1. "धन प्रबंधन" (Wealth Management) सेवाएं साधारण "निवेश सलाहकार" से भिन्न हैं क्योंकि:
वे नि:शुल्क हैं।
वे वित्तीय नियोजन, निवेश पोर्टफोलियो, कर नियोजन, संपत्ति नियोजन और कानूनी सलाह को कवर करते हुए एक समग्र दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
वे केवल बीमा बेचने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
वे केवल कॉरपोरेट्स के लिए हैं।
Explanation:
धन प्रबंधन एक एकीकृत प्रक्रिया है। जबकि निवेश सलाहकार परिसंपत्ति आवंटन पर ध्यान केंद्रित करता है, धन प्रबंधन एक उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति (HNI) के पूरे वित्तीय जीवन को देखता है, जिसमें उत्तराधिकार और कर अनुकूलन शामिल हैं।
2. धन प्रबंधन में, "परिसंपत्ति आवंटन" (Asset Allocation) का अर्थ है:
सारा पैसा एक सबसे अच्छे स्टॉक में डालना।
केवल सरकारी बांड में निवेश करना।
जोखिम और इनाम को संतुलित करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों (इक्विटी, ऋण, सोना, रियल एस्टेट) में निवेश पूंजी वितरित करना।
परिवार के सदस्यों को संपत्ति आवंटित करना।
Explanation:
परिसंपत्ति आवंटन धन प्रबंधन की मुख्य रणनीति है। गैर-सहसंबद्ध परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाकर, इसका उद्देश्य जोखिम के दिए गए स्तर के लिए रिटर्न को अनुकूलित करना है।
3. धन प्रबंधन में, पोर्टफोलियो को "पुनर्संतुलन" (Rebalancing) करने में क्या शामिल है?
सभी संपत्ति बेचना और नकदी रखना।
केवल उच्च जोखिम वाली संपत्ति खरीदना।
एकल परिसंपत्ति वर्ग में निवेश करना।
पोर्टफोलियो में संपत्ति के भार को उसके लक्ष्य आवंटन में वापस समायोजित करना।
Explanation:
समय के साथ, बाजार की गतिविधियां पोर्टफोलियो के परिसंपत्ति मिश्रण को बदल सकती हैं (जैसे, इक्विटी 60% के बजाय 70% हो जाती है)। पुनर्संतुलन में मूल जोखिम प्रोफ़ाइल को बहाल करने के लिए बेहतर प्रदर्शन करने वाली संपत्तियों को बेचना और खराब प्रदर्शन करने वालों को खरीदना शामिल है।
4. धन प्रबंधन में "संपत्ति नियोजन" (Estate Planning) में शामिल हैं:
स्टॉक में निवेश करना।
रियल एस्टेट खरीदना।
मृत्यु के बाद किसी व्यक्ति की संपत्ति को लाभार्थियों को हस्तांतरित करने की व्यवस्था करना (वसीयत, ट्रस्ट)।
सेवानिवृत्ति की योजना बनाना।
Explanation:
संपत्ति नियोजन अगली पीढ़ी को धन के सुचारू संचरण को सुनिश्चित करता है, कानूनी विवादों और करों को कम करता है। यह व्यापक धन प्रबंधन का एक प्रमुख घटक है।
5. "रोबो-एडवायजरी" (Robo-Advisory) का तात्पर्य है:
विनिर्माण रोबोट।
स्वचालित, एल्गोरिदम-संचालित वित्तीय नियोजन सेवाएं जिनमें बहुत कम या कोई मानवीय पर्यवेक्षण नहीं है।
नकदी वितरण के लिए ड्रोन का उपयोग।
शाखाओं में ग्राहकों की सेवा करने वाले रोबोट।
Explanation:
रोबो-एडवाइजर कम लागत पर निवेश पोर्टफोलियो की सिफारिश करने और प्रबंधित करने के लिए क्लाइंट के जोखिम प्रोफाइल और लक्ष्यों का आकलन करने के लिए एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं।