उन्हें आमतौर पर बहुत अधिक न्यूनतम निवेश की आवश्यकता होती है।

467. ट्रस्ट संपत्ति का "कानूनी शीर्षक" (Legal Title) किसके पास है?

लाभार्थी

सेटलर

ट्रस्टी

अदालत

Explanation:
ट्रस्ट में, कानूनी शीर्षक (कागज पर स्वामित्व) ट्रस्टी के पास होता है, जबकि लाभकारी शीर्षक (आनंद लेने का अधिकार) लाभार्थी के पास होता है।

468. जोखिम सहनशीलता (Risk Tolerance) को सबसे अच्छी तरह से परिभाषित किया गया है:

वह धनराशि जिसे एक निवेशक खोने का जोखिम उठा सकता है (वित्तीय क्षमता)।

निवेशक की आयु।

बाजार की अस्थिरता और नुकसान का सामना करने के लिए निवेशक की मनोवैज्ञानिक इच्छा।

बाजार का जोखिम ही।

Explanation:
जोखिम क्षमता वित्तीय (उद्देश्य) है। जोखिम सहनशीलता भावनात्मक/मनोवैज्ञानिक (व्यक्तिपरक) है। एक धनी व्यक्ति के पास उच्च क्षमता हो सकती है लेकिन कम सहनशीलता (नुकसान का डर) हो सकती है।

469. उस व्यक्ति के लिए जिसने पिछले 3 वर्षों से आयकर रिटर्न दाखिल नहीं किया है, धारा 194N के तहत नकद निकासी पर TDS लागू होता है यदि निकासी इससे अधिक हो:

₹50 लाख

₹1 करोड़

₹20 लाख

₹10 लाख

Explanation:
नॉन-फाइलर्स के लिए, सीमा सख्त है। ₹20 लाख से अधिक की निकासी के लिए TDS 2% और ₹1 करोड़ से अधिक के लिए 5% है। फाइलर्स के लिए, यह केवल ₹1 करोड़ से ऊपर लागू होता है।

470. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGBs) के मोचन पर पूंजीगत लाभ कर (Capital Gains Tax) से छूट है यदि:

5 साल बाद लेकिन 8 साल से पहले भुनाया गया।

स्टॉक एक्सचेंज पर बेचा गया।

किसी अन्य व्यक्ति को स्थानांतरित किया गया।

एक व्यक्ति द्वारा परिपक्वता (8 वर्ष) तक आयोजित किया गया।

Explanation:
पूंजीगत लाभ कर से छूट केवल तभी उपलब्ध है जब बांड को परिपक्वता तक रखा जाता है। एक्सचेंज पर जल्दी मोचन या बिक्री पूंजीगत लाभ कर (आमतौर पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ) को आकर्षित करती है।

471. SEBI ने खुदरा भागीदारी की अनुमति देने के लिए REITs और InvITs के लिए न्यूनतम आवेदन मूल्य कम कर दिया है। वर्तमान न्यूनतम आवेदन मूल्य किसके आसपास है?

₹50,000 - ₹1 लाख

₹10,000 - ₹15,000

₹1 लाख - ₹2 लाख

₹500 - ₹1,000

Explanation:
बाजार को गहरा करने के लिए, SEBI ने ट्रेडिंग लॉट को 1 यूनिट और आवेदन मूल्य को ₹10,000-15,000 की सीमा तक कम कर दिया, जिससे यह छोटे निवेशकों के लिए सुलभ हो गया।

472. NPS में, PFM का अर्थ है:

पेंशन फंड मैनेजर

भविष्य निधि प्रबंधक

पोर्टफोलियो फंड मैनेजर

सार्वजनिक वित्त मंत्रालय

Explanation:
PFMs पेशेवर फंड प्रबंधन कंपनियां हैं जिन्हें PFRDA द्वारा विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों (इक्विटी, कॉर्प बांड, सरकारी प्रतिभूतियां) में पेंशन कॉर्पस का निवेश करने के लिए नियुक्त किया गया है।

473. आवास ऋण के "मूलधन" (Principal) घटक का पुनर्भुगतान किसके तहत कटौती के लिए पात्र है?

