1. "बैंक क्रेडिट के वितरण के लिए ऋण प्रणाली" पर RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, ₹150 करोड़ और उससे अधिक की कुल फंड-आधारित कार्यशील पूंजी सीमा वाले उधारकर्ताओं के लिए, न्यूनतम घटक क्या है जो कार्यशील पूंजी ऋण (WCL) के रूप में होना चाहिए?
Explanation:
क्रेडिट अनुशासन को लागू करने के लिए, RBI अनिवार्य करता है कि बड़े उधारकर्ताओं (≥ ₹150 करोड़) के लिए, कार्यशील पूंजी सीमा का कम से कम 60% WCL (डिमांड लोन) के रूप में और शेष 40% कैश क्रेडिट (CC) के रूप में उपयोग किया जाना चाहिए।
2. लेटर ऑफ क्रेडिट (LC) लेनदेन में, "आवेदक" (Applicant) कौन होता है?
सलाह देने वाला बैंक
निर्यातक (विक्रेता)
आयातक (खरीदार)
जारीकर्ता बैंक
Explanation:
LC जारीकर्ता बैंक द्वारा खरीदार (आयातक) के अनुरोध पर खोला जाता है। इसलिए, खरीदार वह आवेदक है जो बैंक को विक्रेता (लाभार्थी) के पक्ष में क्रेडिट खोलने का निर्देश देता है।
3. क्या एक गार्निशी आदेश कैश क्रेडिट/ओवरड्राफ्ट सीमा के अप्रयुक्त हिस्से को कुर्क कर सकता है?
हाँ, स्वीकृत सीमा तक।
हाँ, यदि सीमा पूरी तरह से तैयार है।
नहीं, क्योंकि यह बैंक से ग्राहक के लिए देय "ऋण" (Debt) नहीं है।
हाँ, पूरी तरह से।
Explanation:
गार्निशी आदेश बैंक द्वारा ग्राहक को देय ऋण (क्रेडिट बैलेंस) को कुर्क करता है। अप्रयुक्त CC/OD सीमा उधार लेने की सुविधा है; यह उस पैसे का प्रतिनिधित्व करता है जो ग्राहक उधार ले सकता है, न कि उस पैसे का जो ग्राहक का है। इसलिए, इसे कुर्क नहीं किया जा सकता है।
4. बैंक द्वारा जारी की गई "वित्तीय गारंटी" अनिवार्य रूप से किसे सुरक्षित करती है?
वित्तीय ऋण या दायित्व का पुनर्भुगतान।
निर्यात किए गए माल की गुणवत्ता।
माल की समय पर डिलीवरी।
अनुबंध का प्रदर्शन (जैसे, पुल का निर्माण)।
Explanation:
गारंटी दो प्रकार की होती है: प्रदर्शन (यह सुनिश्चित करना कि काम हो गया है) और वित्तीय (यह सुनिश्चित करना कि पैसे का भुगतान किया गया है)। एक वित्तीय गारंटी लाभार्थी को आश्वासन देती है कि यदि उधारकर्ता चूक करता है तो ऋण चुकाया जाएगा।
5. बेहतर मौद्रिक संचरण सुनिश्चित करने के लिए नए ऋणों के लिए किस उधार दर प्रणाली ने बेस रेट प्रणाली को प्रतिस्थापित किया?
BPLR (बेंचमार्क प्राइम लेंडिंग रेट)
MCLR (फंड की सीमांत लागत आधारित उधार दर)
EBLR (बाहरी बेंचमार्क उधार दर)
PLR (प्राइम लेंडिंग रेट)
Explanation:
MCLR ने 2016 में बेस रेट की जगह ली। नोट: EBLR ने बाद में 2019 में खुदरा/MSME ऋणों के लिए MCLR की जगह ले ली, लेकिन MCLR ने विशेष रूप से आंतरिक बेंचमार्क के रूप में बेस रेट की जगह ली।
6. एक आस्थगित भुगतान गारंटी (DPG) का उपयोग आमतौर पर किसके लिए किया जाता है?
ओवरड्राफ्ट सुरक्षा।
दीर्घकालिक ऋण पर पूंजीगत वस्तुओं/मशीनरी की खरीद।
उपभोग्य सामग्रियों का निर्यात।
कार्यशील पूंजी वित्त।
Explanation:
DPG क्रेडिट पर खरीदे गए पूंजीगत सामानों के लिए किस्तों के भुगतान को सुरक्षित करता है। यदि खरीदार किसी किस्त पर चूक करता है, तो बैंक भुगतान करता है।
7. बैंक कैश क्रेडिट खातों के लिए "निरंतरता पत्र" (Letter of Continuity) क्यों प्राप्त करते हैं?
