1. कोर बैंकिंग सॉल्यूशन (CBS) वातावरण में "मेकर-चेकर" (Maker-Checker) सिद्धांत मुख्य रूप से किसके लिए डिज़ाइन किया गया है?
शाखा प्रबंधक के कार्यभार को कम करने के लिए।
यह सुनिश्चित करके धोखाधड़ी और त्रुटियों को रोकने के लिए कि कोई भी व्यक्ति शुरू से अंत तक लेनदेन पूरा नहीं कर सकता है।
सिस्टम तक रिमोट एक्सेस की अनुमति देने के लिए।
लेनदेन प्रसंस्करण समय को तेज करने के लिए।
Explanation:
मेकर-चेकर सिद्धांत एक महत्वपूर्ण आंतरिक नियंत्रण तंत्र के रूप में कार्य करता है। यह अनिवार्य करता है कि किसी भी लेनदेन (विशेष रूप से वित्तीय या संवेदनशील डेटा परिवर्तन) के लिए, कम से कम दो व्यक्तियों को शामिल होना चाहिए: एक आरंभ करने/बनाने के लिए (मेकर) और दूसरा सत्यापित/अधिकृत करने के लिए (चेकर/अधिकृतकर्ता)। कर्तव्यों का यह पृथक्करण आंतरिक धोखाधड़ी, अनधिकृत लेनदेन और मानवीय त्रुटि के जोखिम को कम करता है।
2. बैंकिंग वातावरण में, "डेटा वेयरहाउस" का उपयोग मुख्य रूप से किसके लिए किया जाता है?
रीयल-टाइम लेनदेन प्रसंस्करण (OLTP)।
ऐतिहासिक डेटा विश्लेषण, रिपोर्टिंग और निर्णय समर्थन (OLAP)।
केवल चेक छवियों को संग्रहीत करना।
एटीएम को नेटवर्क से जोड़ना।
Explanation:
जबकि कोर बैंकिंग सिस्टम दिन-प्रतिदिन के लेनदेन (OLTP) को संभालता है, डेटा वेयरहाउस विश्लेषण, MIS रिपोर्टिंग और रणनीतिक निर्णय लेने (OLAP) की सुविधा के लिए विभिन्न स्रोतों से ऐतिहासिक डेटा संग्रहीत करता है।
3. कोर बैंकिंग सॉल्यूशन (CBS) में, "पैरामीटर फाइल" का प्राथमिक कार्य क्या है?
दैनिक बैलेंस शीट बनाना।
नियमों और कॉन्फ़िगरेशन (जैसे, ब्याज दरें, उत्पाद कोड) को परिभाषित करना जो सॉफ़्टवेयर के व्यवहार को चलाते हैं।
ग्राहक लेनदेन डेटा को संग्रहीत करना।
कर्मचारी उपस्थिति रिकॉर्ड संग्रहीत करना।
Explanation:
पैरामीटर फाइलें CBS के लिए नियम पुस्तिका के रूप में कार्य करती हैं। ब्याज दरों या उत्पाद सुविधाओं में परिवर्तन स्रोत कोड को बदले बिना यहां किए जाते हैं, जिससे लचीलापन मिलता है।
4. CBS सिस्टम में "डे एंड प्रोसेस" (EOD) क्या है?
कर्मचारियों को घर भेजना।
सर्वर बंद करना।
लेनदेन को मान्य करने, ब्याज की गणना करने, GL अपडेट करने और दिन के लिए रिपोर्ट तैयार करने की एक सिस्टम प्रक्रिया।
शाखा के शटर बंद करना।
Explanation:
EOD एक महत्वपूर्ण बैच प्रक्रिया है जो कारोबारी दिन के अंत में यह सुनिश्चित करने के लिए चलती है कि सभी लेनदेन पोस्ट किए गए हैं, खाते संतुलित हैं, और सिस्टम तिथि अगले कार्य दिवस पर ले जाई गई है।
5. CBS सिस्टम में हर ग्राहक के लिए कौन सा पहचानकर्ता अद्वितीय है और उनके सभी खातों को लिंक करता है?
खाता संख्या
चेक नंबर
CIF / कस्ट आईडी
लेनदेन आईडी
Explanation:
ग्राहक सूचना फ़ाइल (CIF) या ग्राहक आईडी ग्राहक को सौंपी गई अद्वितीय कुंजी है। ग्राहक संबंध का 360-दृश्य प्रदान करने के लिए कई खाते (बचत, ऋण, FD) इस एकल CIF से जुड़े होते हैं।
