1. होम लोन में, "प्री-ईएमआई" (Pre-EMI) ब्याज का तात्पर्य है:
निर्माण अवधि के दौरान संवितरित ऋण राशि पर देय ब्याज, पूर्ण ईएमआई शुरू होने से पहले।
ऋण स्वीकृत होने से पहले भुगतान किया गया ब्याज।
जल्दी भुगतान के लिए जुर्माना।
पूरे कार्यकाल के लिए अग्रिम भुगतान किया गया ब्याज।
Explanation:
संपत्ति के निर्माण के दौरान, ऋण किश्तों में वितरित किया जाता है। उधारकर्ता कब्जे तक केवल संवितरित राशि पर साधारण ब्याज (प्री-ईएमआई) का भुगतान करता है, जिसके बाद नियमित ईएमआई (मूलधन + ब्याज) शुरू होती है।
2. वाहन ऋण के लिए, वाहन पर बैंक का प्रभार RTO के साथ RC (पंजीकरण प्रमाणपत्र) में नोट किया जाता है। यह प्रक्रिया किसका प्रभार बना रही है?
प्रतिज्ञा
समनुदेशन
बंधक
हाइपोथेकेशन
Explanation:
चूंकि कार का कब्जा उधारकर्ता के पास रहता है लेकिन बैंक के पास चूक होने पर इसे जब्त करने का अधिकार होता है, इसलिए प्रभार हाइपोथेकेशन है। RTO RC पर इस हाइपोथेकेशन का समर्थन करता है।
3. खुदरा ऋण के लिए प्रसंस्करण शुल्क (Processing fee) आमतौर पर किस चरण में एकत्र किया जाता है?
सालाना।
आवेदन जमा करते समय या संवितरण से पहले।
पूरे ऋण के पुनर्भुगतान के बाद।
यह सभी ग्राहकों के लिए माफ है।
Explanation:
प्रसंस्करण शुल्क ऋण आवेदन (क्रेडिट जांच, सत्यापन) के मूल्यांकन की प्रशासनिक लागत को कवर करता है। यह आमतौर पर अग्रिम और गैर-वापसी योग्य होता है।
4. यदि ब्याज दर और मूलधन स्थिर रहते हुए ऋण की अवधि बढ़ जाती है, तो ईएमआई का क्या होता है?
ईएमआई शून्य हो जाती है।
ईएमआई वही रहती है।
ईएमआई बढ़ती है।
ईएमआई घटती है।
Explanation:
कार्यकाल बढ़ाने से पुनर्भुगतान लंबी अवधि में फैल जाता है, जिससे मासिक किस्त राशि कम हो जाती है (हालांकि ऋण के जीवन काल में भुगतान किया गया कुल ब्याज बढ़ जाता है)।
5. ₹75 लाख से ऊपर के आवास ऋण के लिए, RBI द्वारा अनुमत अधिकतम ऋण से मूल्य (LTV) अनुपात है:
Explanation:
उच्च मूल्य वाले ऋणों में जोखिम को कम करने के लिए, RBI ₹75 लाख से ऊपर के ऋणों के लिए 75% के कम LTV को अनिवार्य करता है। (₹30 लाख तक के ऋणों के लिए: 90%; ₹30 लाख-₹75 लाख: 80%)।
6. कभी-कभी, बैंक व्यक्तिगत ऋण के लिए "गारंटर" मांगते हैं। यह किस प्रकार की सुरक्षा जोड़ता है?