यह सुनिश्चित करने के लिए कि ब्याज दर स्थिर रहे।
हर साल सीमा को स्वचालित रूप से नवीनीकृत करने के लिए।
डिमांड प्रॉमिसरी नोट (DP नोट) को चालू खाते में पुनर्भुगतान द्वारा संतुष्ट माने जाने से रोकने के लिए।
सीमा अवधि को माफ करने के लिए।
Explanation:
चालू खाते (CC/OD) में, क्रेडिट डेबिट शेष को कम करते हैं। निरंतरता पत्र के बिना, इन क्रेडिट को मूल DP नोट का निर्वहन करने के लिए कानूनी रूप से तर्क दिया जा सकता है। यह पत्र पुष्टि करता है कि सुरक्षा उतार-चढ़ाव वाले शेष को कवर करना जारी रखती है।
8. कार्यशील पूंजी सीमाओं की लघु समीक्षा (Short Review) आमतौर पर कब की जाती है?
त्रैमासिक/अर्ध-वार्षिक
हर 2 साल में
केवल जब खाता NPA हो जाता है
दैनिक
Explanation:
जबकि पूर्ण नवीनीकरण/मूल्यांकन वार्षिक होता है, बैंक खाते के प्रदर्शन की निगरानी करने और शर्तों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए, QIS विवरणों के आधार पर लघु समीक्षा (त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक) करते हैं।
9. "पैकिंग क्रेडिट" (Packing Credit) निर्यातकों को किसलिए दिया जाने वाला प्री-शिपमेंट फाइनेंस है?
आयात करने वाले देश में सीमा शुल्क का भुगतान करना।
माल को गंतव्य तक भेजना।
कच्चे माल की खरीद, प्रसंस्करण, और निर्यात के लिए माल की पैकिंग।
शिपमेंट के बाद निर्यात बिल में छूट देना।
Explanation:
पैकिंग क्रेडिट शिपमेंट से *पहले* प्रदान की जाने वाली कार्यशील पूंजी अग्रिम है ताकि निर्यातक पुष्ट निर्यात आदेश के आधार पर कच्चे माल की खरीद, निर्माण और माल पैक कर सके।
10. "ब्रिज लोन" (Bridge Loan) किसके लिए स्वीकृत किया जाता है?
स्वीकृत सावधि ऋण/इक्विटी इश्यू के संवितरण के लंबित रहने तक अस्थायी वित्त प्रदान करना।
स्थायी रूप से कार्यशील पूंजी का वित्तपोषण करना।
निर्यात और आयात के बीच के अंतर को पाटने के लिए।
पुल बनाने के लिए।
Explanation:
ब्रिज लोन अस्थायी, अल्पकालिक ऋण होते हैं जिनका उद्देश्य दीर्घकालिक धन (जैसे IPO आय या सावधि ऋण संवितरण) प्राप्त होने तक की अवधि को पूरा करना होता है।
11. "लेटर ऑफ कम्फर्ट" (Letter of Comfort) आमतौर पर किसके द्वारा जारी किया जाता है?
RBI द्वारा सरकार को।
एक निर्यातक द्वारा आयातक को।
एक बैंक द्वारा दूसरे बैंक को किसी सहायक कंपनी की ओर से।
एक उधारकर्ता द्वारा बैंक को।
Explanation:
यह एक मूल कंपनी (या बैंक) द्वारा ऋणदाता को जारी किया गया एक दस्तावेज है, जो सहायक कंपनी के ऋण दायित्वों के लिए अपना समर्थन दर्शाता है, लेकिन यह कानूनी रूप से बाध्यकारी वित्तीय गारंटी से कम है।
12. बैंकों को किस आवधिकता पर ऋण पर ब्याज वसूलना आवश्यक है?