6. CBS में ब्याज आवेदन के लिए "बैच प्रोसेसिंग" का उपयोग क्यों किया जाता है?
यह ऑफ-पीक घंटों के दौरान एक साथ बड़ी मात्रा में खातों को संसाधित करने की अनुमति देता है।
ब्याज की गणना करने का यही एकमात्र तरीका है।
यह कानून द्वारा आवश्यक है।
इसके लिए मैन्युअल गणना की आवश्यकता होती है।
Explanation:
लाखों खातों के लिए ब्याज की गणना संसाधन-गहन है। बैच प्रोसेसिंग इसे बैंकिंग घंटों के दौरान सिस्टम को धीमा करने से बचने के लिए पृष्ठभूमि कार्य (आमतौर पर रात में) के रूप में चलाती है।
7. बैंकिंग में "डेटा वेयरहाउसिंग" और "डेटा माइनिंग" के बीच क्या अंतर है?
वेयरहाउसिंग पैटर्न की खोज कर रहा है; माइनिंग डेटा स्टोर कर रहा है।
वेयरहाउसिंग डेटा को एक सामान्य डेटाबेस में संकलित और व्यवस्थित करने की प्रक्रिया है; माइनिंग उस डेटा से सार्थक पैटर्न निकालने की प्रक्रिया है।
माइनिंग वेयरहाउसिंग से पहले होती है।
वे एक ही बात हैं।
Explanation:
एक डेटा वेयरहाउस एकीकृत ऐतिहासिक डेटा के केंद्रीय भंडार के रूप में कार्य करता है। डेटा माइनिंग छिपे हुए पैटर्न, सहसंबंधों और अंतर्दृष्टि (जैसे, भविष्यवाणी करना कि कौन से ग्राहक डिफ़ॉल्ट होने की संभावना है या क्रॉस-सेलिंग के अवसरों की पहचान करना) को खोजने के लिए इस वेयरहाउस डेटा पर एल्गोरिदम का उपयोग करता है।
8. CBS में "डिलीवरी चैनल इंटरफ़ेस" की क्या भूमिका है?
यह ब्याज की गणना करता है।
यह बैंक कर्मचारियों को डेटाबेस से जोड़ता है।
यह CBS को बाहरी चैनलों जैसे एटीएम, इंटरनेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग से जोड़ता है।
यह भौतिक चेक बुक वितरित करता है।
Explanation:
डिलीवरी चैनल इंटरफ़ेस विभिन्न टचपॉइंट्स (एटीएम, फोन) पर शुरू किए गए लेनदेन को प्रसंस्करण और प्रतिक्रिया के लिए कोर बैंकिंग सिस्टम में रूट करने की अनुमति देता है।
9. CBS सुरक्षा में, "न्यूनतम विशेषाधिकार" (Least Privilege) के सिद्धांत का अर्थ है:
प्रबंधकों के पास कोई विशेषाधिकार नहीं है।
उपयोगकर्ताओं को सभी मॉड्यूल तक अधिकतम पहुंच दी जाती है।
ग्राहकों की प्राथमिकता सबसे कम है।
उपयोगकर्ताओं को उनके नौकरी कार्यों को करने के लिए आवश्यक पहुंच के न्यूनतम स्तर ही दिए जाते हैं।
Explanation:
यह सिद्धांत यह सुनिश्चित करता है कि एक टेलर केवल नकद मॉड्यूल तक पहुंच सकता है, जबकि एक ऋण अधिकारी ऋण मॉड्यूल तक पहुंचता है, जिससे अनधिकृत पहुंच और संभावित धोखाधड़ी को रोका जा सके।
10. बैंक आमतौर पर अपने कोर बैंकिंग सॉल्यूशन को "टियर 4" डेटा सेंटर में होस्ट करते हैं। टियर 4 का क्या अर्थ है?
डेटा केवल क्लाउड में संग्रहीत है।
2N+1 अतिरेक (Fault Tolerant) के साथ 99.995% उपलब्धता।
पावर के लिए सिंगल पाथ के साथ 99.671% उपलब्धता।
कम सुरक्षा लेकिन उच्च गति।
Explanation:
डेटा केंद्रों को अपटाइम और अतिरेक के आधार पर टियर 1 से टियर 4 तक रेट किया जाता है। टियर 4 उच्चतम मानक है, जो दोष सहिष्णुता (विफलता का कोई एकल बिंदु नहीं), स्वतंत्र दोहरी-संचालित शीतलन/शक्ति पथ, और 99.995% अपटाइम गारंटी प्रदान करता है, जो 24x7 बैंकिंग परिचालन के लिए महत्वपूर्ण है।
11. IT सेवाओं की आउटसोर्सिंग पर RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, बैंक निम्नलिखित में से किस कार्य को आउटसोर्स नहीं कर सकते हैं?