संपार्श्विक सुरक्षा (तृतीय पक्ष गारंटी)
बंधक
मूर्त सुरक्षा
प्राथमिक सुरक्षा
Explanation:
गारंटी एक व्यक्तिगत सुरक्षा है। यह संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है क्योंकि यदि उधारकर्ता चूक करता है, तो बैंक गारंटर से बकाया राशि वसूल कर सकता है।
7. ₹30 लाख और ₹75 लाख के बीच के आवास ऋणों के लिए, RBI द्वारा अनुमत अधिकतम ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात है:
Explanation:
RBI दिशानिर्देश LTV अनुपात निर्दिष्ट करते हैं: ₹30 लाख तक = 90%; ₹30 लाख से ₹75 लाख = 80%; ₹75 लाख से ऊपर = 75%। यह सुनिश्चित करता है कि उधारकर्ताओं के पास संपत्ति में पर्याप्त इक्विटी है।
8. शिक्षा ऋण में, "स्थगन अवधि" (Moratorium Period) वह अवधि है जिसके दौरान:
ब्याज दर तय होती है।
कोई ब्याज नहीं लिया जाता है।
उधारकर्ता को मूलधन या ब्याज का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है (हालांकि ब्याज उपार्जित होता है)।
ऋण माफ कर दिया जाता है।
Explanation:
स्थगन छात्र को पाठ्यक्रम पूरा करने और नौकरी खोजने का समय देता है। पुनर्भुगतान पाठ्यक्रम अवधि + 1 वर्ष (या नौकरी मिलने के 6 महीने बाद) के बाद शुरू होता है। इस अवधि के दौरान आमतौर पर साधारण ब्याज जमा होता है।
9. रिवर्स मॉर्गेज लोन (RML) के लिए पात्र होने के लिए, प्राथमिक उधारकर्ता को किस आयु का वरिष्ठ नागरिक होना चाहिए?
65 वर्ष और उससे अधिक।
55 वर्ष से ऊपर।
60 वर्ष और उससे अधिक।
कोई आयु सीमा नहीं है।
Explanation:
यह योजना विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए है। प्राथमिक उधारकर्ता की आयु कम से कम 60 वर्ष होनी चाहिए। यदि जीवनसाथी सह-उधारकर्ता है, तो उनकी आयु आमतौर पर 55 या 58 वर्ष से अधिक होनी चाहिए (बैंक द्वारा भिन्न होती है)।
10. PMAY-CLSS (EWS/LIG) के तहत, योजना के लिए पात्र होने के लिए अधिकतम वार्षिक घरेलू आय क्या है?
₹3 लाख
₹18 लाख
₹12 लाख
₹6 लाख
Explanation:
EWS (आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग) ₹3 लाख तक है। LIG (निम्न आय वर्ग) ₹3 लाख से ₹6 लाख है। इसलिए, EWS/LIG श्रेणी के लिए सीमा ₹6 लाख है।
11. सोने के आभूषणों (गैर-कृषि उद्देश्यों के लिए) के विरुद्ध ऋण के लिए अधिकतम ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात वर्तमान में है:
Explanation:
सोने की कीमतों में अस्थिरता से बचाव के लिए RBI सोने के ऋण के लिए LTV को 75% पर सीमित करता है। (कोविड के दौरान इसे संक्षेप में 90% तक बढ़ा दिया गया था लेकिन वापस कर दिया गया)।
12. होम लोन से जुड़े "मॉर्गेज रिडेम्पशन इंश्योरेंस" (MRI) का उद्देश्य है:
मृत्यु के मामले में ऋण चुकाने के लिए उधारकर्ता के जीवन का बीमा करना।
ब्याज दर जोखिम के खिलाफ बैंक का बीमा करना।
निर्माण में देरी के खिलाफ बिल्डर का बीमा करना।
आग के खिलाफ संपत्ति का बीमा करना।
Explanation:
MRI एक घटती अवधि की जीवन बीमा पॉलिसी है जहां बकाया ऋण शेष के साथ बीमित राशि कम हो जाती है। यदि उधारकर्ता की मृत्यु हो जाती है, तो बीमा ऋण का भुगतान करता है, परिवार की रक्षा करता है।
13. "घटते शेष" (Reducing Balance) पद्धति की तुलना में "फ्लैट रेट" ऋण ब्याज गणना में, प्रभावी ब्याज दर (EIR) होती है:
Explanation:
फ्लैट रेट में, ब्याज की गणना पूरे कार्यकाल के लिए पूर्ण मूलधन पर की जाती है, पुनर्भुगतान की अनदेखी करते हुए। यह प्रभावी लागत को घटते शेष दर (जहां ब्याज बकाया मूलधन पर है) से लगभग दोगुना कर देता है।
14. रिवर्स मॉर्गेज लोन के तहत वरिष्ठ नागरिक द्वारा प्राप्त मासिक किस्त:
पूंजीगत लाभ के रूप में कर योग्य।
आयकर से छूट।
आय के रूप में पूरी तरह से कर योग्य।
यदि ₹50,000 से अधिक है तो कर योग्य।
Explanation:
आयकर अधिनियम की धारा 10(43) के तहत, रिवर्स मॉर्गेज लेनदेन के तहत ऋण (एकमुश्त या किस्त) के रूप में प्राप्त कोई भी राशि कर से मुक्त है।
15. सोने के आभूषणों के बदले ऋण आम तौर पर अधिकतम कितनी अवधि के लिए स्वीकृत किए जाते हैं?