धारा 80C

धारा 80D

धारा 80EE

धारा 24(b)

Explanation:
मूलधन पुनर्भुगतान धारा 80C की कुल ₹1.5 लाख की सीमा के अंतर्गत आता है। ब्याज पुनर्भुगतान धारा 24(b) (₹2 लाख तक) के अंतर्गत आता है।

474. "AAA" रेटेड बांड इंगित करता है:

उच्च डिफ़ॉल्ट जोखिम।

मध्यम सुरक्षा।

सबसे कम क्रेडिट जोखिम के साथ उच्चतम सुरक्षा।

जंक बॉन्ड।

Explanation:
AAA क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा दी गई उच्चतम रेटिंग है, जो यह दर्शाती है कि उधारकर्ता के पास वित्तीय प्रतिबद्धताओं को पूरा करने की अत्यंत मजबूत क्षमता है।

475. भारत में वसीयत के मान्य होने के लिए, इसे कम से कम किसके द्वारा सत्यापित किया जाना चाहिए?

एक गवाह।

एक डॉक्टर।

दो गवाह।

एक वकील।

Explanation:
भारतीय उत्तराधिकार अधिनियम के तहत, वसीयत पर वसीयतकर्ता द्वारा कम से कम दो गवाहों की उपस्थिति में हस्ताक्षर किए जाने चाहिए, जिन्हें वसीयत पर हस्ताक्षर भी करना होगा।

476. व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन में, "तरलता अनुपात" (Liquidity Ratio) की गणना इस प्रकार की जाती है:

आय / व्यय

ऋण / आय

कुल संपत्ति / कुल देनदारियां

तरल संपत्ति / मासिक व्यय

Explanation:
यह अनुपात इंगित करता है कि कोई व्यक्ति अपनी तरल नकदी/संपत्ति का उपयोग करके बिना आय के कितने महीनों तक जीवित रह सकता है। आदर्श रूप से, यह 3-6 होना चाहिए।

477. वित्त अधिनियम 2023 के अनुसार, ऋण म्यूचुअल फंड (जहां इक्विटी होल्डिंग <= 35% है) से लाभ पर किस रूप में कर लगाया जाता है?

कर-मुक्त।

होल्डिंग अवधि की परवाह किए बिना शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स (स्लैब दर पर कर)।

10% फ्लैट।

3 साल बाद इंडेक्सेशन के साथ लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स।

Explanation:
यह एक बड़ा बदलाव था। ऋण फंडों पर अब निवेशक की सीमांत स्लैब दर पर कर लगाया जाता है, और 1 अप्रैल, 2023 के बाद खरीदे गए फंडों के लिए LTCG के लिए इंडेक्सेशन लाभ हटा दिया गया है।

478. फंडामेंटल एनालिसिस में "EIC" का विश्लेषण शामिल है। EIC का क्या अर्थ है?

प्रविष्टि, निवेश, बंद

कमाई, आय, नकद

अर्थव्यवस्था, उद्योग, कंपनी (Economy, Industry, Company)

इक्विटी, ब्याज, क्रेडिट

Explanation:
यह एक ऊपर-से-नीचे दृष्टिकोण है: पहले अर्थव्यवस्था (मैक्रो), फिर विशिष्ट उद्योग (सेक्टर), और अंत में उचित मूल्य निर्धारित करने के लिए कंपनी (वित्तीय) का विश्लेषण करें।

479. भारत में, हेज फंड SEBI AIF विनियमों के तहत किस रूप में पंजीकृत हैं?

श्रेणी III AIF

श्रेणी II AIF

म्यूचुअल फंड

श्रेणी I AIF

Explanation:
श्रेणी III AIF विविध या जटिल व्यापारिक रणनीतियों (लीवरेज और डेरिवेटिव सहित) को अपनाते हैं और इसमें हेज फंड शामिल हैं।

480. "वित्तीय स्वतंत्रता" (Financial Freedom) की अवधारणा का सबसे अच्छा वर्णन इस प्रकार है:

शून्य कर्ज होना।

सक्रिय रूप से काम करने की आवश्यकता के बिना रहने के खर्च को कवर करने के लिए पर्याप्त निष्क्रिय आय (संपत्ति से) होना।

उच्च वेतन होना।

60 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होना।

Explanation:
वित्तीय स्वतंत्रता वह अवस्था है जहां आपकी संपत्ति आपकी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त नकदी प्रवाह उत्पन्न करती है, जिससे आपको काम करने या न करने का विकल्प मिलता है।