डेटा प्रविष्टि कार्य।
कोर प्रबंधन कार्य (जैसे नीति निर्माण और आंतरिक ऑडिट)।
एप्लिकेशन परीक्षण।
एटीएम रखरखाव।
Explanation:
RBI गैर-कोर गतिविधियों (जैसे आईटी सहायता, हार्डवेयर रखरखाव) की आउटसोर्सिंग की अनुमति देता है। हालांकि, कोर प्रबंधन कार्य , जिसमें क्रेडिट, नीति निर्माण, आंतरिक ऑडिट और अनुपालन के बारे में निर्णय लेना शामिल है, को आउटसोर्स नहीं किया जा सकता है क्योंकि यह बैंक के नियंत्रण और जवाबदेही से समझौता करता है।
12. व्यवसाय निरंतरता योजना में, "रिकवरी पॉइंट ऑब्जेक्टिव" (RPO) क्या परिभाषित करता है?
डेटा रिकवरी की लागत।
DR साइट पर स्विच करने में लगने वाला समय।
सिस्टम को पुनर्प्राप्त करने के लिए अनुमत अधिकतम समय।
समय में मापा गया डेटा हानि की अधिकतम स्वीकार्य मात्रा।
Explanation:
RPO यह निर्धारित करता है कि बैंक आपदा में कितना डेटा खो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि RPO 15 मिनट है, तो इसका मतलब है कि बैकअप हर 15 मिनट में किया जाना चाहिए, इसलिए अधिकतम 15 मिनट का डेटा खो जाता है। जीरो RPO का मतलब है रीयल-टाइम डेटा रेप्लिका।
13. ओपन बैंकिंग आर्किटेक्चर में, "एपीआई गेटवे" (API Gateway) का कार्य क्या है?
भौतिक नकदी प्रदान करना।
ग्राहक पासवर्ड स्टोर करना।
बाहरी ऐप्स और आंतरिक बैंकिंग सिस्टम के बीच एपीआई कॉल को प्रबंधित, सुरक्षित और रूट करने के लिए एकल प्रवेश बिंदु के रूप में कार्य करना।
मासिक विवरण उत्पन्न करना।
Explanation:
एपीआई गेटवे बाहरी दुनिया (फिनटेक ऐप्स) और बैंक के कोर सिस्टम के बीच बैठता है। यह आने वाले सभी एपीआई अनुरोधों के लिए सुरक्षा (प्रमाणीकरण, दर सीमा), ट्रैफ़िक प्रबंधन और विश्लेषण लागू करता है।
14. CBS कार्यान्वयन में "उपयोगकर्ता स्वीकृति परीक्षण" (UAT) क्या है?
RBI द्वारा परीक्षण।
हार्डवेयर की गति का परीक्षण।
वास्तविक अंतिम उपयोगकर्ताओं (बैंक कर्मचारियों) द्वारा किया गया परीक्षण का अंतिम चरण यह सत्यापित करने के लिए कि सिस्टम लाइव होने से पहले व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करता है या नहीं।
डेवलपर्स द्वारा किया गया परीक्षण।
Explanation:
UAT यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि सॉफ़्टवेयर वास्तविक दुनिया के परिदृश्यों को सही ढंग से संभालता है। यह उन लोगों के दृष्टिकोण से व्यावसायिक तर्क और उपयोगिता को मान्य करता है जो वास्तव में सिस्टम का उपयोग करेंगे।
15. CBS में "दिन की शुरुआत" (BOD) प्रक्रिया क्या सुनिश्चित करती है?
कि सभी कर्मचारियों ने लॉग इन किया है।
कि तिजोरी खुली है।
कि तारीख वर्तमान कार्य तिथि में बदल दी गई है और सिस्टम लेनदेन के लिए तैयार है।
कि सभी रिपोर्टें मुद्रित हैं।
Explanation:
BOD किसी भी लेनदेन के होने से पहले चलाई जाने वाली एक अनिवार्य प्रक्रिया है। यह सिस्टम की तारीख अपडेट करता है, सिस्टम के स्वास्थ्य की जांच करता है, और नए दिन के लिए लेनदेन पोस्टिंग को सक्षम करता है।
16. CBS कार्यान्वयन में, "बिग बैंग माइग्रेशन" (Big Bang Migration) का अर्थ है:
एक वर्ष में शाखा-दर-शाखा डेटा स्थानांतरित करना।
सभी शाखाओं और डेटा को एक ही बार में नए सिस्टम में ले जाना।
पहले केवल बचत खातों को स्थानांतरित करना।
सर्वर रूम में विस्फोट।
Explanation:
बिग बैंग में पूरे बैंक को एक ही बार में (आमतौर पर सप्ताहांत में) नए सिस्टम में बदलना शामिल है। यह फ़ेज़्ड दृष्टिकोण की तुलना में जोखिम भरा लेकिन तेज़ है।