10 साल।
5 साल।
12 महीने (बुलेट रीपेमेंट)।
20 साल।
Explanation:
मूल्य अस्थिरता जोखिम का प्रबंधन करने के लिए, सोने के ऋणों का कार्यकाल आमतौर पर कम (जैसे, 12 महीने) होता है जिसमें बुलेट पुनर्भुगतान विकल्प (अंत में ब्याज + मूलधन) होता है।
16. PMAY-CLSS के तहत, ब्याज सब्सिडी की गणना 9% की छूट दर पर "NPV" के आधार पर की जाती है। NPV का क्या अर्थ है?
सांकेतिक प्रतिशत मूल्य
शुद्ध वर्तमान मूल्य (Net Present Value)
नया वर्तमान मूल्य
शुद्ध मूलधन मूल्य
Explanation:
सब्सिडी राशि ऋण अवधि (अधिकतम 20 वर्ष) पर ब्याज बचत का शुद्ध वर्तमान मूल्य (NPV) है, जिसे 9% पर छूट दी गई है। यह अग्रिम सब्सिडी बकाया मूलधन को तुरंत कम कर देती है।
17. रिवर्स मॉर्गेज लोन के तहत एक वरिष्ठ नागरिक द्वारा प्राप्त "वार्षिकी" (Annuity) भुगतान का उपयोग किसके लिए किया जा सकता है?
लॉटरी टिकट।
नवीनीकरण, चिकित्सा व्यय, या दैनिक निर्वाह सहित कोई भी उद्देश्य, लेकिन सट्टा/व्यापार/ट्रेडिंग उद्देश्यों को छोड़कर।
शेयर बाजार में सट्टा व्यापार।
एक नया विनिर्माण व्यवसाय शुरू करना।
Explanation:
यह ऋण वरिष्ठ नागरिकों के कल्याण के लिए है। सट्टा, व्यापार या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए धन का उपयोग सख्त वर्जित है।
18. "शिक्षा ऋण के लिए ब्याज सब्सिडी की केंद्रीय योजना" (CSIS) उन छात्रों के लिए स्थगन अवधि के दौरान पूर्ण ब्याज सब्सिडी प्रदान करती है जिनकी माता-पिता की आय है:
₹4.5 लाख प्रति वर्ष।
₹2.5 लाख प्रति वर्ष।
₹6 लाख प्रति वर्ष।
₹8 लाख प्रति वर्ष।
Explanation:
आर्थिक रूप से कमजोर वर्गों (EWS) के छात्र जिनकी माता-पिता की आय ₹4.5 लाख प्रति वर्ष तक है, वे पेशेवर पाठ्यक्रमों के लिए लिए गए ऋणों के लिए स्थगन अवधि के दौरान पूर्ण ब्याज सब्सिडी के पात्र हैं।
19. कार ऋण में, "हाइपोथेकेशन" (Hypothecation) का अर्थ है:
कार बैंक के नाम पर पंजीकृत है।
उधारकर्ता कार नहीं चला सकता।
बैंक कार की चाबियां और कार रखता है।
उधारकर्ता कार रखता है, लेकिन ऋण चूक होने पर बैंक को इसे जब्त करने का अधिकार होता है।
Explanation:
हाइपोथेकेशन चल संपत्ति पर एक प्रभार बनाता है जहां कब्जा उधारकर्ता (मालिक) के पास रहता है लेकिन लेनदार के पास चूक के मामले में कब्जा लेने का अधिकार होता है।