त्रैमासिक रेस्ट (या कम लेकिन लंबा नहीं)।
वार्षिक रेस्ट।
दैनिक रेस्ट।
अर्ध-वार्षिक रेस्ट।
Explanation:
RBI के निर्देशों के अनुसार, ऋण पर ब्याज त्रैमासिक या छोटे रेस्ट (जैसे मासिक) पर लिया जाना चाहिए। लंबे रेस्ट (जैसे वार्षिक) पर ब्याज वसूलने की अनुमति नहीं है क्योंकि इससे प्रभावी उपज कम हो जाती है।
13. जब कोई बैंक किसी दूसरे बैंक से ऋण लेता है (Takeover), तो उसे प्राप्त करना होगा:
मौजूदा बैंक से क्रेडिट सूचना रिपोर्ट।
RBI से अनापत्ति प्रमाण पत्र (NOC)।
जिला मजिस्ट्रेट की सहमति।
फोरक्लोज़र पत्र और मौजूदा बैंक द्वारा रखे गए दस्तावेजों की सूची।
Explanation:
सुचारू अधिग्रहण के लिए, नए बैंक को देयता और संपार्श्विक के उचित हस्तांतरण को सुनिश्चित करने के लिए सटीक बकाया राशि (फोरक्लोज़र पत्र) और सुरक्षा दस्तावेजों के विवरण की आवश्यकता होती है।
14. यदि CC खाते की स्वीकृत सीमा ₹10 लाख है और स्टॉक के आधार पर गणना की गई आहरण शक्ति (DP) ₹8 लाख है, तो उधारकर्ता कहाँ तक निकासी कर सकता है?
₹8 लाख
₹10 लाख
₹2 लाख
₹9 लाख (औसत)
Explanation:
धन की उपलब्धता स्वीकृत सीमा या आहरण शक्ति में से जो भी कम हो, वह होती है। चूंकि DP (संपत्ति द्वारा समर्थित) कम है, उधारकर्ता केवल ₹8 लाख तक निकाल सकता है।
15. "दंडात्मक शुल्क" (Penal Charges) पर RBI के दिशानिर्देश (2024 से प्रभावी) कहते हैं कि ऋण शर्तों का पालन न करने पर दंड किस रूप में लगाया जाना चाहिए?
ब्याज दर में जोड़ा गया दंडात्मक ब्याज।
अग्रिम में काटी गई ऋण राशि का एक प्रतिशत।
दंडात्मक शुल्क (निश्चित राशि), दंडात्मक ब्याज नहीं।
चक्रवृद्धि ब्याज।
Explanation:
RBI ने निर्देश दिया है कि दंड को "दंडात्मक शुल्क" के रूप में माना जाना चाहिए, न कि "दंडात्मक ब्याज" के रूप में जो ब्याज दर में जुड़ जाता है और पूंजीकृत हो जाता है। यह निष्पक्षता सुनिश्चित करता है और दंडात्मक घटकों के पूंजीकरण को रोकता है।
16. यदि कोई लाभार्थी वैधता अवधि के भीतर बैंक गारंटी (BG) को ठीक से लागू करता है, तो बैंक को भुगतान करना होगा:
केवल तभी जब उधारकर्ता के खाते में धनराशि हो।
उधारकर्ता और लाभार्थी के बीच किसी भी विवाद की परवाह किए बिना।
अदालत में विवाद सुलझने के बाद ही।
केवल तभी जब उधारकर्ता सहमति देता है।
Explanation:
बैंक गारंटी एक स्वतंत्र अनुबंध है। बैंक पार्टियों के बीच अंतर्निहित विवादों की परवाह किए बिना, उचित आह्वान पर "बिना किसी देरी के" भुगतान करने के लिए बाध्य है। बैंक दस्तावेजों से निपट रहा है, माल या विवादों से नहीं।
17. RBI ने अनिवार्य किया है कि बैंक किस पर स्वीकृत फ्लोटिंग रेट टर्म लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क/पूर्व-भुगतान जुर्माना नहीं लगा सकते हैं?
साझेदारी फर्म।
बड़े कॉर्पोरेट उधारकर्ता।
सभी SME उधारकर्ता।
व्यवसाय के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए व्यक्तिगत उधारकर्ता।
Explanation:
उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए, बैंकों को गैर-व्यावसायिक उद्देश्यों (जैसे गृह ऋण, ऑटो ऋण) के लिए व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को स्वीकृत फ्लोटिंग रेट टर्म लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क लगाने से प्रतिबंधित किया गया है।
18. यदि कोई उधारकर्ता कैश क्रेडिट खाते में स्वीकृत सीमा से अस्थायी रूप से अधिक हो जाता है, तो अतिरिक्त राशि को क्या कहा जाता है?
तदर्थ सीमा / TOD (अस्थायी ओवरड्राफ्ट)
सावधि ऋण घटक
अतिदेय राशि
NPA राशि
Explanation:
बैंक उधारकर्ताओं को तत्काल जरूरतों के लिए सीमा से अधिक निकालने की अनुमति दे सकते हैं। इसे अस्थायी ओवरड्राफ्ट (TOD) या तदर्थ सीमा के रूप में जाना जाता है, जिस पर आमतौर पर उच्च ब्याज दर ली जाती है।